CIMB Thai ดัน Bancassurance เรือธงธุรกิจ Wealth
CIMB Thai ชี้ 3 เทรนด์ประกันชีวิตปี 2568 เน้น 'คุ้มครอง-มรดก-ออนไลน์' ตั้งเป้าเบี้ยโต 3% ชู Bancassurance หัวหอกขับเคลื่อน Wealth Management
27 ต.ค.2568 นายภูดินันท์ เศรษฐนันท์ Head, Affluent & Wealth Management ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย กล่าวว่า ธนาคารเดินหน้าขับเคลื่อนกลยุทธ์ด้านการบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) อย่างเต็มที่ โดยมีธุรกิจแบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) เป็นตัวขับเคลื่อนสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทที่ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ (Aging Society) ซึ่งความต้องการด้านความมั่นคงทางการเงินและการส่งต่อความมั่งคั่งอย่างมีประสิทธิภาพจะเพิ่มสูงขึ้น
“ธนาคารจึงมุ่งมั่นพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์ทั้งการออม การคุ้มครอง และการส่งต่อมรดก เพื่อให้ลูกค้าทุกกลุ่มสามารถวางแผนชีวิตและอนาคตได้อย่างมั่นคง”
นายภูดินันท์ กล่าวว่า CIMB Thai ตั้งเป้าเบี้ยปีแรก (First Year Premium - FYP) ของปี 2568 ไว้ที่ 670 ล้านบาท เติบโต 3% โดยเป็นส่วนของประกันชีวิต 510 ล้านบาท ปัจจุบันธุรกิจแบงก์แอสชัวรันส์มีส่วนสร้างรายได้ค่าธรรมเนียมสูงถึง 30% ของธุรกิจรายย่อย และเป็นส่วนหนึ่งของยุทธศาสตร์หลักที่จะเน้นธุรกิจ Wealth Management โดยธนาคารมีเป้าหมายที่จะเติบโตธุรกิจแบงก์แอสชัวรันส์อีก 2-3 เท่า ภายใน 3-5 ปี
“ ปัจจุบันสัดส่วนการถือครองประกันของลูกค้ากลุ่ม Wealth อยู่ที่ 15% ของสินทรัพย์ ธนาคารจึงมองเห็นโอกาสในการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ”
นางสิตางค์ ประดิษฐพงษ์ Head, Bancassurance Products ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เผยว่า ภาวะเศรษฐกิจโลกที่ผันผวน หนี้ครัวเรือนสูง และแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยขาลง ส่งผลกระทบต่อผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment) ที่เคยได้รับความนิยม
สำหรับเทรนด์ที่มาแรง 3 เรื่อง คือ
1.หันมาเน้นความคุ้มครองชีวิต (Protection Focus) ผู้บริโภคหันมาให้ความสำคัญกับ "ความคุ้มครองชีวิต" มากขึ้น เพื่อรองรับความไม่แน่นอนทางสุขภาพและเศรษฐกิจ
2.ประกันมรดก (Legacy Planning) ลูกค้ามีความสนใจในประกันมรดกเพิ่มขึ้น เนื่องจากเป็นทางเลือกในการบริหารมรดกที่ช่วยลดภาระภาษีและเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ
3.นิยมซื้อประกันออนไลน์ (Digital Purchase) ลูกค้าประกันยุคใหม่หันมาช้อปผลิตภัณฑ์ผ่านช่องทางออนไลน์มากขึ้น ธนาคารจึงนำข้อมูลเชิงลึกมาวิเคราะห์เพื่อออกแบบผลิตภัณฑ์และแผนคุ้มครองเฉพาะบุคคล (Tailor-Made Solution) ที่ตอบโจทย์ที่สุด
นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ร่วมมือกับ บริษัท พรูเด็นเชียลประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) พัฒนาระบบบริการลูกค้าด้วยเทคโนโลยีดิจิทัล เช่น ระบบ PruPlus สำหรับการสมัครและการรับบริการหลังการขาย และระบบ PRU Connect สำหรับการเคลมออนไลน์ที่รวดเร็วและปลอดภัย เพื่อรองรับเทรนด์การซื้อขายผ่านช่องทางดิจิทัลที่กำลังเติบโต
อย่างไรก็ดีโจทย์ใหม่ของธนาคาร คือ การหันไปชูจุดเด่นเรื่องความคุ้มครอง และการส่งต่อมรดกของประกันชีวิต โดยเน้นเรื่องของการนำเสนอการบริหารภาษีมรดกโดยประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) จึงเป็นที่มาของผลิตภัณฑ์ ที่เป็นไฮไลต์ของซีไอเอ็มบี ไทย
ประกันชีวิต CIMB THAI Preferred Legacy 99/3 ประกันส่งต่อมรดก จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 3 ปี แต่คุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี จุดเด่น คือ การส่งต่อมรดกได้เต็มจำนวน ไม่ต้องเสียภาษีการรับมรดก หรือภาษีการรับให้ (Gift Tax) และสามารถส่งต่อทรัพย์สินได้มากกว่าเดิม ด้วยโอกาสสร้างเงินปันผล (ถ้ามี) จากการลงทุนที่บริหารโดย Eastspring Investments อีกทั้งไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงแถลงข้อมูลสุขภาพ สำหรับผู้ขอเอาประกันภัยที่เลือกอัตราเบี้ยปกติ
ประกันชีวิต CIMB THAI Wealthy Savings Plus 88/8 ตอบโจทย์ในทุกความต้องการ เพราะเป็นประกันชีวิตที่ลูกค้าสามารถออกแบบความคุ้มครอง ให้เข้ากับสไตล์ของตัวคุณเพื่ออนาคตที่มั่นคง จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 8 ปี รับความคุ้มครองถึงอายุครบ 88 ปี รับเงินคืนทุกสิ้นปีกรมธรรม์ ปีละ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้นของสัญญาประกันชีวิต ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 ถึงอายุครบ 87 ปี หลังจากนั้น รับเงินก้อนใหญ่ เมื่อครบกำหนดสัญญา ด้วยเงินก้อน สูงถึง 800% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้นของสัญญาประกันชีวิต ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่อายุครบ 88 ปี ความคุ้มครองชีวิตสูง มีหลักประกันให้คนข้างหลัง ทั้งนี้กรณีเสียชีวิตทุกกรณี รับความคุ้มครองสูงสุด 800% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้นของสัญญาประกันชีวิต กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ รับความคุ้มครองเพิ่ม สูงสุด 5600% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้นของสัญญาเพิ่มเติม สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงตอบคำถามสุขภาพ 1 ข้อ
ประกันชีวิต CIMB THAI Step Up Savings 14/6 จ่ายเบี้ยสั้น 6 ปี ให้ความคุ้มครองยาวถึง 14 ปี การันตีเงินคืนตลอดสัญญา ได้รับเงินคืนทุกปี สูงสุดปีละ 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย รับเงินก้อนใหญ่ เมื่อครบกำหนดสัญญา รับเงินก้อน 654% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย อุ่นใจด้วยความคุ้มครองชีวิต สูงสุดถึง 654% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ (เป็นไปตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด) ลดหย่อนภาษีได้ ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีตามที่กฎหมายกำหนดได้สูงสุด 100,000บาท ต่อปี