5 เหตุผล ห้ามจ่ายบัตรเครดิตแค่ขั้นต่ำ ถ้าไม่อยากช้ำใจไปนาน

สำหรับสาวๆ Shopping Time น่าจะเป็น Happy Time โดยเฉพาะถ้าได้ไป Shopping กับ “บัตรเครดิตเพื่อนเลิฟ” จะยิ่ง Happy สุดๆ ไปเลย เพราะใช้ง่ายจ่ายสะดวก (แล้วค่อยมาปาดเหงื่อกันอีกทีตอนเห็นใบแจ้งหนี้ … พวกเรารู้ พวกเราเห็น เพราะพวกเรา “แก๊งนักสืบดอกจัน” เป็นแบบนี้กันทู้กกกคน ^^) ก็จะไม่ยกให้“บัตรเครดิต” เป็นเพื่อนรักเพื่อนเลิฟของสาวๆ ได้ยังไง เพราะมีทั้งส่วนลด มีเงินคืน สะสมคะแนน มีสิทธิประโยชน์บางอย่างที่เงินสดไม่มี ไม่ต้องหอบเงินสดจำนวนมากๆ ไปซื้อของ และที่สำคัญ คือ ให้ยืมเงินใช้ฟรีไม่มีดอกเบี้ยด้วยล่ะจ้าาาาาา

เพราะบัตรเครดิตจะให้ “เวลาปลอดดอกเบี้ย” ซึ่งส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 50-55 วัน เท่ากับว่า เราสามารถนำเงินของคนอื่นไปใช้ได้นานถึง 50-55 วัน แล้วนำเงินมาคืน โดยที่ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยสักบาทแต่ “เพื่อนรัก” จะกลายเป็น “เพื่อนร้าย” ทันที ถ้าครบกำหนดเวลาปลอดดอกเบี้ยแล้ว เราจ่ายคืนแค่ขั้นต่ำ หรือจ่ายคืนแค่บางส่วน ไม่สามารถจ่ายคืนได้เต็มจำนวนดังนั้นถ้าอยากจะเป็นเพื่อนรักกันไปนานๆ อย่าจ่ายแค่ขั้นต่ำ หรือ จ่ายคืนแค่บางส่วน เพราะ…

1. ถ้าจ่ายแค่ขั้นต่ำ… จะถูกคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่รูดถ้าครบกำหนดแล้ว สาวๆ ไม่ได้จ่ายบัตรเครดิตเต็มตามจำนวนที่ใช้ไป สิ่งที่จะเกิดขึ้น คือ ดอกเบี้ย เพราะถือว่าเงินที่เราค้างชำระเป็น “หนี้บัตรเครดิต” ไปเรียบร้อยแล้ว ไม่ใช่แค่จ่ายขั้นต่ำ หรือ 10% ของยอดค้างชำระตามที่กำหนดไว้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการจ่ายเพียงแค่บางส่วนด้วย และดอกเบี้ยที่คิดก็ไม่ได้เริ่มจากวันที่ครบกำหนดชำระ แต่จะเริ่มคิดตั้งแต่วันที่เราใช้บัตรเครดิต หรือ วันที่สถาบันการเงินเจ้าของบัตรออกเงินให้เราไปก่อน 

วิธีแก้ >>> หลีกเลี่ยงดอกเบี้ยบัตรเครดิตด้วยการจ่ายเต็มจำนวนเมื่อครบกำหนดชำระ*แต่ถ้าเป็นการกดเงินสดจากบัตรเครดิต นอกจากจะไม่มีเวลาปลอดดอกเบี้ยแล้ว (กดเงินออกมาวันนี้ ดอกเบี้ยเริ่มเดินหน้าทันที) ยังต้องเสียค่าธรรมเนียมเบิกเงินสดอีก 3% ทันทีอีกด้วย

2. ถ้าจ่ายแค่ขั้นต่ำ… กว่าจะจ่ายดอกเบี้ยหมด ใช้เวลาเป็นปีๆ ช่วง happy time มักอยู่กับเราไม่นาน เช่นเดียวกับการใช้บัตรเครดิตที่เพียงไม่กี่วินาที ก็รูดบัตรเรียบร้อย แต่ช่วงเวลาการจ่ายหนี้จะอยู่กับเราไปอีกนาน ถ้าเลือกที่จะจ่ายแค่ขั้นต่ำไปเรื่อยๆ ถ้าจะให้เดาว่า เราจ่ายบัตรเครดิตเท่ากับขั้นต่ำที่เรียกเก็บ หรือ 10% ของยอดหนี้คงค้างไปเรื่อยๆ จะใช้เวลากี่ปีถึงจะปลดหนี้บัตรเครดิตจำนวน 50,000 บาท (ระหว่างนี้สัญญาว่าจะไม่ก่อหนี้เพิ่มซักบาทเดียว) ที่คิดดอกเบี้ย 18% ต่อปี ได้หมด สาวๆ อาจจะคิดว่า แหม! เลขง่ายๆ เด็กประถมก็ตอบได้ จ่ายเดือนละ 5,000 บาท 10 เดือนก็หมดแล้ว… ผิดค่ะ คำตอบที่ถูกต้อง คือ 76 เดือน หรือ 6 ปี 4 เดือนระยะเวลาและจำนวนเงินที่ต้องจ่ายรวมทั้งหมด หากชำระเท่ากับยอดเรียกเก็บขั้นต่ำ (10% ของหนี้คงค้างในแต่ละเดือน)

