นาโนไฟแนนซ์ โตกระโดด 56% รายย่อยยอมสู้ดอกเบี้ยแพง แบงก์ปิดกุญแจปล่อยกู้
ยอดสินเชื่อ นาโนไฟแนนซ์ ม.ค. 69 แตะ 9.4 หมื่นล้านบาท โต 56 % ท่ามกลางภาพรวมสินเชื่อธนาคารพาณิชย์ที่ติดลบ 1.67% สอดคล้องรายงานกนง. ระบุรายย่อยยอมแบกดอกเบี้ยแพง หลังธนาคารส่วนใหญ่เข้มปล่อยกู้
จากรายงานการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน หรือ กนง. (ฉบับย่อ) ระบุถึงประเด็นเรื่อง สถาบันการเงินระมัดระวังการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกหนี้รายใหม่ รวมถึงลูกหนี้กลุ่มเสี่ยง โดยเฉพาะ SMEs และครัวเรือนกลุ่มเปราะบาง
ซึ่งคณะกรรมการฯ ได้แสดงความกังวลเกี่ยวกับสินเชื่อที่หดตัวต่อเนื่อง และต้นทุนการระดมทุนของ micro SMEs ที่สูงขึ้นจากการกู้ผ่านผลิตภัณฑ์ดอกเบี้ยสูง โดยสอบถามว่าพัฒนาการดังกล่าวเกิดจากลูกหนี้รายเดิมที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นจนเข้าถึงสินเชื่อได้ยากขึ้น หรือเป็นผลจากการขยายสินเชื่อไปยังลูกหนี้รายใหม่ที่อยู่นอกระบบมาก่อน
โดยกลุ่มที่ได้รับสินเชื่อผ่านผลิตภัณฑ์ดอกเบี้ยสูงส่วนใหญ่เป็นลูกหนี้รายใหม่ตามการปรับกลยุทธ์ของธนาคารพาณิชย์บางแห่งที่ขยายฐานลูกหนี้ผ่านผลิตภัณฑ์ เช่น Micro finance และ Nano finance ซึ่งอัตราดอกเบี้ยสูงใกล้เคียงเพดานที่ 28-33% ต่อปี
ขณะที่ลูกหนี้เดิมส่วนใหญ่ยังได้รับอัตราดอกเบี้ยใกล้เคียงเดิม คณะกรรมการฯ เห็นควรให้ติดตามพัฒนาการของสินเชื่อและการส่งผ่านของนโยบายการเงิน รวมทั้งสนับสนุนให้มีมาตรการทางการเงินเฉพาะจุด เพื่อดูแลกลุ่มเปราะบาง เช่น โครงการกลไกค้ำประกันสินเชื่อ ( SMEs Credit Boost)
สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เฉียดแสนล้านบ.เติบโต 56%
เมื่อดูข้อมูลสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับและสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับ ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) พบว่า ยอดคงค้างสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับ (Nano Finance) ณ เดือนม.ค. 69 อยู่ที่ 94,496 ล้านบาทเพิ่มขึ้น 56.01 % จากช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยเมื่อเดือนม.ค.68 สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์มียอดคงค้างอยู่ที่ 60,571 ล้านบาท ขณะที่จำนวนบัญชีนาโนไฟแนนซ์ ณ ม.ค. 2569 อยู่ที่ 5,353,974 บัญชี เพิ่มขึ้น 49.79 % จากเดือนม.ค.68 ที่มี 3,574,337 บัญชี
โดย Nano Finance คือ สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายย่อย พ่อค้าแม่ค้า หรืออาชีพอิสระ ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน วงเงินสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย ดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมไม่เกิน 33% ต่อปี (Effective Rate) โดยมีจำนวนผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อ นาโนไฟแนนซ์ ทั้งหมด 72 ราย โดยมีทั้งกลุ่มธนาคารพาณิชย์และผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank)
