สูตร(ไม่)ลับ กฎ 4% อยากเกษียณสุขตลอดชีวิต ต้องมีเงินกี่ล้าน?

เคยคิดไหมว่า “ถ้าวันหนึ่งไม่ต้องทำงาน แต่ยังมีเงินใช้ตลอดชีวิตจะดีแค่ไหน?”

ตื่นสายได้ทุกวัน จิบกาแฟชิล ๆ เที่ยวได้แบบไม่ต้องลางาน แต่พอเปิดดูบัญชีธนาคาร ก็ต้องกดปิดแอปแล้วกลับไปทำงานต่อเหมือนเดิม 😅

แต่ชีวิตเกษียณแบบไม่ต้องลุ้นว่าเงินจะหมดเมื่อไร อาจไม่ได้ไกลเกินเอื้อมอย่างที่คิด เพราะในโลกการเงินมีสูตร(ไม่)ลับที่ช่วยประเมินได้คร่าว ๆ ว่า ควรมีเงินเกษียณเท่าไร ถึงจะมีเงินใช้ไปตลอดชีวิต

FinSpace จะพาไปแกะ “กฎ 4%” แบบเข้าใจง่าย พร้อมตอบคำถามที่คาใจใครหลายคนมาตลอดว่า “ถ้าอยากเกษียณแบบใช้เงินได้ตลอดชีวิต ต้องมีเงินกี่ล้านกันแน่?”

ย้อนกลับไปปี 1994 William Bengen นักวางแผนการเงินชาวอเมริกัน เกิดสงสัยว่า “ถ้าเราเกษียณแล้วค่อย ๆ ถอนเงินออกมาใช้ทุกปี เงินก้อนนั้นจะอยู่กับเราได้นานแค่ไหน โดยที่ไม่หมดก่อน?”

เขาจึงนำข้อมูลย้อนหลังของตลาดหุ้นและพันธบัตรกว่า 50 ปีมาทดสอบซ้ำแล้วซ้ำอีก จนเจอจุดสมดุลที่เรียกว่า “Safe Withdrawal Rate” หรือ “อัตราถอนเงินที่ปลอดภัย” และผลลัพธ์ที่ได้คือ 4% ต่อปี

พูดให้เข้าใจง่าย ๆ ถ้าเรามีเงินก้อนหนึ่ง เราสามารถจ่ายเงินเดือนให้ตัวเองได้ปีละ 4% โดยมีโอกาสสูงที่เงินจะอยู่กับเราไปได้อีกหลายสิบปี และถ้าอยากรู้ว่า “ต้องมีเงินเท่าไร” ก็แค่กลับสูตรนิดเดียว

เงินที่ต้องมี = ค่าใช้จ่ายต่อปี × 25

ถ้าอยากใช้ชีวิตหลังเกษียณแบบสบาย ๆ เดือนละ 50,000 บาท

☑️ รายจ่ายต่อปี = 50,000 x 12 = 600,000 บาท
☑️ เงินเกษียณที่ต้องมี = 600,000 x 25 = 15,000,000 บาท

แปลว่า ถ้ามีเงิน 15 ล้านบาท อยู่ในพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสม เราสามารถถอนมาใช้ปีละ 600,000 บาท (หรือ 4%) ต่อเนื่อง โดยแทบไม่ต้องกังวลว่าเงินจะหมดก่อนวัยอันควร

ทำไมเราถึงถอนเงินออกมาได้เรื่อย ๆ โดยเงินไม่หมด? คำตอบคือ “พลังของดอกเบี้ยทบต้น”

กฎ 4% ตั้งอยู่บนสมมติฐานว่า เงินจะไม่ได้ถูกเก็บไว้เฉย ๆ แต่ถูกนำไปลงทุน

ถ้าพอร์ตโตเฉลี่ยปีละ 7-8% ถอนออกมาใช้แค่ 4% ส่วนที่เหลืออีก 3-4% จะถูกเก็บไว้สู้กับเงินเฟ้อ และค่อย ๆ เพิ่มมูลค่าเงินต้นในระยะยาว

ติดตามบทความอื่น ๆ อีกมากมายได้ที่ www.finspace.co
ติดตามเรื่องราวการเงินที่จะมาตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่เป็นคุณก่อนใครได้ที่
Facebook : FinSpace
Instagram : http://bit.ly/2ktv2o7
X : http://bit.ly/2keFfVD
Blockdit : https://bit.ly/37EWqmb
กลุ่มความรู้นักลงทุน: http://bit.ly/3clAwZ2กลุ่มพัฒนาตัวเอง: http://bit.ly/3ejPX