คลังเปิดตัว Ari Score ช่วยคนรายได้น้อย กู้เงินง่ายขึ้น
รู้จัก Ari Score ข้อมูลเครดิตสำหรับคนตัวเล็ก ช่วยเข้าถึงสินเชื่อ คลัง คาดชงเข้า ครม. กลางปี 68 ต่อยอด Soft Loan Ari Score Sandbox ทดลองให้สินเชื่อผ่านแบงก์รัฐและกรุงไทย
3 พ.ค. 2568นายพรชัย ฐีระเวช ผู้อำนวยการสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง ปาฐกถาพิเศษ ในหัวข้อ“Ari Score Sandbox นวัตกรรมการเงินสำหรับคนตัวเล็ก” ในงานครบรอบสถาปนากระทรวงการคลังครบรอบ 150 ปี ว่า ก่อนหน้านี้กระทรวงการคลังมีบทบาทหลักในการดูแลเศรษฐกิจมหภาพ แต่ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมากระทรวงคลังเข้าไปมีบทบาทสำคัญในการดูแลเศรษฐกิจจุลภาคมากขึ้น เช่น โครงการดูแลผู้มีรายได้น้อยผ่านบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ ขณะที่ล่าสุดได้เริ่มพัฒนานวัตกรรมAri Score ซึ่งเป็นโครงการในการทำข้อมูลเครดิตแบบใหม่เพื่อช่วยให้ประชาชนผู้มีรายได้น้อยเข้าถึงสินเชื่อ
“ที่ผ่านมาเวลาไปขอสินเชื่อ ธนาคารก็จะถามถึงรายได้ หลักประกัน และขอตรวจเครดิตด้วย ซึ่งถ้าพี่น้องไม่มีสิ่งเหล่านี้ทำให้ไม่สามารถกู้ได้ เขาก็จะโดนบังคับให้ออกไปสู่เศรษฐกิจนอกระบบ หรือเงินกู้นอกระบบ ”
โดยกระทรวงการคลังได้ร่วมกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องที่มีความเชี่ยวชาญในการพัฒนาAri Score สำหรับแหล่งข้อมูลที่นำมาใช้ ปัจจุบันกระทรวงการคลังใช้ข้อมูลจากโครงการบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ กรมบัญชีกลาง รายได้ภาษี โครงการกระตุ้นเศรษฐกิจ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) สถาบันคุ้มครองเงินฝาก สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) เป็นต้น
ขณะที่อยู่ระหว่างเชื่อมต่อข้อมูลกับหน่วยงานอื่นๆ เช่น ค่าไฟฟ้า ค่าน้ำประปา ข้อมูลการรักษาพยาบาล ข้อมูลผู้ประกันตน กระทรวงการพัฒนาสังคมและความมั่นคงของมนุษย์ ข้อมูลผู้ค้าสลากผ่าน สำนักงานสลากกินแบ่งรัฐบาล ข้อมูลลูกค้าสถาบันเฉพาะกิจของรัฐ 7 แห่ง สมาชิกกองทุนการออมแห่งชาติ กองทุนกู้ยืมเพื่อการศึกษา และ ผู้ใช้บริการไปรษณีย์ เป็นต้น
“เรามองว่าคนที่มีรายได้น้อย รายจ่ายสูง แต่มีประวัติชำระค่าสาธารณูปโภคอย่างต่อเนื่อง อาจจะสะท้อนว่าเขาก็มีความสามารถในการชำระ ซึ่ง Ari Scoreจะมาช่วยคนกลุ่มนี้จะมีโอกาสในการได้รับสินเชื่อมากยิ่งขึ้น Ari Scoreหมายถึงการเอื้ออารีกับผู้มีรายได้น้อย และ กระทรวงการคลังตั้งอยู่อารีย์”
สำหรับการจัดทำAri Score จะนำข้อมูลทั้งหมดมาประมวลผลแล้วแบ่งความเสี่ยงเป็น 5 ระดับ คือ สีแดง สีส้ม สีเหลือง สีเขียวอ่อน และ สีเขียวเข้ม โดยเรียงลำดับจากเสี่ยงมากสุด ไปเสี่ยงน้อยสุด
นายพรชัย กล่าวว่า ปัจจุบันกระทรวงการคลังได้เริ่มพัฒนาAri Score 0.5 หรือเป็นขั้นตอนของ Sandbox โดยใช้ข้อมูลจากผู้มีบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ ปี 2560 และ ปี 2565 รวมกัน 19 ล้านคน โดยในอนาคตจะเริ่มเชื่อมข้อมูลกับ ธนาคารกรุงไทย ออมสิน และ ธ.ก.ส. ซึ่งจะทำให้มีข้อมูลรวม 60 ล้านคน หรือเป็นการพัฒนาใน Gen 1.0
“ตอนนี้เราทดลองภายในอยู่ การใช้Ari Score 1.0 จะเริ่มได้ต้องเชื่อมข้อมูลให้ครบก่อน โดยกระทรวงการคลังคาดว่าจะเริ่มชงโครงการนี้เข้า ครม. ได้ในกลางปี 68 โดยเราตั้งเป้าให้ใช้Ari Score กับธนาคารกรุงไทย และสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ ส่วนสถาบันการเงินอื่นๆ ที่ใช้ข้อมูลจากเครดิตบูโรอยู่แล้วจะใช้หรือไม่ก็ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของเขา เพราะเขาก็ต้องดูเรื่องผลประกอบการด้วย แต่หากเป็นผู้มีรายได้น้อยไปขอกู้ยืมเขาก็อาจจะพิจารณาใช้Ari Score ก็ได้ ”
นายพรชัย กล่าวว่า ในอนาคตกระทรวงการคลังจะดำเนินมาตรการ Soft Loan Ari Score Sandbox โดยเริ่มจากขั้นตอนการทดลองให้สินเชื่อจากจำนวนน้อยแล้วติดตามผลในลักษณะ Sandbox ก่อนขยายผลในวงกว้างขึ้น
“ตัว Soft Loan สามารถนำไปใช้ได้ทุกสถาบันการเงิน แต่ เราอยากให้ใช้กับสถาบันการเงินของรัฐทั้งหมดที่ปล่อยสินเชื่อรายย่อยรวมกับธนาคารกรุงไทยก่อน”