เลือกกองทุน SSF และ RMF ตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
ติดตามบทความการเงิน การลงทุนเพิ่มเติมได้ที่ Facebook | Blockdit
กอง SSF เหมาะกับใคร?
กองนี้เหมาะกับคนที่จะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเป็นหลัก และเหตุผลรองคือการได้ออมเงินลงทุนไปด้วย โดย SSF ก็มีให้เลือกลงทุนจากหลาย บลจ. รวมถึงมีสินทรัพย์ให้เลือกหลายประเทศและประเภท อย่างไรก็ดีก็ยังไม่มีให้เลือกมากนัก
วันนี้ทีมเด็กการเงินเลยจะมาจัดพอร์ตให้ดูเป็นกรณีศึกษา !
1. เข้าใจความต้องการของตัวเอง อยากให้สำรวจตัวเองก่อนว่าเราต้องการลงทุนเพื่ออะไร เป้าหมาย ความเสี่ยงและผลตอบแทนคาดหวัง เพื่อที่จะเราจะได้จัดพอร์ตได้ถูกต้อง
2. เลือกดูจักรวาล SSF ของที่เด็กการเงินทำ เพื่อดูว่าสินทรัพย์อะไรบ้าง มีกองอะไรบ้าง ค่ายไหน จ่ายปันผลหรือเปล่า (https://www.facebook.com/DekFinance101/posts/274888421195295)
3. เริ่มจัดพอร์ต ด้วยการเลือกสินทรัพย์หรือประเทศที่เราสนใจ โดยต้องดูแนวโน้มการลงทุนในอนาคต และรายละเอียดกองหลักของกอง SSF นั้นๆ *อาจจะต้องดูด้วยว่าเรามีพอร์ตอื่นด้วยไหม นอกจากพอร์ภาษีและลงทุนอะไรอยู่แล้วบ้าง*
4. การเลือกกอง ให้เลือกกองที่มาจากค่ายดัง ที่เราสามารถสับเปลี่ยนกองได้ในอนาคต เลือกค่ายที่มีทางเลือกให้เราเยอะ
5. ได้กองมาครบแล้ว ก็ต้องมาให้สัดส่วนการลงทุน จะใส่อะไรเท่าไหร่ แล้วดูว่าเหมาะกับความเสี่ยงเราหรือไม่
ในภาพเราแบ่งพอร์ต SSF ออกเป็นตามระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนคาดหวัง มีทั้งความเสี่ยงสูง กลาง น้อย โดยสัดส่วนการลงทุนก็แตกต่างกัน (ในภาพเป็นเพียงเพื่อกรณีศึกษาเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน) โดยส่วนตัวคิดว่าพอร์ตของเราไม่ควรมีเกิน 5 ตัว
กอง RMF เหมาะกับใคร?
RMF คือกองทุนที่ใช้ลดหย่อนภาษีได้และเก็บออมไว้เพื่อการเกษียณ โดยเงื่อนไขของมันก็คือต้องถืออย่างน้อย 5 ปี และขายออกได้ตอนอายุ 55 ปี หากใครไม่อยากถือนานก็เลือก SSF ก็ได้ เราก็จัดพอร์ตไว้ให้ดูเพื่อกรณีศึกษาแล้วเหมือนกัน อายุที่เป็นจุด Cut Off
จริงๆ คงอายุ 45 ปี เพราะหลังจากนี้ก็ไป RMF ก็ได้ เพราะใกล้อายุ 55 ขึ้นทุกที คำถามคือ.. ถ้าอายุน้อยลงทุน RMF ได้ คำตอบคือ ได้แน่นอน
RMF เหมาะกับ
1. คนที่อยากเก็บออมไปใช้ยามเกษียณ
2. ต้องการใช้สิทธิประโยชน์ด้านภาษี
3. คนที่อยากเก็บลืม ไม่กลัวสภาพคล่อง
แล้วเราใช้อะไรดูบ้างในการเลือก RMF?
