กองทุนทองคำคืออะไร? วิธีเลือกกองทุนทองคำสำหรับมือใหม่

อยากลงทุนทองคำแต่ไม่อยากซื้อทองแท่งเก็บเอง ไม่มีตู้เซฟ และไม่อยากเสี่ยงกับการสูญหาย นี่คือปัญหาที่นักลงทุนหลายคนเจอ กองทุนทองคำจึงกลายเป็นคำตอบที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ เพราะเปิดโอกาสให้คุณลงทุนในทองคำได้โดยไม่ต้องถือครองทองจริงแม้แต่สลึงเดียว แถมเริ่มต้นด้วยเงินน้อยก็ทำได้

บทความนี้จะพาคุณเจาะลึกตั้งแต่กองทุนทองคำคืออะไร มีกี่ประเภท ไปจนถึงเกณฑ์เลือกกองทุนทองคำอย่างมืออาชีพ เพื่อให้คุณตัดสินใจลงทุนได้อย่างมั่นใจ

กองทุนทองคำคืออะไร?

กองทุนทองคำ (Gold Fund) คือกองทุนรวมที่นำเงินจากนักลงทุนไปลงทุนในสินทรัพย์ที่อ้างอิงกับราคาทองคำ เช่น Gold ETF อย่าง SPDR Gold Trust ทองคำแท่ง หรือสัญญาซื้อขายล่วงหน้า โดยมีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพคอยบริหารจัดการให้

ทำไมกองทุนทองคำถึงน่าสนใจสำหรับนักลงทุนยุคนี้

1.จุดเด่นที่แตกต่างจากซื้อทองจริง

สิ่งที่ทำให้การลงทุนในกองทุนทองคำโดดเด่นกว่าการไปซื้อทองที่ร้านคือความสะดวกและความยืดหยุ่น นักลงทุนสามารถซื้อขายกองทุนรวมทองคำผ่านแอปพลิเคชันได้ทุกที่ทุกเวลา

ไม่ต้องกังวลเรื่องการเก็บรักษาหรือการโจรกรรม ที่สำคัญ บางกองทุนเริ่มต้นลงทุนได้ตั้งแต่ 1 บาทเปิดโอกาสให้ทยอยสะสมทองคำได้โดยไม่จำเป็นต้องมีเงินก้อนใหญ่

2.บทบาทในพอร์ตการลงทุน

ทองคำได้รับการยอมรับในฐานะ "สินทรัพย์ปลอดภัย" (Safe Haven) เพราะมักเคลื่อนไหวในทิศทางตรงข้ามกับตลาดหุ้น เมื่อเศรษฐกิจเข้าสู่ภาวะชะลอตัวหรือเกิดความไม่แน่นอนทางภูมิรัฐศาสตร์ ราคาทองคำมักปรับตัวขึ้น

นอกจากนี้ ทองคำยังช่วยป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ (Inflation Hedge) ได้ดี เนื่องจากเป็นสินทรัพย์ที่รักษามูลค่าในระยะยาว

การมีกองทุนทองคำในพอร์ตจึงช่วยเพิ่มเสถียรภาพให้กับการลงทุนโดยรวม หากต้องการเข้าใจภาพรวมของการลงทุนทองคำเพิ่มเติม สามารถอ่านข้อดีของการลงทุนทองที่มือใหม่ควรรู้ได้เลย

กองทุนทองคำมีกี่ประเภท เลือกแบบไหนให้ตรงเป้า

1.ชนิดสะสมมูลค่า vs ชนิดจ่ายปันผล

กองทุนทองคำในไทยแบ่งได้เป็น 2 รูปแบบหลัก ประเภทแรกคือ ชนิดสะสมมูลค่า (Accumulation) ซึ่งจะไม่จ่ายเงินปันผลแต่ทบผลตอบแทนกลับเข้าไปในมูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) เหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการสะสมความมั่งคั่งระยะยาว

ส่วนประเภทที่สองคือ ชนิดจ่ายเงินปันผล (Dividend) ซึ่งจะจ่ายผลตอบแทนเป็นเงินสดตามรอบที่กำหนด เหมาะกับผู้ที่ต้องการกระแสเงินสดระหว่างทาง

