ทำความรู้จัก ‘สินเชื่อบ้านแลกเงิน’ รวมโปรโมชั่น 5 ธนาคารไว้ที่นี่!!

สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร ถ้าแลกเป็นเงินแล้วบ้านจะยังอยู่หรือไม่ แล้วต้องทำอย่างไรบ้างถึงจะได้เงินมาใช้โดยที่บ้านยังไม่ถูกขายไปไหน รวมไว้ที่นี่

คำถามเหล่านี้จะคลี่คลายลงได้ด้วยข้อมูลน่ารู้ สำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อ บ้านแลกเงิน แม้จะยังไม่ต้องการเงินกู้ในตอนนี้ แต่การรู้เรื่องสินเชื่อประเภทนี้อาจมีประโยชน์ในภายภาคหน้าได้ เพราะหากต้องการเงินก้อนเพื่อขยายธุรกิจหรือใช้ในเรื่องฉุกเฉินเมื่อไร ก็จะสามารถเตรียมเอกสารและเดินเรื่องขอสินเชื่อได้ทันเวลาตามที่ต้องการ

สินเชื่อ บ้านแลกเงินคือ สัญญาเงินกู้แบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันประเภทหนึ่ง ซึ่งออกแบบมาสำหรับเจ้าของบ้านปลอดภาระที่ต้องการใช้เงินก้อน ด้วยการนำบ้านไปจดจำนองกับธนาคาร แล้วผ่อนเงินกู้คืนตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้

สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะกับใคร

1. ผู้ที่มีอสังหาริมทรัพย์ อาทิ บ้าน ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด อาคารพาณิชย์ หรือที่ดินเปล่า ที่ปลอดภาระแล้ว (ผ่อนหมดแล้ว) แต่ต้องการได้เงินก้อนมาใช้ (บางธนาคารให้สินเชื่อบ้านแลกเงินกับอสังหาริมทรัพย์ที่ยังผ่อนไม่หมดด้วยเช่นกัน)

2. ผู้ที่ต้องการรวมหนี้ทุกอย่างเข้าด้วยกัน เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้บัตรกดเงินสด แล้วผ่อนกับสินเชื่อบ้านแลกเงินเพียงอย่างเดียวแทน เนื่องจากสินเชื่อบ้านแลกเงินให้อัตราดอกเบี้ยตต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล

3. ผู้ที่ต้องการเงินทุนไปทำธุรกิจ เช่น ผู้ประกอบการ เจ้าของธุรกิจรายย่อย มีทรัพย์สินในชื่อตนเอง และต้องการใช้เงินก้อนเพื่อนำไปเสริมสภาพคล่องทางการเงิน หมุนเวียนในการทำธุรกิจ

4. ผู้ที่ต้องการซ่อมแซม ต่อเติมบ้าน ส่วนมากจะเป็นบ้านปลอดภาระที่อยู่ในครอบครองมานาน และต้องการปรับปรุงให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตที่เปลี่ยนไปในปัจจุบัน เช่น ติดตั้ง Solar Rooftop สำหรับติดตั้ง EV Charger สำหรับรถไฟฟ้า

วงเงินกู้ที่จะได้รับ

ในกรณีที่ผู้กู้ต้องการใช้บ้านแลกเงินเต็มราคาบ้าน ผู้กู้จะได้รับวงเงินกู้ประมาณ 80-90% จากราคาประเมินเท่านั้น โดยวงเงินอนุมัติจะขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละธนาคาร

ทั้งนี้ ผู้กู้สามารถขอวงเงินที่น้อยกว่าวงเงินอนุมัติได้ เช่น บ้านของผู้กู้ประเมินราคาได้ 3 ล้านบาท ก็จะได้วงเงินอนุมัติมา 2.4 ล้านบาท แต่ต้องการใช้เงินเพียง 4 แสนบาท ผู้กู้ก็สามารถขอกู้เท่าที่จะต้องใช้ก็ได้

โดยบางธนาคารเปิดโอกาสให้สามารถเลือกรับวงเงินกู้แบบ Long Term (LT) หรือแบบมีระยะเวลาผ่อนที่แน่นอนเช่นเดียวกับการกู้ซื้อบ้าน หรือจะเลือกรับเป็นวงเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี (O/D) ก็ได้ โดยการเปิดวงเงินกู้ O/D ไว้ หากไม่ได้ใช้ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย หรือจะเลือกรับวงเงินทั้งสองแบบก็ได้

ดอกเบี้ยที่จะต้องจ่าย

จุดเด่นของสินเชื่อบ้านแลกเงิน คือการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) เช่นเดียวกันกับบ้านใหม่ แต่อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่า ซึ่งโดยทั่วไปมักอยู่ในระดับ 5% ต่อปีขึ้นไป หรือลดจากประกาศอัตราดอกเบี้ย MRR ของธนาคารเพียงเล็กน้อย แต่โดยรวมก็ยังถือว่าดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นอย่างมาก