เช็กรายชื่อผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ คลิก
แบงก์เล็กสินเชื่อยังโต แบงก์ใหญ่ติดลบ
รายงานข่าวจากศูนย์วิจัยกสิกรไทย เผย ข้อมูลสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ไทย 17 แห่ง ณ ธ.ค.ปี 2568 อยู่ที่ 13,601,447 ล้านบาท ลดลง 1.50% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ 6 แห่ง เป็นการลดลงของสินเชื่อ 222,769 ล้านบาท หรือลดลง 1.90% ขณะที่กลุ่มธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กและอื่นๆเพิ่มขึ้น 14,967 ล้านบาทเพิ่มขึ้น 0.72%
ทั้งนี้ศูนย์วิจัยกสิกรไทย เผยข้อมูลล่าสุด ณ สิ้นเดือนม.ค. 2569 ว่า ภาพรวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ ณ สิ้นเดือน ม.ค. 2569 อยู่ที่ระดับ 13.48 ล้านล้านบาท ลดลง 1.18 แสนล้านบาท หรือ 0.87%MoM โดยสินเชื่อกลับมาลดลง MoM อีกครั้งหลังจากที่ปรับเพิ่มขึ้นในช่วงสองเดือนก่อนสิ้นปี 2568
หลัก ๆ เกิดจากการชำระคืนสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อรายย่อย ซึ่งส่วนหนึ่งเป็นผลจากปัจจัยด้านฤดูกาลที่มักจะมีการชำระคืนหนี้ค่อนข้างมากในช่วงต้นปี ทั้งนี้ หากเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน พบว่า สินเชื่อเดือนม.ค. 2569 ลดลง 1.67%YoY เทียบกับที่หดตัว 1.50 % YoY ในเดือนธ.ค. 2568 ซึ่งนับเป็นการหดตัวของสินเชื่อเป็นเดือนที่ 20 ติดต่อกัน
แบงก์เล็กสินเชื่อโต
รอยย์ ออกุสตินัส กุนารา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) เผยเมื่อต้นเดือนมี.ค. 2569 ว่า ไทยเครดิต เป็น ธนาคารขนาดเล็กแต่เติบโตได้รวดเร็วที่สุด โดยดำเนินธุรกิจมุ่งเน้นกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อย (Micro SME) และ Nano/Micro Finance ซึ่งพอร์ตสินเชื่อของธนาคารกว่า 80% มาจากลูกค้ากลุ่มนี้ และเป็นกลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงินในระบบ (Underserved)
“มองว่ากลุ่มเป้าหมายกลุ่มนี้คิดเป็นสัดส่วนกว่า 30% ของเศรษฐกิจไทย และเป็นตลาดที่ใหญ่มากเป็นโอกาสที่จะขยายสำหรับธนาคาร ซึ่งส่วนหนึ่งที่ทำให้สินเชื่อของธนาคารเติบโตได้มาจาก ลูกค้าถูกปฎิเสธจากธนาคารอื่นด้วย และในปี 2569 ตั้งเป้าขยายตัวของพอร์ตสินเชื่อหลักในอัตราเลขสองหลัก (Double Digit) “
ฉี ชิง-ฟู่ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) หรือ LH Bank เปิดเผยเมื่อสิ้นเดือนก.พ.ที่ผ่านมาว่า สินเชื่อของธนาคารเติบโต 12.4% เป็นการเติบโตในทุกกลุ่มลูกค้าทั้งสินเชื่อธุรกิจ ที่เติบโต 9% และสินเชื่อลูกค้ารายย่อยเติบโตมากกว่า 20% เมี่อเทียบกับปีก่อน จากสินเชื่อบ้านและสินเชื่อส่วนบุคคล
ศูนย์วิจัยกสิกรไทย ประเมินว่าภาพรวมสินเชื่อปี 2569 มีแนวโน้มหดตัวต่อเนื่องเป็นปีที่สาม เนื่องจากยังคงเผชิญข้อจำกัดหลายประการ ไม่ว่าจะเป็นพฤติกรรมผู้กู้ที่มีความระมัดระวังในการก่อหนี้ใหม่ ความเปราะบางของภาวะเศรษฐกิจ และการปล่อยสินเชื่อตามแนวทางที่สอดคล้องกับศักยภาพลูกหนี้ของธนาคาร
"การเงินธนาคาร" รวบรวม