รู้หรือไม่? สมาชิก “กบข.” ที่อยากมีชีวิตหลังเกษียณระดับ “ดี” (P75)… ต้องมีเงินสำหรับใช้จ่าย 36,288 บาท/เดือน (เงินเกษียณ 8.63 ล้านบาท) !!!

Wealthy Way: สำหรับกองทุนบำนาญอย่าง “กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ” (กบข.) ย่อมอยากเห็นสมาชิกเกษียณสุขด้วย “คุณภาพชีวิตหลังเกษียณที่ดี” เป็นสำคัญ
พันธกิจของ กบข. เองจึงมีมากกว่ามิติในเรื่องของ “การลงทุน” ซึ่งเป็นสิ่งที่นักลงทุนทั่วไปคุ้นเคยกันดีอยู่แล้ว
แต่ยังรวมถึงการจัดหา “สวัสดิการด้านต่างๆ” มาให้กับสมาชิก เพื่อยกระดับคุณภาพชีวิตให้ดีขึ้น การเข้าถึงสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ การซื้อประกันชีวิตโดยต้นทุนที่ถูกกว่าคนทั่วไป เพราะไม่ต้องเสียค่านายหน้าให้กับกบข. การส่งเสริมให้สมาชิกมีรายได้เสริม เป็นต้น
และจากการสำรวจล่าสุดพบว่า สมาชิกกบข. กว่า 1.2 ล้านราย นั้น มีถึง 82% ที่อาจ “ไม่บรรลุเป้าหมาย” ที่ดีหลังเกษียณ
“การออมเพิ่ม” และ “การเลือกแผนการลงทุน” ที่ตอบโจทย์จึงสำคัญและมีความเป็น !!!
เบื้องลึก เบื้องหลัง และความสำคัญของแนวคิดนี้เป็นยังไงนั้น วันนี้ ทีมงาน ‘Wealthy Thai’ สรุปเอาไว้ให้แล้ว ตามไปดูพร้อมๆ กันได้เลย

“แผนการลงทุน” ที่แตกต่าง…สร้างผลตอบแทนที่ “แตกต่าง”

โดย “ทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์” เลขาธิการคณะกรรมการกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) บอกว่า การลงทุนของกบข. ไม่ได้เน้นการทำกำไรสูงสุด หากแต่เป็นการบริหารพอร์ตลงทุนให้มีความทนทานต่อความเสี่ยง และสร้างผลตอบแทนได้อย่างเหมาะสม โดยมีเป้าหมายชนะอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย 10ปีย้อนหลัง บวก 2% ซึ่งในปีที่ผ่านมาสามารถสร้างผลตอบแทนที่ดีให้กับสมาชิกได้ตามเป้าหมาย +4.12% ชนะอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย 10ปีย้อนหลัง บวก 2% (เงินเฟ้อเฉลี่ย 10 ปี 0.9%) ทั้งนี้ “แผนสมดุลตามอายุ” ทำผลตอบแทนได้ถึง 8.93% มากกว่า “แผนหลัก” ที่ทำได้ 3.73% ซึ่งมากกว่ากันกว่า 5% เลยทีเดียว

(ทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์)

“สิ่งที่อยากให้สมาชิกทำเพื่อบรรลุเป้าหมาย ‘เกษียณที่ดี (P75)’ คือ ‘การออมเพิ่ม’และ ‘การเลือกแผนการลงทุน’ที่ตอบโจทย์เป้าหมายเกษียณที่ดีได้ สำหรับสมาชิกที่อยากจัดสรรเงินลงทุนเอง กบข. ก็มี ‘แผนการลงทุน’ที่หลากหลายให้สมาชิกสามารถเลือกผสมการลงทุนเองได้ สิ้นปี24 ที่ผ่านมาจากสมาชิกกบข. 1.25 ราย มีสมาชิกที่เลือกแผนการลงทุนเพียง 18% ซึ่งคงต้องแนะนำให้สมาชิกได้เลือกเพิ่มขึ้น ส่วนสมาชิกที่เลือกไม่ได้ก็แนะให้ไปเลือก ‘แผนสมดุลตามอายุ’แทน”
อย่างไรก็ตามพบสัญญาณที่ดีในส่วนของสมาชิกที่มีการ “ออมเพิ่ม” มีสัดส่วน 24% ส่วนจะออมเพิ่มเท่าไรไม่ว่ากัน เมื่อรายได้เพิ่มขึ้นก็แนะนำให้ออมเพิ่มด้วยเป็นเรื่องที่ดี เพราะกบข. เปิดให้สมาชิกออมเพิ่มได้สูงสุดถึง 27% ของรายได้เลยทีเดียว นอกจากการออมขั้นต่ำที่ 3%

