คลัง เล็งชง NaCGA เข้าครม.ภายใน มี.ค.68 เตรียมควบรวมกับ บสย.
เผ่าภูมิ เผย ร่าง พ.ร.บ. NaCGA เสร็จเรียบร้อยแล้ว ชงเข้าครม. ภายใน มี.ค. 68 เตรียมควบรวมบสย. เข้ากับ NaCGA หลังกฎหมายมีผลบังคับใช้ภายใน 1 ปี โดยกลไกค้ำประกัน SMEs ครอบคลุมการขอสินเชื่อจากแบงก์ นอนแบงก์ และ การออกหุ้นกู้ของ SMEs ด้วย สำหรับสินเชื่อบุคคลไม่เข้าข่ายที่ NaCGA ค้ำประกัน
4 มี.ค. 2568 ดร. เผ่าภูมิ โรจนสกุล รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า กระทรวงการคลังและธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ยกร่าง “พระราชบัญญัติสถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ พ.ศ. ….” เพื่อก่อตั้ง “สถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ หรือ National Credit Guarantee Agency (NaCGA)” เสร็จเรียบร้อยแล้ว
โดยประกอบด้วย 8 หมวด 132 มาตรา เพื่อเป็นกลไกสนับสนุนการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของ SME ซึ่งเป็นฟันเฟืองหลักของเครื่องยนต์ทางเศรษฐกิจของประเทศ
“NaCGA จะเป็นการกลไกสำคัญยกเครื่องการปล่อยสินเชื่อไทย เพิ่มอำนาจต่อรองให้ผู้ประกอบการ ส่งเสริมให้ภาพธุรกิจ โดยเฉพาะ SMEs ให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนด้วยต้นทุนทางการเงินที่เหมาะสมกับความเสี่ยงรายบุคคล โดย NaCGA จะเป็นหน่วยงานของรัฐ แต่ไม่ใช่ส่วนราชการและรัฐวิสาหกิจ จะทำหน้าที่ในการประเมินความเสี่ยงและค้ำประกันเครดิตให้ลูกหนี้
โดย NaCGA จะค้ำประกันครอบคลุมถึง Non-Bank และการออกหุ้นกู้ของ SMEs ด้วย โดยการค้ำประกันหุ้นกู้กำหนดสำหรับ SMEs เท่านั้น ส่วนสินเชื่อบุคคลธรรมดาไม่ใช่กลุ่มเป้าหมายของ NaCGA”
ทั้งนี้จะมีการควบรวมบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) หลัง พ.ร.บ. NaCGAภายใน 1 ปี อย่างไรก็ตามระบบค้ำประกันของบสย. หรือ ในรูปแบบ PGS ซึ่งค้ำประกันแบบ Portfolio จะยังอยู่ แต่จะลดขนาดลงเรื่อยๆ และเปลี่ยนรูปแบบมาเป็นการค้ำประกันเป็นแบบรายบุคคลตามแนวทางของNaCGA
“เราจะมีเวลา 1 ปี หลัง พ.ร.บ. มีผลบังคับใช้ ให้บสย. ควบรวมกับ NaCGA ซึ่งจะมีการถ่ายโอนข้อมูล บุคคลากร หนี้สิน มารวมกัน บสย. ก็จะกลายเป็น NaCGA เลย”
สำหรับกลไกการทำงานของ NaCGA ได้แก่
- ผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อติดต่อ NaCGAเพื่อให้พิจารณาค้ำประกันเครดิตให้กับตนเอง ก่อนไปยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน
- NaCGAจะเป็นผู้ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ประกอบการ ตั้งแต่การประเมินความเสี่ยงรายบุคคล การค้ำประกันตามระดับความเสี่ยง (Risk-Based Pricing) โดยใช้ฐานข้อมูลและแบบจำลองความเสี่ยงด้านเครดิตที่NaCGA จัดทำขึ้นจากข้อมูลทางการเงินและข้อมูลทางเลือก
- NaCGAจะออก “ใบค้ำประกันเครดิต” ให้กับผู้ขอสินเชื่อ โดยผู้ขอสินเชื่อจ่ายค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยตามความเสี่ยง เนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐ และสถาบันการเงินที่ร่วมจ่าย
- ผู้ขอสินเชื่อนำใบค้ำประกันเครดิตที่ได้ไปยื่นขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน
- สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ขอสินเชื่อ เนื่องจากผู้ขอสินเชื่อมีNaCGA เป็นผู้รับประกันความเสี่ยงด้านเครดิตแทนบางส่วนหรือทั้งหมดแล้ว
- หากผู้ขอสินเชื่อไม่สามารถชำระหนี้ได้NaCGA จะเป็นผู้รับความเสี่ยงกับสถาบันการเงินตามเงื่อนไข
ทั้งนี้ พ.ร.บ.ได้กำหนดให้ ธปท. สถาบันคุ้มครองเงินฝาก กรมสรรพากร กรมศุลกากร กรมสรรพสามิต กรมที่ดิน กรมพัฒนาธุรกิจการค้า การไฟฟ้านครหลวง การไฟฟ้าส่วนภูมิภาค การประปานครหลวง การประปาส่วนภูมิภาค บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ผู้ประกอบกิจการโทรคมนาคม นำส่งข้อมูลที่ไม่ระบุตัวตนเพื่อจัดทำแบบจำลองเครดิต (Credit Risk Model) ให้NaCGA
ด้านแหล่งทุนของNaCGA จะมาจาก (1) เงินอุดหนุนจากรัฐบาล (2) ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันจากผู้ประกอบการซึ่งจะคิดตามความเสี่ยงของผู้ประกอบการ (2) เงินสมทบจากสถาบันการเงินเป็นรายปี คิดเป็นสัดส่วนตามสินเชื่อธุรกิจ และ (4) เงินสมทบจาก Non-Bank ที่เลือกใช้บริการNaCGA
ทั้งนี้ NacGaเป็นนิติบุคคลที่เป็นหน่วยงานของรัฐที่ไม่ใช่รัฐวิสาหกิจ กำกับโดยธปท. และกระทรวงการคลัง โดยบริหารจัดการบริหารด้วยระบบคณะกรรมการ 2 คณะ ได้แก่ (1) คณะกรรมการกำกับนโยบาย มี รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เป็นประธาน มีหน้าที่และอำนาจกำหนดนโยบายและทิศทางการดำเนินงานของNaCGA และ (2) คณะกรรมการกำกับดูแลการดำเนินงาน
ซึ่งประกอบด้วยตัวแทนจากหน่วยงานภาครัฐและผู้ทรงคุณวุฒิ ได้แก่ ด้านบัญชี ด้านกฎหมาย ด้านเทคโนโลยี ด้านสถิติ ด้านธุรกิจ SMEs และด้านตลาดทุน มีหน้าที่และอำนาจกำกับดูแลการดำเนินงานของNaCGA
ดร. เผ่าภูมิ เปิดเผยว่า ปัจจุบันรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังได้ลงนามพ.ร.บ. NaCGAและนำส่งเข้าสู่สำนักเลขาธิการรัฐมนตรี (สลค.) เรียบร้อยและ คาดว่าจะนำเข้าสู่การพิจารณาภายในเดือน มีนาคม 2568 หลังจากนั้นจะเข้าสู่การพิจารณาของกฤษฎีกาและสภาฯ ต่อไป
“คาดว่ากระบวนการทางกฎหมายจะเสร็จสิ้นภายในปี 2568 เพื่อเข้าสู่กระบวนการจัดตั้ง NaCGAต่อไป ต้นปีหน้าก็น่าจะเป็นรูปเป็นร่าง”