BAM เปิดโมเดล “ผ่อนตรง” บ้านต่ำกว่า3 ลบ. แก้เกม 70% อาชีพอิสระถูกปฏิเสธสินเชื่อ
BAM เปิดเกมเชิงรุก "ทรัพย์มหาชน" ผ่อนชำระตรงทรัพย์สินรอการขาย (NPA) มูลค่าต่ำกว่า 3 ล้านบาท แก้ไขเพนพ้อยท์อาชีพอิสระ 70% ถูกปฏิเสธสินเชื่อ ผ่อนต่ำเริ่มต้นเดือนละ 500 บาท ตั้งเป้าเฟสแรก 1,500 ยูนิตใน 6 เดือน
ดร.รักษ์ วรกิจโภคาทร ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร BAM เปิดเผยว่า ความท้าทายทางเศรษฐกิจและความไม่แน่นอนของรายได้ เป็นอุปสรรคสำคัญที่ทำให้คนไทยจำนวนมาก โดยเฉพาะ กลุ่มคนทำงานนอกระบบกว่า 20 ล้านคน ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจากสถาบันการเงินได้ แม้จะมีศักยภาพในการผ่อนชำระจริง แต่ระบบการเงินปัจจุบันยังคงให้น้ำหนักกับหลักฐานรายได้ประจำ
วิกฤตสินเชื่อ: ปัญหาเข้าถึงที่อยู่อาศัยของคนรายได้น้อย
ข้อมูลจากศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ ไตรมาส 2/2568 ชี้ให้เห็นถึงวิกฤตการเข้าถึงสินเชื่อ โดยพบว่า อัตราการถูกปฏิเสธสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีมูลค่าต่ำกว่า 3 ล้านบาท สูงถึง 70% ซึ่งสะท้อนปัญหาของผู้ซื้อกลุ่มรายได้น้อยและปานกลาง โดยเฉพาะกลุ่มอาชีพอิสระ
ปัญหาหลัก (Pain Point) ที่เป็นข้อจำกัดในการพิจารณาสินเชื่อของสถาบันการเงิน ได้แก่:
- รายได้ไม่สม่ำเสมอ: สถาบันการเงินมองว่าความไม่แน่นอนของกระแสรายได้กระทบต่อ ความสามารถในการชำระหนี้ (Ability to Pay) ตามภาระหนี้รายเดือน
- ขาดเอกสารหลักฐานรายได้: การไม่มีสลิปเงินเดือนทำให้ขาดหลักฐานการจ่ายเงินที่สม่ำเสมอตามเกณฑ์ของสถาบันการเงิน
- ความผันผวนของรายได้ตามฤดูกาล: รายได้ของกลุ่มอาชีพอิสระมีความไม่ต่อเนื่องในแต่ละช่วงเวลาของปี
ดร.รักษ์ ระบุว่า สถานการณ์ปัจจุบันเลวร้ายกว่าในอดีตมาก โดยก่อนเกิดวิกฤตเศรษฐกิจในปัจจุบัน อัตราการปฏิเสธสินเชื่อสำหรับกลุ่มเป้าหมายนี้อยู่ที่ประมาณ ไม่เกิน 30% แต่ปัจจุบันสถิติระบุว่า 1 ใน 3 ของคนไทยเช่าบ้านอยู่ และ ประมาณ 67-70% ของกลุ่มอาชีพอิสระถูกปฏิเสธสินเชื่อ
กลยุทธ์ "ทรัพย์มหาชน": โมเดลผ่อนตรงกับ BAM
เพื่อตอบโจทย์วิกฤตดังกล่าว BAM จึงนำกลยุทธ์ "Opportunities for All" มาใช้ในการขับเคลื่อนโครงการ "ทรัพย์มหาชน" โดยการนำทรัพย์สินรอการขาย (NPA) ที่มีมูลค่าต่ำกว่า 3 ล้านบาท จำนวนกว่า 15,000 ยูนิต ในพอร์ต มาเสนอให้กลุ่มเปราะบางได้ผ่อนชำระโดยตรงกับบริษัท
กลุ่มเป้าหมาย ของโครงการครอบคลุมผู้มีรายได้น้อยหรือรายได้ไม่แน่นอน เช่น กลุ่มอาชีพรับจ้าง, ฟรีแลนซ์, ผู้ประกอบการรายย่อย, คนขับรถสาธารณะ, และผู้ที่เช่าบ้านอยู่
ทรัพย์สินที่เข้าร่วมโครงการ ประกอบด้วย บ้าน, ทาวน์เฮ้าส์, ห้องชุดพักอาศัย, อาคารพาณิชย์ และที่ดินเปล่า ราคาไม่เกิน 3 ล้านบาท
เงื่อนไขการผ่อนชำระ (ตัวอย่าง):
- เงินจองเริ่มต้น: 1,000 บาท
- ผ่อนเริ่มต้น: 500 บาทต่อเดือน
- ระยะเวลาผ่อนสูงสุด: 20 ปี
- อัตราดอกเบี้ย: ปีที่ 1 (0%), ปีที่ 2-3 (3%), ปีที่ 4 เป็นต้นไป (MRR BAM)
BAM จะใช้ กระบวนการรู้จักลูกค้า (KYC) ที่ยืดหยุ่นกว่าสถาบันการเงิน โดยพิจารณาจาก สลิปเงินฝาก เพื่อยืนยันกระแสเงินเข้าที่สามารถประคับประคองการผ่อนหนี้ได้ รวมถึงรูปถ่ายร้านค้าหรือกิจการ เพื่อประกอบการพิจารณา
เบื้องต้นBAM เตรียมนำทรัพย์ราคาต่ำกว่า 3 ล้านบาทครึ่งหนึ่งของพอร์ต หรือประมาณ 7,000 ยูนิต มูลค่ารวม 6 พันล้านบาท เข้าโครงการเพื่อ ให้กับกลุ่มเปราะบางและกลุ่มผู้ที่ขาดโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อจากระบบธนาคาร.ได้เข้าไปเป็นเจ้าของ โดยใน เฟส 1 ตั้งเป้าระบายทรัพย์ 1,500 ยูนิต ภายใน 6 เดือน