เคลียร์หนี้อย่างไรให้จบแบบแฮปปี้เอนดิ้ง

Highlight

• ส่องแนวทางปลดหนี้ เคลียร์หนี้ ให้จบแบบแฮปปี้เอนดิ้ง ไร้ดราม่า มากวนใจ

การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องน่าอาย หรือผิดกฎหมายแต่อย่างใด
แต่หากเป็นหนี้แล้วก็ควรมีวินัยในการใช้จ่าย…
แต่สภาพเศรษฐกิจที่เกิดขึ้น อาจจะไม่ใช่เรื่องง่ายนัก

หลายคนเริ่มรู้สึกว่าเริ่มชักหน้าไม่ถึงหลัง สภาพคล่องเริ่มขาดหาย หันมาอีกที หนี้ท่วมเลย วันนี้มาลองส่องแนวทางปลดหนี้ เคลียร์หนี้ ให้จบแบบแฮปปี้เอนดิ้ง ไม่มีดราม่า

รวบรวมหนี้ที่มีออกมา
เมื่อคุณพร้อมก็จัดการหยิบสมุดปากกาขึ้นมาแล้วเขียนก้อนหนี้ที่คุณมีในขณะนี้ ปัจจุบันมันเป็นเท่าไรแล้ว จากนั้นนำมาเรียงลำดับความจำเป็นที่จะต้องใช้หนี้ก่อนหลัง เรียงจากดอกเบี้ยสุดโหดก็ได้ เพราะหนี้พวกนี้ไม่ค่อยมีเวลาให้เราต่อลมหายใจเท่าไร  สำหรับหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงมากก็เช่น หนี้บัตรกดเงินสด หนี้บัตรเครดิต หนี้บ้าน หนี้รถ และหนี้เงินกู้นอกระบบ เป็นต้น

หากเรามีหนี้แบบนี้หลายก้อน ก็จะเป็นภาระดอกเบี้ยระยะยาวไม่จบไม่สิ้น วิธีที่จะช่วยให้ชีวิตเดินต่อได้ก็คือ การปิดหนี้พวกนี้ให้เร็วที่สุดโดยไม่ต้องใช้เงินตัวเอง หรือที่เรียกว่าการ “รวมหนี้” โดยนำหนี้ที่มีดอกเบี้ยแพงทั้งหลายมารวมไว้เป็นก้อนเดียวกัน เพื่อขออนุมัติสินเชื่อกับสถาบันการเงินในระบบมาปิดหนี้ดอกแพงทั้งหมดนี้ทันที แล้วมาเลือกผ่อนสบายๆ เป็นรายงวดคืนให้กับธนาคารแทน ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง

เข้าใจหนี้ของตนเอง
เขียนสรุปหนี้สินทั้งหมดให้อยู่ในกระดาษแผ่นเดียวกัน จะได้เห็นภาพรวมว่าหนี้ของเราเป็นแบบไหน เพื่อหาแนวทางการแก้ไข เช่น ในกรณีหนี้ระยะสั้นหรือระยะยาว ถ้าส่วนใหญ่เป็นหนี้ระยะสั้น มีรายการผ่อนรายเดือนมากกว่ารายได้ ทำให้สภาพคล่องในระยะสั้นหายไปอาจจะปรับโครงสร้างหนี้ด้วยการขยายเวลาชำระหนี้ออกไปให้นานขึ้น วิธีนี้จะทำให้เราผ่อนต่อเดือนลดลง รู้เวลาการผ่อนที่แน่นอน ใช้จ่ายคล่องขึ้นในปัจจุบัน
เจรจากับเจ้าของหนี้
เจรจากับเจ้าหนี้ ถ้าหาเงินก้อนไม่ทันเงินผ่อนได้ไหม เดือนละเท่าไรดี
ไม่มีเจ้าหนี้คนไหนไม่ต้องการเงินคืน ‼️

• ขอคำปรึกษาจากเจ้าหนี้ให้ช่วยแก้ปัญหาก็อาจจะได้หาทางออกร่วมกันได้ แต่เราควรเตรียมตัวด้วยการหาข้อมูลไปต่อรอง เพื่อที่เราจะได้รับประโยชน์จากการเจรจาให้ได้มากที่สุด

ตัวอย่าง ถ้าเราเป็นหนี้บัตรเครดิตกับธนาคาร 3 แห่ง แล้วต้องการจะปิดบัตรทุกใบให้เหลือเจ้าหนี้รายเดียว โดยใช้สินเชื่อส่วนบุคคล เราก็ต้องรู้ว่าตนเองจะกู้เท่าไหร่และที่ไหนให้ผลประโยชน์กับเราได้มากที่สุด โดยใช้ข้อมูลเหล่านี้ไปเจรจากับเจ้าหนี้

ได้เวลาหาเงินพิเศษแล้ว
ยอมรับว่าการปรับลดรายจ่ายเราทำได้ประมาณหนึ่งเท่านั้น เพราะสุดท้ายเราก็ยังต้องกินต้องใช้อยู่ดี รายจ่ายที่ปรับลดได้จะเป็นรายจ่ายสิ้นเปลืองเท่านั้น แต่รายจ่ายจำเป็นอาจจะได้แค่ลดบางส่วน แต่ไม่สามารถตัดออกได้

• สำหรับคนที่อยากปลดหนี้ สิ่งที่ต้องทำมากที่สุดก็คือการเพิ่มรายได้ เพราะจะเป็นการขยายเพดานออกไปทำให้เรามีเงินไปจ่ายหนี้คืนมากขึ้น

การเพิ่มรายได้อาจจะเป็นสิ่งที่ทำไม่ได้ทันทีเหมือนกันการลดรายจ่าย แต่ก็ยังสามารถทำได้ … ถ้าเราตั้งใจ ทุกอย่างมีทางออกเสมอ
สิ่งทุกอย่างที่ทำมาจะหมดความหมายทันทีหากเรากลับไปก่อหนี้สินใหม่ๆ ดังนั้นเราต้องรักษาวินัยทางการเงินอย่างเคร่งครัด ในขั้นตอนสุดท้ายนี้ถือว่า “สำคัญที่สุด” หากเราไม่อยากกลับไปเป็นหนี้อีกอย่าลืม “รักษาวินัยทางการเงินอย่างเคร่งครัด” เพื่อการใช้ชีวิตแบบแฮปปี้เอนดิ้ง