6 วิธีวางแผนวัยเกษียณ ทำอย่างไรให้มีเงินใช้ตลอดชีวิต
6 วิธีวางแผนวัยเกษียณ ทำอย่างไรให้มีเงินใช้ตลอดชีวิต
เริ่มก่อนสาย! การวางแผนหลังวัยเกษียณ ถือเป็นสิ่งสำคัญ เพราะค่าใช้จ่ายต่างก็เพิ่มขึ้นตามอายุของเรา ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล, เบี้ยประกันสุขภาพ ฯลฯ ทำให้การมีเงินใช้หลังเกษียณจึงเป็นเรื่องที่คนวัยทำงานควรวางแผนไว้ล่วงหน้า เพื่อความมั่นคงด้านการเงิน และเกษียณอย่างมีความสุข ปลอดหนี้ในระยะยาว และไม่ตกเป็นภาระของลูกหลาน วันนี้ The room 44 variety จะพาไปรู้จัก 6 วิธีวางแผนเกษียณกันค่ะ
1. ตั้งเป้าหมายเงินเก็บสำหรับวัยเกษียณ
ก่อนวางแผนเกษียณที่อายุ 60 ปีได้นั้น จำเป็นต้องตั้งเป้าหมายเงินเก็บให้เพียงพอ โดยสามารถคำนวณเงินเก็บไว้ใช้หลังเกษียณแบบง่ายๆ
ตัวเลข 17 ปี หมายถึง คนไทยจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณโดยเฉลี่ย 17 ปี
ยกตัวอย่างเช่น หากคุณคาดว่าหลังเกษียณจะใช้เงินเดือนละ 20,000 บาท หมายความว่าในหนึ่งปี จะใช้เงิน 240,000 บาท ดังนั้นควรมีเงินเก็บหลังเกษียณ คือ 240,000 * 17 ปี หรือเท่ากับ 4,080,000 บาท โดยประมาณ
2. วางแผนเก็บเงินอย่างค่อยเป็นค่อยไป
โดยระหว่างทำงาน สามารถเริ่มต้นเก็บเงินด้วยตนเองแบบง่ายๆ เช่น ใช้ตารางออมเงิน ที่เหมาะสำหรับผู้ชอบการหยอดเงินใส่กระปุกทุกวัน หรือการทำบัญชีรายรับรายจ่ายเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่ไม่สำคัญออกไป นอกจากนี้เมื่อเริ่มทำงาน คุณอาจซื้อประกันสะสมทรัพย์ เพื่อมีเงินเก็บในระยะยาวด้วยอีกทาง ที่สำคัญการวางแผนเก็บเงินอย่างมีประสิทธิภาพควรมีวินัยออมเงินอย่างสม่ำเสมอ เพื่อไม่กระทบกับตัวเองในอนาคต
3. คิดก่อนสาย อัตราเงินเฟ้อเข้าไปในแผนเกษียณด้วย
ยิ่งอายุเรามากขึ้น เงินเฟ้อก็ปรับตัวเพิ่มขึ้นทุกปี ทำให้การคิดเงินเฟ้อเข้าไปรวมในแผนเกษียณก็เป็นเรื่องสำคัญเช่นกัน ไม่อย่างนั้นแล้วเงิน 100 บาทในวันนี้ อาจซื้อข้าวได้เพียง 1 จานในอนาคต ซึ่งการคิดอัตราเงินเฟ้อสามารถคำนวณได้จากสูตร Future Value นั่นคือ
FV = PV(1+i) ^n เมื่อแทนค่าสูตรจะหมายความว่า
เงินเก็บหลังเกษียณเมื่อคิดอัตราเงินเฟ้อ = จำนวนเงินที่คาดว่าจะใช้หลังเกษียณ *(1+อัตราเงินเฟ้อ)^จำนวนปีของอายุขัยที่เหลืออยู่
จากตัวอย่างเดิมในข้อ 1 หากกำหนดให้อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 2% ดังนั้นเงินเก็บที่เพียงพอสำหรับชีวิตหลังเกษียณเมื่อคิดอัตราเงินเฟ้อเข้าไปด้วย คือ
4,080,000 *(1+2%)^17 = 5,712,985 บาท
4. อย่าก่อหนี้ก้อนโต
ในปัจจุบันมีผู้สูงอายุจำนวนมาก ต้องผ่อนบ้าน ผ่อนรถ แม้ว่าจะอยู่ในวัยหลังเกษียณแล้ว ซึ่งคนในวัยทำงานที่คิดวางแผนแล้ว สามารถบริหารแผนการเงินแบบง่ายๆ ด้วยการชำระหนี้ให้หมดก่อนวัยเกษียณ หรือหาทางลดดอกเบี้ยให้ได้มากที่สุด เช่น การรีไฟแนนซ์บ้าน หรือโปะหนี้ทีละมากๆ เพื่อลดดอกเบี้ยในเดือนต่อไป
5. มองหากองทุนรวม
โดยกองทุนรวม สามารถซื้อผ่านแอปของธนาคาร ซึ่งมีตั้งแต่กองทุนรวมในประเทศ หรือต่างประเทศ แต่หากต้องการลงทุนในระยะยาว และมีโอกาสได้กำไรสม่ำเสมอ แนะนำให้ลองสอบถามธนาคารต่างๆ ที่เราสนใจได้เลย
แต่ก่อนลงทุนในกองทุนรวมทุกครั้งควรอ่านหนังสือชี้ชวน เนื่องจากคุณต้องทราบด้วยว่ากองทุนที่กำลังจะเลือกซื้อนั้นนำเงินไปลงทุนอะไรบ้าง และเพื่อให้เราประเมินความเสี่ยงที่เหมาะสมต่อตนเองได้อีกด้วย
6. ปรับเปลี่ยนรูปแบบการฝากเงิน
หากคุณยังไม่สนใจกองทุนรวม เพราะอาจมีความเสี่ยงสูง เพราะจะต้องศึกษานั่งอ่านตัวหนังสือจำนวนมาก แอดขอแนะนำให้ฝากเงิน แม้จะให้ผลตอบแทนน้อยกว่า แต่ความเสี่ยงต่ำ อาจตอบโจทย์มากกว่า
ขอบคุณ : makebykbank