สมาคมประกันชีวิตไทย เตือนอย่าซื้อประกันชีวิตออนไลน์จากต่างชาติที่ไม่ได้รับอนุญาตในไทย
สมาคมประกันชีวิตไทย เตือน การซื้อประกันชีวิตและสุขภาพจากบริษัทต่างชาติออนไลน์ที่ไม่ได้จดทะเบียนในไทย เสี่ยงทำให้ผู้ซื้อ "ไร้สิทธิ์คุ้มครองตามกฎหมายไทย" หากเกิดปัญหา จะไม่สามารถร้องเรียนต่อ คปภ. และไม่ได้รับความคุ้มครองจากกลไกรัฐไทย คนชักชวนก็เสี่ยงโทษอาญาด้วย
นางนุสรา (อัสสกุล) บัญญัติปิยพจน์ นายกสมาคมประกันชีวิตไทย เตือนประชาชนให้ใช้ความระมัดระวังอย่างสูงในการเลือกซื้อประกันชีวิตและประกันสุขภาพผ่านช่องทางออนไลน์หรือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เสนอขายโดยบริษัทหรือนิติบุคคลต่างประเทศที่ "ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันภัยในประเทศไทย" โดยเน้นย้ำว่าการกระทำนี้อาจก่อให้เกิดความเสียหายร้ายแรงต่อผู้เอาประกันภัย ทั้งในด้านสิทธิทางกฎหมาย ความมั่นคงทางการเงิน และความยุ่งยากในการรับบริการหรือเรียกร้องสินไหมทดแทนในอนาคต
แม้ข้อเสนอเงื่อนไขความคุ้มครองจากประกันภัยต่างชาติออนไลน์มักจะจูงใจด้วยราคาที่ถูกกว่า แต่ในความเป็นจริง ผู้บริโภคกำลังถูกลิดรอนสิทธิ์คุ้มครองตามกฎหมายไทย และต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่ผู้ซื้อต้องแบกรับเองทั้งหมด ซึ่งอาจทำให้สูญเสียเงินออมและผลประโยชน์ทั้งหมดได้ เนื่องจาก
- ไร้สิทธิ์ร้องเรียนในไทย เพราะกรมธรรม์ที่ซื้อจากบริษัทประกันภัยที่ไม่ได้รับอนุญาตจะ ไม่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของกฎหมายไทย ทำให้ผู้ซื้อไม่สามารถร้องเรียนต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) เพื่อไกล่เกลี่ยหรือเยียวยาเมื่อเกิดข้อพิพาทหรือถูกปฏิเสธการจ่ายสินไหม
- ไม่ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐ หากบริษัทดังกล่าวประสบปัญหาทางการเงินหรือล้มละลาย ผู้เอาประกันภัยจะ ไม่สามารถใช้กลไกความคุ้มครองจากภาครัฐ อาทิ กองทุนประกันชีวิตของไทยได้เลย แม้แต่บาทเดียว
ความเสี่ยงอื่นที่ต้องเจอ
นางนุสรา อธิบายว่า การซื้อประกันภัยจากต่างประเทศโดยตรงยังมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน (FX Risk) เนื่องจากเบี้ยประกันภัยและผลประโยชน์ส่วนใหญ่ระบุเป็นสกุลเงินต่างประเทศ ทำให้ผู้เอาประกันภัยต้องรับภาระจากความผันผวนของค่าเงินบาทเองทั้งหมด
นอกจากนี้ การเรียกร้องสินไหมจากบริษัทประกันภัยที่อยู่ต่างประเทศยังมีขั้นตอนที่ซับซ้อน ต้องใช้เอกสารภาษาอังกฤษ การยืนยันข้อมูลข้ามประเทศ และอาจต้องจ้างทนายความต่างชาติที่มีความเชี่ยวชาญในกฎหมายท้องถิ่นของประเทศนั้น ๆ ช่วยดำเนินการ ซึ่งการดำเนินการทางกฎหมายข้ามพรมแดนนี้มีค่าใช้จ่ายสูงมาก จนบางครั้งอาจสูงกว่ามูลค่า
กรมธรรม์ที่ถืออยู่หลายเท่าตัว
คนขายประกันเถื่อนเสี่ยงโทษอาญา
โดยสมาคมประกันชีวิตไทย เตือนว่า ตัวแทนหรือผู้ชักชวนให้ประชาชนทำประกันชีวิตกับบริษัทประกันภัยต่างประเทศที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันชีวิตในประเทศไทย ถือเป็นการกระทำที่ฝ่าฝืนพระราชบัญญัติประกันชีวิต พ.ศ. 2535 และที่แก้ไขเพิ่มเติม มาตรา 83 ซึ่งมีโทษจำคุกไม่เกินหกเดือน หรือปรับไม่เกินห้าหมื่นบาท หรือทั้งจำทั้งปรับ พร้อมให้คำแนะนำประชาชน 3 ข้อ เพื่อป้องกันตนเองจากภัยคุกคาม ดังนี้
- ตรวจสอบใบอนุญาต : ตรวจสอบใบอนุญาตของบริษัท ตัวแทน และนายหน้า ผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน "คปภ. รอบรู้" ของสำนักงาน คปภ. ก่อนตัดสินใจซื้อทุกครั้ง
- หลีกเลี่ยงการซื้อจากช่องทางที่น่าสงสัย หลีกเลี่ยงการซื้อประกันภัยจากบริษัทต่างชาติที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินงานในประเทศไทยผ่านแพลตฟอร์มหรือช่องทางออนไลน์ที่ไม่สามารถยืนยันแหล่งที่มาได้ หรือเสนอราคาถูกผิดปกติโดยไม่มีข้อมูลบริษัทอย่างชัดเจน
- เลือกซื้อจากบริษัทที่ได้รับอนุญาตในไทยเท่านั้น : เลือกซื้อกรมธรรม์จากบริษัทประกันภัยที่ได้รับอนุญาตในประเทศไทยเท่านั้น เพื่อรับบริการและความคุ้มครองที่ถูกต้องตามกฎหมายไทย และมั่นใจได้ว่าจะได้รับการดูแลอย่างต่อเนื่องเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน
ทั้งนี้ สมาคมฯ ขอให้ประชาชนร่วมกันช่วยสอดส่องและแจ้งเบาะแสการเสนอขายประกันจากบุคคลหรือบริษัทที่ไม่ได้รับอนุญาตต่อ สำนักงาน คปภ. หรือ สมาคมประกันชีวิตไทย เพื่อร่วมสร้างระบบประกันชีวิตไทยที่โปร่งใส ปลอดภัย และเชื่อถือได้
"เพราะประกันชีวิตที่ถูกกฎหมาย คือความมั่นคงที่แท้จริง อย่าปล่อยให้คำชักชวนที่ดูน่าสนใจในโลกออนไลน์ กลายเป็นความเสี่ยงที่อาจทำให้ท่านสูญเสียสิทธิ์และความคุ้มครองที่ควรมีในอนาคต"