1. ค่ายที่มีทางเลือกเยอะ - เราพูดเสมอว่าเราจะเลือกค่ายที่มีกองทุนให้เลือกเยอะเสมอ สำหรับทั้ง RMF / SSF
2. ไม่ถือหลายกอง - เราจะไม่แนะนำให้ถือหลายกอง เพื่อให้ง่ายต่อการติดตาม และความเป็นจริงๆ คนส่วนใหญ่ก็มีพอร์ตที่อื่นอีกด้วย ไม่ใช่พอร์ตภาษีอย่างเดียว เพราะฉะนั้นก็เลือกลงทุนกองเจ๋งๆ แล้วได้ลดหย่อนภาษีไปด้วยก็ดีแล้ว
3. Core-sat ยังใช้ได้ - แน่นอนว่าการจัดพอร์ตยังสามารถอิงจาก Core-Sat ได้เหมือนเดิม โดย Core ก็อาจจะเลือกเป็น Developed market (DM) ส่วน Satalite อาจจะเลือกเป็นรายประเทศ หรือ Thematic บางอย่าง แต่โดยส่วนตัวจะไม่แนะนำให้ลง Thematic เฉพาะ Sector มากๆ สำหรับคนไม่อยากปรับพอร์ตบ่อย เพราะฉะนั้น Keep it simple
4. เลือกลงทุนที่มีแนวโน้มเติบโตดี - บางคนอาจจะเลือกกองเดียวก็ได้นะ ที่เป็น World Index จบเลยกองเดียว แบบนี้ก็ย่อมได้ เช่นกัน หรือถ้าใครอยากมีความตื่นเต้นหรือ Active หน่อยก็สามารถที่จะ DIY เลือกเองเองแบบจริงจัง ก็ต้องมาศึกษาก่อนว่าประเทศไหนมีแนวโน้มเติบโตดี Sector อะไรจะอยู่รอด แต่ถ้าขยันหน่อยอยากปรับพอร์ตบ่อยก็ทำได้ ไม่ต้องมองระยะยาวมากนัก
การจัดพอร์ตของเรา
1. อยากได้ตัวที่เป็น Global Equity เพื่อที่มาเป็น Core Port โดยจริงๆ แล้วมีทั้งหมดสองตัวที่น่าสนใจคือ KKP GNP RMF-H และ TMBGQGRMF ไม่งั้นก็จัดเป็น Developed market (DM) พวกอเมริกาก็น่าสนใจ ตอนนี้ก็มี SCBRMS&P500 หรือ TMBUS500RMF แต่หากอยากได้แบบ Active ที่น่าสนใจคือกอง KUSARMF หรือ KFGGRMF
2. เมื่อได้ตัว Core Port (Global หรือ USA) สิ่งที่น่าลงทุนถัดมาคือ จีน ที่น่าสนใจคือมี K-CHINARMF, KT-CHINARMF, KT-ASHARERMF
หุ้นกึ่งแนว Thematic อย่าง K-CHANGERMF สำหรับคนชอบแนว ESG หรือ KFGBRANDRMF สำหรับอยากได้ Big Brands ดูมีความมั่นคง หรือจะเป็นเทรนด์ Health Care อย่าง B-CARE
3. ประเทศที่โอกาสเติบโตสูง เช่น อินเดีย และเวียดนามก็มีทั้งหมดสองกอง ASP-VIETRMF และ B-INDIARMF
4. ถ้าอยากกระจายความเสี่ยงสามารถเพิ่มตัวที่เป็น REIT หรือตราสารหนี้เข้ามาได้อย่าง UGISRMF, SCBRMPIN, KT-PIF-RMF
แน่นอนว่าไม่ต้องจัดพอร์ตก็ได้ เราก็สามารถเลือกถือแบบกองเดียว อย่าง KKP GNP RMF-H หรือ TMBGQGRMF สำหรับกอง Global, ไม่งั้นก็ลงรายตัวในประเทศยักษ์ใหญ่อย่างอเมริกา ผ่าน SCBRMS&P500 หรือ TMBUS500RMF ก็ได้ ถ้า High conviction ว่าตลาดอเมริกาจะแข็งแกร่งต่อไป หรือไม่งั้นก็เลือกกอง Global ที่มีการกระจายหลายประเทศอยู่แล้ว
ติดตามบทความการเงิน การลงทุนเพิ่มเติมได้ที่ Facebook | Blockdit