พบ 82% ของสมาชิก “ไม่บรรลุเป้าหมาย” ที่ดีหลังเกษียณ…แนะ “ออมเพิ่ม” & “เลือกแผนการลงทุน” ที่ตอบโจทย์

จากผลศึกษา “ความเพียงพอ” ณ เกษียณของสมาชิก กบข. ปี2024 พบว่า อายุขัยเฉลี่ยของคนไทยสูงขึ้นเป็น 80.9 ปี (ชาย 77.4 ปี, หญิง 83.1 ปี) โดยช่วงเกษียณของคนไทยมีแนวโน้มจะอยู่ลำพังกับคู่สมรสและอยู่คนเดียวเพิ่มสูงขึ้น
โดยพบว่ารายได้หลักในการดำรงชีพที่สำคัญ ประกอบด้วย 1) บุตรหลาน 35.7%, 2) การทำงาน 33.9%, 3) เบี้ยยังชีพ 13.3%, 4) เงินบำเหน็จบำนาญ 6.8%, 5) คู่สมรส 5.6% และ 6) เงินออม/ขายทรัพย์สิน 1.6% ตามลำดับ (ที่มา: สำนักงานสถิติแห่งชาติ, วันที่ 31 ธ.ค. 24)
สำหรับเงินหลังเกษียณของสมาชิก กบข. จะมาจาก 2 ส่วน ได้แก่

1) เงินบำนาญจากกรมบัญชีกลาง: บำนาญเฉลี่ย 35,311 บาท/เดือน หรือ Lumpsum 6.97 ล้านบาท
2) เงินก้อนจาก กบข.: เฉลี่ย 1.33 ล้านบาท (เงิน กบข. คิดเป็นประมาณ 16% ของเงินหลังเกษียณทั้งหมด)
“รวมเป็นเงินเฉลี่ยที่ได้รับจาก 2 แหล่ง ( 1 + 2) ในปี24 ประมาณ 8.3 ล้านบาท”

จากการศึกษาพบว่า ชีวิตหลังเกษียณในระดับ “พื้นฐานทั่วไป” (P50) จะมีค่าใช้จ่ายอยู่ที่ 26,142 บาท/เดือน (เงินเกษียณ 6.22 ล้านบาท) ส่วนระดับ “ดี” (P75) จะอยู่ที่ 36,288 บาท/เดือน (เงินเกษียณ 8.63 ล้านบาท) และระดับ “ดีมาก” (P90) อยู่ที่ 58,247 บาท/เดือน (เงินเกษียณ 13.85 ล้านบาท)
ซึ่งพบว่าสมาชิก กบข. 1.2 ล้านราย มีกลุ่มที่มีโอกาสไม่บรรลุเป้าหมายเงินเกษียณในระดับดีถึง 82% จึงแนะนำให้สมาชิก “ออมเพิ่ม” และขยับมาเลือก “แผนสมดุลตามอายุ” ที่จะมีการปรับพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมตามอายุของสมาชิก ช่วยเพิ่มโอกาสและผลตอบแทน โดยสมาชิกที่อายุน้อยก็จะมีสินทรัพย์เติบโตในสัดส่วนที่สูง แต่เมื่อใกล้เกษียณก็จะปรับลดสินทรัพย์เติบโตลดลงและเพิ่มสินทรัพย์รักษาเงินต้นเพิ่มขึ้น เป็นต้น ทั้งนี้พบว่า ถ้าสมาชิกออมเพิ่ม 9% และลงทุนในแผนสมดุลตามอายุก็ยังสามารถบรรลุเป้าหมายเกษียณที่ดีได้ แต่ถ้ายังอยู่ในแผนหลัก ก็ต้องออมเพิ่มถึง 14% เลยทีเดียว”
อีกพันธกิจที่สำคัญของ “กบข.” นอกจากการบริหารจัดการเงินลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนที่ดีในระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมและชนะดัชนีชี้วัดแล้ว ก็คือ การยกระดับคุณภาพชีวิตของสมาชิกหลังเกษียณจากระดับ “พื้นฐานทั่วไป” (P50) สู่ระดับ “ดี” (P75) ให้ได้นั่นเอง ซึ่งถือเป็นภารกิจที่ท้าทายไม่แพ้การบริหารกองทุนให้ได้ผลตอบแทนที่ดีเลยทีเดียว ตรงนี้ สมาชิก กบข. ก็มีส่วนสำคัญเช่นเดียวกัน
ผลการดำเนินงานในอดีต/ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต