วางแผนเกษียณ ไม่ใช่เรื่องของคนแก่ แต่เป็นเรื่องของคนอยากมีอิสรภาพ ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งได้เปรียบ

ภาพไฮไลต์

หลายคนพอได้ยินคำว่า "วางแผนเกษียณ" อาจจะรู้สึกว่าเป็นเรื่องไกลตัว หรือเป็นเรื่องของคนที่ใกล้จะหมดไฟในการทำงาน แต่ในความเป็นจริง การวางแผนเพื่ออนาคตทางการเงินที่มั่นคงนั้น ยิ่งเริ่มต้นเร็วยิ่งได้เปรียบ โดยเฉพาะสำหรับวัยรุ่น การเริ่มลงมือตั้งแต่วันนี้ คือกุญแจสำคัญสู่การมีอิสรภาพทางการเงินในระยะยาวได้อย่างแท้จริง

ลองจินตนาการดูว่า ถ้าเราเริ่มเก็บออมและลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย เราจะมี "เวลา" ซึ่งถือเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังที่สุด ด้วยพลังของ “ดอกเบี้ยทบต้น” จะช่วยให้เงินก้อนเล็กๆ ของเราเติบโตขึ้นอย่างก้าวกระโดดในระยะยาว การเริ่มต้นเร็วแม้ด้วยจำนวนเงินที่ไม่มาก จะทำให้เราไปถึงเป้าหมายได้ง่ายกว่า และใช้เงินลงทุนรวมน้อยกว่าการไปเริ่มตอนอายุมากแล้วอย่างเห็นได้ชัด

รู้จัก “ดอกเบี้ยทบต้น” อ่านบทความ :

นักวางแผนการเงิน ชี้ “ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งได้เปรียบ”

สิรภัทร เกาฏีระ นักวางแผนการเงิน CFP® เผยแพร่บทความ “3 เรื่องการเงิน” ที่คนส่วนใหญ่มักเข้าใจผิด” ผ่านสมาคมนักวางแผนการเงินไทย โดยระบุว่า หลายคนมักเข้าใจผิดเกี่ยวกับเรื่องการวางแผนเกษียณ ว่าเป็นเรื่องของคนแก่ โดยหนุ่มสาวที่อยู่ในช่วงเริ่มทำงานมักมองว่าเรื่องวางแผนเกษียณ เป็นเรื่องที่ไกลตัว ยังไม่จำเป็นต้องรีบวางแผนเก็บเงิน เพราะยังมีเวลาอีกเยอะ

แต่ในความเป็นจริง คนทำงานทุกคนต้องมีวันที่เกษียณจากการทำงาน การเริ่มเก็บเงินตั้งแต่เนิ่นๆ จะทำให้สามารถวางแผนเก็บเงินได้เพียงพอ สำหรับค่าใช้จ่ายตลอดช่วงเกษียณอายุ ในทางกลับกัน หากเริ่มวางแผนเก็บเงินเกษียณช้า ก็จะทำให้มีโอกาสเก็บเงินไม่เพียงพอ ตลอดการใช้ชีวิตหลังเกษียณ

หากเราเริ่มวางแผนเก็บเงินเกษียณตอนอายุ 50 ปี ตั้งใจว่าจะเกษียณอายุจากการทำงานตอนอายุ 60 ปี ซึ่งวางแผนใช้ชีวิตช่วงหลังเกษียณอายุ 61-80 ปี จะสังเกตว่า กรณีนี้ เรามีระยะเวลาเก็บเงินเหลืออีกประมาณ 10 ปี เพื่อให้มีเงินพอใช้ต่อไปอีก 20 ปี ซึ่งเป็นเรื่องที่ทำได้ยาก และอาจจะเก็บเงินไม่พอสำหรับการใช้จ่ายช่วงหลังเกษียณ

ดังนั้น การวางแผนเกษียณ เป็นเรื่องสำคัญมาก ที่ควรเริ่มวางแผนตั้งแต่ช่วงที่เริ่มทำงาน

เปิดสูตรออมเงิน ให้เหมาะสมกับ “ช่วงวัย” และ “เป้าหมายชีวิต”

สุวิมล ยิ่งเจริญรุ่งโรจน์ CFP® เผยแพร่บทความ “ออมเงินอย่างไรให้ได้ผล ตัวอย่างเทคนิคที่ทำสำเร็จจริง” ผ่านธนาคารกสิกรไทย ระบุว่า การออมเงิน ควรปรับให้เหมาะกับช่วงวัยและเป้าหมายชีวิต เพื่อให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุด โดยสรุปได้ดังนี้

วัยเริ่มต้นทำงาน (20-30 ปี) - เป็นช่วงที่เริ่มมีรายได้และมีภาระน้อย ควรตั้งเป้าหมายออม 10-20% ของรายได้ โดยเริ่มต้นจากจำนวนที่ทำได้จริงแล้วค่อยๆ เพิ่มขึ้น
วัยทำงาน (30-50 ปี) - ช่วงที่รายได้เพิ่มขึ้น แต่ภาระค่าใช้จ่ายก็อาจเพิ่มขึ้นด้วย ควรเน้นวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ ควรมีเงินสำรอง 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือนเพื่อรองรับเหตุฉุกเฉิน และควรแบ่งเงินบางส่วนไปลงทุน
วัยสร้างครอบครัว (35-50 ปี) - ช่วงที่มีภาระมากขึ้น ควรวางแผนการเงินเพื่อลดภาระในครอบครัว ไม่ก่อหนี้เกินความจำเป็น และไม่ควรทุ่มเงินทั้งหมดไปกับการชำระหนี้จนไม่มีเงินออม
วัยเกษียณ (50 ปีขึ้นไป) - ช่วงที่ต้องเตรียมพร้อมสำหรับชีวิตหลังเกษียณที่ไม่มีรายได้ประจำ ควรเน้นความสม่ำเสมอและการวางแผนที่รอบคอบเพื่อเกษียณอย่างมั่นคง ปรับพอร์ตการลงทุนให้มีความเสี่ยงลดลง เน้นการรักษาเงินต้น และวางแผนการใช้เงินหลังเกษียณโดยคำนวณค่าใช้จ่ายที่จำเป็น และวางแผนการเบิกถอนเงินอย่างเหมาะสม

การวางแผนเกษียณอาจฟังดูเป็นเรื่องใหญ่ และไกลตัวสำหรับคนรุ่นใหม่ แต่แท้จริงแล้วมันคือการวางแผนเพื่อ "อิสรภาพ" ในชีวิตของเราเอง ยิ่งเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่ เราก็ยิ่งมีโอกาสสร้างอนาคตที่มั่นคงและมีคุณภาพได้มากเท่านั้น

ที่มา : สมาคมนักวางแผนการเงินไทย, ธนาคารกสิกรไทย

อ่านข่าวกับ Thairath Money ได้ที่

https://www.thairath.co.th/money

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้

https://www.facebook.com/ThairathMoney

อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : วางแผนเกษียณ ไม่ใช่เรื่องของคนแก่ แต่เป็นเรื่องของคนอยากมีอิสรภาพ ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งได้เปรียบ