โปรโมชั่นสินเชื่อ บ้านแลกเงิน จาก 5 ธนาคารเดือนสิงหาคม 3567

1. สินเชื่อกรุงไทยบ้านแลกเงิน ธนาคารกรุงไทย

• กู้ง่ายเพียงจำนองบ้าน อาคารชุด อาคารพาณิชย์ หรือที่ดินเข้าธนาคาร
• นำเงินไปใช้จ่ายตามความต้องการ เช่น เพื่ออุปโภค/บริโภค รีโนเวทบ้าน
• ไม่ได้เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ก็กู้ได้
• ไม่มีบัญชีเงินเดือนผ่านกรุงไทยก็กู้ได้
• ดอกเบี้ยพิเศษ คงที่ 3 ปี เริ่มต้นปีแรก 4.50% ต่อปี
• ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 6.34%-6.66% ต่อปี
• วงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท
• ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 30 ปี

2. สินเชื่อบ้านช่วยได้ บ้านแลกเงิน ธนาคารกสิกรไทย

• ใช้บ้านปลอดภาระเป็นหลักประกัน จำนองบ้าน อาคารพาณิชย์ คอนโด
• สามารถนำบ้านพ่อแม่ พี่น้อง คู่สมรส มายื่นกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินได้
• รายได้ประจำ ผู้ประกอบการ อาชีพอิสระ ก็ยื่นสินเชื่อบ้านแลกเงินได้
• กรณีกู้เดี่ยว รายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป กรณีกู้ร่วม รายได้รวมกัน 15,000 บาทขึ้นไป
• วงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท
• ดอกเบี้ยพิเศษ 5.90% คงที่ 3 ปีแรก
• ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 6%-11% ต่อปี
• ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 30 ปี

3. สินเชื่อ GSB บ้านแลกเงิน ธนาคารออมสิน

• เปลี่ยนบ้านเป็นเงิน เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายอเนกประสงค์ เช่น อุปโภค/บริโภค ชำระหนี้สินรายย่อยประเภทอื่น
• เป็นผู้มีรายได้และอาชีพที่แน่นอน
• ผู้มีรายได้ ต้องมีอายุงานตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการ ต้องมีอายุงาน หรือดำเนินกิจการมาแล้ว ตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป
• ให้กู้สูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักทรัพย์
• ดอกเบี้ย 3 เดือนแรก 4.840% (MRR-2.005%)
• ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 6.281%-7.345% ต่อปี
• วงเงินกู้สูงสุดรายละไม่เกิน 10 ล้านบาท
• ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 30 ปี
• เป็นผู้ฝากเงินประเภทเผื่อเรียกของธนาคารออมสิน

4. สินเชื่อ บ้านแลกเงิน TTB ธนาคารทีเอ็มบีธนชาติ

• เงินก้อน ดอกเบี้ยต่ำกว่ากู้สินเชื่อบุคคล ผ่อนสบาย
• ช่วยลดภาระ เพิ่มสภาพคล่อง-รวบหนี้ บ้าน-คอนโดผ่อนอยู่ กู้เพิ่มได้
• ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่ม 6.18% ต่อปี
• ให้วงเงินสูงสุด 15 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี
• ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์-ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
• ไม่ต้องมีคนค้ำ รับเงินก้อน บ้านยังอยู่เหมือนเดิม
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 6.57%-10.23% ต่อปี

5. สินเชื่อ บ้านแลกเงินก้อน กรุงศรีโฮมฟอร์แคช ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

• สำหรับผู้ที่มีบ้านหรือที่อยู่อาศัยที่ปลอดภาระ อนุมัติไว
• อัตราดอกเบี้ยต่ำ ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 5.90%
• อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 6.61%-10.30% ต่อปี
  
• วงเงินสินเชื่อสูงกว่า 85% ของราคาประเมิน
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว สูงสุด 10 ล้านบาท
• ผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี (ระยะเวลาผ่อนชำระรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี)
• ฟรีค่าประเมินหลักประกัน-ค่าจดจำนอง

การยื่นกู้สินเชื่อ บ้านแลกเงิน ในปัจจุบัน ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก ระยะเวลาอนุมัติไม่นาน หากผู้กู้มีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขที่ธนาคารนั้น ๆ กำหนด หากมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนเมื่อใด แหล่งเงินกู้ดอกเบี้ยน้อยผ่อนได้นานก็อาจจะอยู่ใกล้ตัวในรูปแบบของบ้านที่อาศัยอยู่ในตอนนี้นี่เอง ขอให้ไตร่ตรองให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ

ที่มา: ddproperty

อ่านข่าวเพิ่มเติม

• 71 ปี ธอส. ปล่อยสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนเริ่มต้นแค่ 2,400 บาท/เดือน
• คลังอัปเดต ช่วยเหลือ 'ลูกหนี้นอกระบบ' 8 เดือน 1.58 หมื่นราย ปล่อยสินเชื่อ 756 ล้านบาท
• ลูกหนี้ กยศ. 2.98 ล้านราย คำนวณยอดหนี้ใหม่ ใครหนี้ลด-ได้เงินคืน-ปิดบัญชีทันที 1 ส.ค.เช็กได้เลย!

ติดตามเราได้ที่

• เว็บไซต์:https://www.thebangkokinsight.com/
• Facebook:https://www.facebook.com/TheBangkokInsight
• X (Twitter): https://twitter.com/BangkokInsight
• Instagram: https://www.instagram.com/thebangkokinsight/
• Youtube: https://www.youtube.com/channel/UCYmFfMznVRzgh5ntwCz2Yxg