กู้เงินได้ เพียงจ่ายค่าน้ำ-ค่าไฟ แบงก์ชาติชี้การลงทะเบียน “Your Data” ผ่าน “ทางรัฐ” ช่วยให้ประชาชนเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้น
ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เผยแพร่บทความเรื่อง “Your Data … ข้อมูลชำระค่าน้ำ-ค่าไฟ เพื่อการขอสินเชื่อ” โดยกล่างถึงโครงการ “Your Data ข้อมูลของคุณ สู่บริการทางการเงินที่ตอบโจทย์” ที่เปิดตัวไปในช่วงเดือน ต.ค. 2567
เพื่อให้ผู้ใช้บริการทางการเงินสามารถเลือกใช้สิทธิ ในการส่งข้อมูลของตนเอง ที่่อยู่กับผู้้ให้บริการทางการเงินและหน่วยงานต่าง ๆ ไปยังผู้ให้บริการที่่ตนเองต้องการใช้ เพื่อให้ได้รับบริการทางการเงินที่่ตอบโจทย์มากขึ้น ภายใต้เงื่อนไขที่มีมาตรฐาน และปลอดภัย
การกำกับดูแลกลไกการรับ/ส่งข้อมูลของผู้ให้บริการ มี 3 ด้านสำคัญ คือ
ความมั่นคงปลอดภัย ต้องได้มาตรฐานระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ และความปลอดภัยในการรับส่งข้อมูลตามที่กำหนด
การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล ต้องขอความยินยอม (consent) จากผู้ใช้บริการอย่างชัดเจน เข้าใจง่าย และใช้ข้อมูลตามวัตถุประสงค์ที่ขอตามกฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล รวมทั้ง มีระบบรองรับการติดตามธุรกรรมเพื่อใช้ตรวจสอบและแก้ปัญหากรณีข้อมูลรั่วไหล
การดูแลผู้ใช้บริการ มีช่องทางรับเรื่องและแก้ปัญหาให้ผู้ใช้บริการ รวมทั้งมีการกำหนดกระบวนการให้เป็นมาตรฐาน เช่น ต้องสามารถแจ้งเหตุไปที่ผู้ให้ข้อมูล ผู้ใช้ข้อมูล หรือหน่วยงานที่ดูแลอาชญากรรมที่เกี่ยวข้อง
ประโยชน์จากโครงการ “Your Data”
- ผู้ใช้บริการทางการเงินสามารถขอสินเชื่อได้สะดวกขึ้น โดยส่งข้อมูลของตัวเองจากที่ต่าง ๆ ผ่านช่องทางดิจิทัล ไปสมัครขอสินเชื่อจากผู้ให้บริการหลายรายพร้อมกันได้ ช่วยให้เปรียบเทียบข้อเสนอได้สะดวกรวดเร็ว เพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อด้วยต้นทุนเหมาะสม โดยเฉพาะผู้ใช้บริการที่มีประวัติทางการเงินในการขอสินเชื่อไม่มากพอ สามารถใช้ข้อมูลอื่น ๆ ประกอบการขอสินเชื่อได้
วางแผนและบริหารจัดการทางการเงินได้ดีขึ้น โดยรวมข้อมูลบัญชีทางการเงินไว้ที่เดียว เพื่อต่อยอดไปยังบริการอื่น เช่น การวางแผนทางการเงินและภาษี การได้รับคำแนะนำผลิตภัณฑ์การออมและการลงทุนที่เหมาะสมกับพฤติกรรมผู้ใช้บริการ รวมถึงแนวทางบริหารจัดการหนี้ที่เหมาะสม
- ผู้ให้บริการทางการเงิน ช่วยลดต้นทุนการตรวจสอบความถูกต้องและประมวลผลข้อมูล จากการรับข้อมูลของผู้ใช้บริการทางดิจิทัล รวมทั้งผู้ให้บริการสามารถนำข้อมูลไปใช้ประโยชน์ในการพัฒนานวัตกรรมและต่อยอดบริการ สร้างโอกาสทางธุรกิจได้
ทั้งนี้เมื่อปลายเดือน มิ.ย. ที่ผ่านมา แบงก์ชาติ ร่วมกับ สนง.พัฒนารัฐบาลดิจิทัล การไฟฟ้านครหลวง การไฟฟ้าส่วนภูมิภาค การประปานครหลวง และ การประปาส่วนภูมิภาค เปิดตัว “บริการขอประวัติการใช้และชำระค่าน้ำ – ค่าไฟ” ผ่านแอปพลิเคชัน “ทางรัฐ”
เพื่อใช้ประกอบการสมัครขอสินเชื่อ ภายใต้โครงการ “Your Data” ที่ให้ประชาชนใช้สิทธิส่งข้อมูลของตน ผ่านช่องทางดิจิทัล เพื่อได้รับบริการที่ตอบโจทย์มากขึ้น โดยเริ่มให้บริการแล้ว ตั้งแต่ 30 มิ.ย. 2568 เป็นต้นไป
โดยประชาชนที่มีชื่อ ในทะเบียนผู้ใช้น้ำ-ไฟ (คู่สัญญา) สามารถขอประวัติการใช้และชำระค่าน้ำ-ค่าไฟบนแอปฯ “ทางรัฐ” ได้สะดวก ปลอดภัย และไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อยื่นประกอบการสมัครขอสินเชื่อกับผู้ให้บริการทางการเงิน เพิ่มโอกาสการเข้าถึงสินเชื่อ เพราะพฤติกรรมการจ่ายที่มีวินัย จะเป็นข้อมูลสำคัญที่ช่วยในการพิจารณาให้ได้รับสินเชื่อ โดยเฉพาะกลุ่มที่ไม่มีรายได้ประจำ
ปัจจุบัน ผู้ให้บริการสินเชื่อ ที่พร้อมรับเอกสารประวัติชำระค่าน้ำ-ค่าไฟแล้ว มี Non-bank 3 ราย และจะมี ธพ. 1 รายและ Non-bank อีก 4 รายที่พร้อมให้บริการ ในไตรมาส 3 โดยจะมีมากขึ้นในช่วงต่อไป
นอกจากข้อมูลการชำระค่าน้ำ-ค่าไฟแล้ว ในระยะต่อไป จะทยอยมีข้อมูลอื่นๆ ให้ผู้ใช้บริการสามารถใช้สิทธิส่งข้อมูลได้อีก เพื่อตอบโจทย์การขอสินเชื่อได้มากขึ้น เช่น ข้อมูลแบบภาษีเงินได้ ที่คาดว่าจะใช้สิทธิส่งข้อมูลได้ในไตรมาส 4 ส่วนข้อมูลที่อยู่กับผู้ให้บริการทางการเงิน จะเริ่มใช้สิทธิส่งข้อมูลในปีหน้า
สำหรับท่านที่สนใจ จะใช้ข้อมูลประวัติการชำระค่าน้ำ-ค่าไฟ เพื่อประโยชน์ในการขอสินเชื่อ สามารถดูรายละเอียดได้ที่ web site แบงก์ชาติ บริการขอประวัติการใช้และชำระค่าน้ำ-ค่าไฟ ได้
#TheStructure
#TheStructureNews
#ธนาคารแห่งประเทศไทย
#ทางรัฐ #สินเชื่อ
อ่านรายงานฉบับเต็มของ ธปท.: https://www.bot.or.th/th/research-and-publications/articles-and-publications/articles/article-20250708.html