2.กองทุนทองคำ RMF สำหรับลดหย่อนภาษี

สำหรับนักลงทุนที่ต้องการประโยชน์ด้านภาษีควบคู่กับการลงทุนทองคำ กองทุนทองคำ RMF เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ โดยสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้

แต่มีเงื่อนไขว่าต้องลงทุนต่อเนื่องอย่างน้อย 5 ปีและขายคืนหน่วยลงทุนได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์จึงเหมาะกับการวางแผนเกษียณมากกว่าการเก็งกำไรระยะสั้น

4 เกณฑ์เลือกกองทุนทองคำอย่างมืออาชีพ

การตัดสินใจลงทุนในกองทุนทองคำไม่ควรดูแค่ชื่อกองทุนที่คุ้นหู แต่ต้องพิจารณาปัจจัยสำคัญเหล่านี้

• ค่าธรรมเนียมรวม (Total Expense Ratio)ค่าบริหารจัดการที่ต่ำกว่าช่วยให้ผลตอบแทนสุทธิของคุณสูงขึ้นในระยะยาว
• นโยบายป้องกันค่าเงิน (Hedging)กองทุนที่ Hedge ค่าเงินจะลดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน แต่มีต้นทุนเพิ่มเติม ขณะที่กองทุนแบบ Unhedged จะได้รับผลกระทบจากค่าเงินบาทเต็มที่
• ขนาดกองทุนและชื่อเสียง บลจ.กองทุนที่มีขนาดใหญ่และบริหารโดย บลจ. ที่มีประสบการณ์มักมีสภาพคล่องและความน่าเชื่อถือสูง
• สัดส่วนที่เหมาะสมในพอร์ตผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้จัดสรรการลงทุนในทองคำไว้ไม่เกิน 5-10%ของพอร์ตทั้งหมด เพื่อให้ได้ประโยชน์จากการกระจายความเสี่ยงโดยไม่กระจุกตัวมากเกินไป

ทั้ง 4 เกณฑ์นี้จะช่วยให้คุณกรองกองทุนทองคำที่ตรงกับเป้าหมายและระดับความเสี่ยงที่รับได้

คำถามที่พบบ่อย

Q: กองทุนทองคำต่างจากซื้อทองแท่งอย่างไร?

A: กองทุนทองคำลงทุนผ่านผู้จัดการกองทุนโดยไม่ต้องถือครองทองจริง เริ่มต้นด้วยเงินน้อย ซื้อขายผ่านแอปได้สะดวก แต่ต้องเสียค่าธรรมเนียมบริหารจัดการและรอรับเงินขายคืน 1-3 วันทำการ ขณะที่ทองแท่งสามารถซื้อขายได้ทันทีที่ร้านทองแต่ต้องดูแลจัดเก็บเอง

Q: มือใหม่ควรเริ่มลงทุนในกองทุนทองคำเท่าไหร่?

A: ไม่มีจำนวนขั้นต่ำที่ตายตัว บางกองทุนเริ่มลงทุนได้ตั้งแต่ 1 บาท สิ่งสำคัญคือควรจัดสรรเงินลงทุนในกองทุนทองคำไว้ไม่เกิน 5-10% ของพอร์ต และทยอยลงทุนแบบ DCA เพื่อลดความเสี่ยงจากความผันผวนของราคา

เปิดประตูสู่การลงทุนทองคำอย่างชาญฉลาด

กองทุนทองคำเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้นักลงทุนเข้าถึงทองคำได้อย่างสะดวกและมีประสิทธิภาพ ไม่ว่าคุณจะต้องการสะสมความมั่งคั่งระยะยาว กระจายความเสี่ยงในพอร์ต หรือวางแผนภาษีผ่านกองทุนทองคำ RMF สิ่งสำคัญคือการเลือกประเภทและกองทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของตัวเอง

Yuanta Securitiesพร้อมเป็นพันธมิตรการลงทุนของคุณด้วยประสบการณ์กว่า 49 ปีและใบอนุญาตจาก ก.ล.ต. โบรกเกอร์หมายเลข 19ซื้อขายกองทุนรวมทองคำได้สะดวกผ่านแอป Yuanta NAVI ทั้งแบบซื้อครั้งเดียวและแบบ DCA เปิดบัญชีได้ที่https://www.yuanta.co.th/

คำเตือน:การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน ผลการดำเนินงานในอดีตมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต