เรื่องที่เราต้องรู้!! ก่อนลงทุน RMF ลดหย่อนภาษี

กองทุน RMF หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นหนึ่งในกองทุนที่สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ และคนส่วนใหญ่มักจะมองข้ามไป เพราะต้องถือครองจนถึง อายุ 55 ปีบริบูรณ์ และต้องลงทุนต่อเนื่องอย่างน้อย 5 ปีอีกด้วย ซึ่งเป็นการลงทุนแบบระยะยาวจริงๆ คนที่อายุยังน้อยจึงไม่ค่อยสนใจกันเท่าไหร่

.

แต่จริงๆ แล้ว กองทุน RMF มีข้อดีอยู่มากมาย ทั้งช่วยวางแผนเกษียณ ให้เรามีเงินใช้ตอนหลังเกษียณได้ ฝึกวินัยในการออมและลงทุน รวมถึงช่วยประหยัดภาษีที่เราต้องจ่ายด้วย

.

หลายคนคงจะพอทราบเงื่อนไขของกองทุน RMF เบื้องต้นกันบ้างเรา ในโพสนี้เราจะพาไปเจาะลึกกับบางประเด็นที่เราควรรู้ ก่อนซื้อ RMF เพราะผลิตภัณฑ์ทางการเงินแต่ละประเภทมีลักษณะเฉพาะที่ตอบโจทย์เป้าหมายของแต่ละคน เราจึงควรทำความความเข้าใจก่อนตัดสินใจลงทุนนั่นเอง

.

1. สามารถทยอยลงทุน จับจังหวะลงทุน หรือลงทุนแบบ DCA ทุกเดือนก็ได้

เพราะเราต้องถือครองอย่างน้อย 5 ปีต่อเนื่อง และจะขายคืนได้เมื่ออายุครบ 55 ปี จึงทำให้นับระยะเวลาถือครองง่ายกว่าแม้จะทยอยลงทุนก็ตาม

.

2. เมื่อถือครบกำหนดการถือครองแล้ว สามารถเลือกได้ว่า จะขายทั้งก้อน หรือทยอยขาย

เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และลงทุน RMF ต่อเนื่องอย่างน้อย 5 ปีเต็มแล้ว สามารถขายคืนทั้งหมดทุกก้อนได้เลย หรือจะทยอยขายบางส่วนก็ได้ แต่ถ้ายังต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีอยู่ แนะนำว่าไม่ควรขาย เพราะถ้าเราขายไปบางส่วนหรือทั้งหมดแล้วมีการลงทุน RMF เพิ่ม จะต้องเริ่มนับระยะเวลาถือครองอย่างน้อย 5 ปีอีกครั้ง

.

3. ต้องลงทุนต่อเนื่องอย่างน้อย 5 ปี โดยจะนับเฉพาะปีที่มีการลงทุน

เนื่องจาก RMF จะต้องลงทุนต่อเนื่อง หรืออย่างน้อยปีเว้นปี ดังนั้น ถ้าเราลงทุนแบบปีเว้นปี ก็จะต้องถือครองเป็น 10 ปี ถึงจะถูกต้องตามเงื่อนไข

.

4. ถ้าลงทุนเกินเงื่อนไข ต้องนำกำไรของส่วนที่เกินไปคำนวณเพื่อเสียภาษีเงินได้ด้วย

แนะนำไม่ควรซื้อเกินกว่าสิทธิที่กฎหมายกำหนด เพราะตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนดไว้ว่า กำไรจากการขายเมื่อถือครบกำหนดเฉพาะส่วนที่นำมาลดหย่อนภาษีนั้นจะได้รับการยกเว้นภาษี ดังนั้น ถ้าเราลงทุนเกินที่กำหนด เมื่อขายคืนก็จะต้องกำไรส่วนเกินมาคำนวณเสียภาษีเงินได้ด้วย

.

TopLiner