โค้งสุดท้ายของ SSFX สิ้น มิ.ย. นี้ คำถาม...ใครที่ควรซื้อ SSFX บ้าง?

Highlight

“SSF แบบพิเศษ” สามารถนำเงินที่ลงทุนมาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเพิ่มถึง 2 แสนบาท ก็คงสร้างความดีใจให้กับหลายๆคน แต่คำถามที่มนุษย์เงินหลายคนน่าจะแอบสงสัย คือ แล้วเงินเดือนเท่าไหร่ หรือ แบบไหน ที่คู่ควรซื้อ SSF (Extra) บ้าง?

จริงๆแล้ว SSFX เหมาะกับผู้มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปี 2563 ที่ต้องการลดหย่อนภาษี โดยเฉพาะผู้ที่มีฐานภาษีมาก (ตั้งแต่ฐาน 15% ขึ้นไป) โดยต้องรับความผันผวนของตลาดหุ้นได้ (มีนโยบายการลงทุนในหุ้นไทยไม่น้อยกว่า 65%)

1. มนุษย์เงินเดือนที่ได้เงินเดือนเกิน 75,000 บาท (หรือเสียภาษีฐาน 20% ขึ้นไป)

ด้วยเงื่อนไขของ SSFX คือถือหุ้น 10 ปี อาจจะต้องคิดสักนิดว่าภาษีที่ลดได้คุ้มกับความเสี่ยงหรือไม่
ถ้าลองยกตัวอย่างให้เห็นภาพ เป็นตัวเลขเงินเดือน :

▪️ ฐานภาษี 0% – 5% (หรือเงินเดือนไม่เกิน 40,000 บาท)
กลุ่มนี้ยังได้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีไม่มาก ไม่จำเป็นต้องซื้อ SSFX ก็ได้ อาจเลือกลงทุนในกองทุนรวมหุ้นธรรมดาที่สามารถซื้อขายได้ตลอดโดยไม่ต้องถูกจำกัด
▪️ ฐานภาษี 10% – 15% (หรือเงินเดือนเฉลี่ย 40,000 – 75,000 บาท) เหมือนซื้อหุ้นแล้วได้ส่วนลด 10-15% ถ้าคิดว่ารับความเสี่ยงได้ก็จัดไป อาจเลือกลงทุนใน SSFX กองที่เน้นลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานหรือ REITs ที่ราคาไม่ผันผวนมากนัก
▪️ ฐานภาษี 20% – 25% (หรือเงินเดือนเฉลี่ย > 75,000 บาท) ควรซื้อ เหมือนซื้อหุ้นแล้วได้ส่วนลด 20% -25% มีน่าสนใจพอควร
▪️ ฐานภาษี 30% ขึ้นไป (หรือเงินเดือนเฉลี่ย > 200,000 บาท) แนะนำซื้อ เหมือนซื้อหุ้นแล้วได้ส่วนลด 30% ขึ้นไป โปรแรงน่าซื้อ

2. ผู้ที่ซื้อ RMF อยู่แล้ว

▪️ ถ้าอายุต่ำกว่า 45 ปี ปีนี้ควรแบ่งเงินจาก RMF มาลงทุนใน SSFX บางส่วน เพราะ SSFX ใช้ระยะเวลาถือครองเพียง 10 ปี และมีนโยบายจ่ายปันผลในบางกองเพิ่มโอกาสรับเงินปันผลระหว่างการลงทุน ในขณะที่ RMF ต้องถือไปจนถึงอายุ 55 ปี และไม่มีนโยบายจ่ายปันผล
▪️ ถ้าอายุเกิน 45 ปี ซื้อ RMF เหมือนเดิมน่าจะได้ประโยชน์ด้านเวลามากกว่าเพราะ RMF สามารถขายได้เมื่ออายุครบ 55 ปี และถือติดต่อกัน 5 ปี หรือถ้าซื้อ RMF เต็มสิทธิ์แล้ว แต่อยากได้สิทธิ์ลดหย่อนเพิ่มเติมอีก 200,000 บาท ก็สามารถพิจารณาซื้อ SSFX ได้เพิ่มเติมนะเพราะวงเงินลดหย่อนของ SSFX แยกออกมาต่างหากจากสิทธิ์ลดหย่อนอื่นๆ

3. ผู้ที่มีรายได้พิเศษเฉพาะในปีนี้

สำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน แต่ปีนี้มีรายได้เยอะ และต้องการการลดหย่อนภาษีแบบไม่ผูกมัด สามารถเลือกลงทุนใน SSFX แทน RMF ได้ (เพราะ RMF ถ้าเริ่มซื้อแล้วต้องซื้อต่อเนื่องทุกปีจนกว่าจะอายุครบ 55 ปี ในขณะที่ SSFX ซื้อเฉพาะปีที่ต้องการลดหย่อน)

SSFX ลงทุนได้ถึงแค่ มิ.ย. นี้เท่านั้น และไม่ว่าจะวางแผนซื้อครั้งเดียว หรือทยอยซื้อแบบ DCA เงื่อนไขการลงทุนใน SSFX คือต้องถือ 10 ปี วันชนวันเป๊ะๆ

ส่วนจะเปรียบเทียบสารพัดกองทุน SSFX สามารถคลิกดู ได้ที่
SETTRADE.COM – Leading Technology for Professional Investors

https://www.settrade.com/C00_Redirect.jsp?txtPage=mutual_fund/innerpage/infographic/ssf_extra.html&utm_source=web_mao&utm_medium=social&utm_campaign=domestic–mutualfund–mutualfund–article–set–mao+investor+by+fincast&utm_content

Credit ข้อมูล:
⁃ TISCO Advisory เจาะลึก ความต่าง SSF ปกติ SSF พิเศษ … ซื้ออย่างไรช่วยประหยัดภาษีได้คุ้มสุด
⁃ SSF กองพิเศษ ใครบ้างควรซื้อ? By Mao Investors