ตัวอย่างสมมตินี้อาจจะดูสุดโต่งไปหน่อย เพราะถ้าชำระไปเรื่อยๆ หนี้คงค้างเหลือน้อยลงเรื่อยๆ เราคงไม่ได้จ่ายแค่ขั้นต่ำตามที่เรียกเก็บแน่ๆ แค่อยากเตือนใจกันไว้ซักหน่อยว่า อย่าเพลิดเพลินไปกับยอดขั้นต่ำ เพราะมันทำให้เรากลายเป็น “หนี้เรื้อรัง” ได้ไม่ยาก

วิธีแก้ >>> หลีกเลี่ยงดอกเบี้ยบัตรเครดิตด้วยการจ่ายเต็มจำนวนเมื่อครบกำหนดชำระ หรือ ถ้าไม่สามารถจ่ายเต็มจำนวนได้ ควรจะชำระให้มากกว่ายอดเรียกเก็บขั้นต่ำ *กรณีที่ตั้งใจจะปลด “หนี้เรื้อรัง” ควรกำหนดจำนวนเงินที่จะจ่ายในแต่ละเดือนเป็นจำนวนคงที่ ไม่วอกแวกไปกับยอดชำระขั้นต่ำที่ลดลง เช่น ถ้ามีหนี้ค้างชำระ 50,000 บาท เดือนแรกจ่ายขั้นต่ำ 5,000 บาท เดือนต่อๆ ไปยังคงจ่าย 5,000 บาท เท่าเดิม แม้ว่ายอดเรียกเก็บขั้นต่ำจะลดเหลือประมาณ 4,500 บาทแล้วก็ตาม ถ้าทำได้แบบนี้ แค่ 10 เดือนก็สบายแล้ว

3. ถ้าจ่ายแค่ขั้นต่ำ… หนี้จะก้อนใหญ่ขึ้นเรื่อยๆ นอกจากจะเป็นหนี้นานแล้ว การจ่ายแค่ยอดเรียกเก็บขั้นต่ำยังทำให้เป็นหนี้มากขึ้นอีกด้วย ถ้าดูจากตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยของ นางสาว จ. อาจจะรู้สึกว่าไม่ได้มากมายอะไรก็ “แค่ดอกเบี้ยไม่กี่ร้อยบาท” แต่ถ้าจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อยๆ ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เช่น มียอดค้างชำระ 50,000 บาท แล้วจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อย โดยที่ไม่ได้นำบัตรเครดิตใบนี้ไปใช้อีกเลย จะเสียดอกเบี้ยรวม 8,810.75 บาท  แต่ถ้าเราไม่ได้หยุดใช้บัตรเครดิตใบนี้ และรักษามูลหนี้เอาไว้ที่ 50,000 บาท อย่างเหนียวแน่น โดยที่รูดแล้วจ่ายแค่ขั้นต่ำ 5,000 แล้วรูดใช้อีก 5,000 บาท แล้วก็จ่ายแค่ขั้นต่ำอีก 5,000 บาท… ที่อัตราดอกเบี้ย 18% ต่อปี จะต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมประมาณ 9,000 บาทต่อปีปีละ 9,000 บาท เอาไปซื้ออะไรได้ตั้งเยอะ หรือ จะเอาไปสร้าง happy time แบบอื่นๆ ได้อีกตั้งหลายอย่าง นี่ยังโชคดีที่ธนาคารแห่งประเทศไทย ประกาศให้ลดเพดานดอกเบี้ยบัตรดิตไม่ให้คิดเกินกว่า 18% จากเดิมกำหนดเพดานไว้ที่ 20% ทำให้ภาระหนี้ลดลงได้ เพราะถ้าเป็น 20% ต่อปี จะต้องจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด 10,000 บาท  

วิธีแก้ >>> หลีกเลี่ยงดอกเบี้ยบัตรเครดิตด้วยการจ่ายเต็มจำนวนเมื่อครบกำหนดชำระ หรือ ถ้าไม่สามารถจ่ายเต็มจำนวนได้อาจจ่ายให้เร็วขึ้นไม่ต้องรอวันครบกำหนด เพื่อลดดอกเบี้ย*อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเป็น “ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเบี้ย” เพราะฉะนั้นยิ่งจ่ายเร็ว หนี้ยิ่งหมดเร็ว และไม่ทำให้ดอกเบี้ยพอกพูน 

ดูให้ครบทั้ง 5 เหตุผล กดเลย

คุย LINE@ กับ Jeban

ติดตามเรื่องราวไลฟ์สไตล์บิวตี้ ที่มีมาอัพเดทกันทุกวัน กับฮาวทูปังๆ และไอเท็มเด็ด ที่สาวๆ หยิบมาแชร์กัน ได้ที่ jeban.com และช่องทาง Facebook : Jebandotcom