จะขอสินเชื่อ SME ต้องเตรียมอะไรบ้าง? คำถามเดียวที่ผู้ประกอบการควรรู้คำตอบ

สินเชื่อเปรียบเสมือน “ออกซิเจน” ที่ช่วยต่อลมหายใจให้กับคนทำธุรกิจ เพราะนี่คือแหล่งเงินทุนที่จะคอยขับเคลื่อน และหล่อเลี้ยงให้ธุรกิจอยู่รอด เติบโตได้อย่างยั่งยืน ถ้าขาดเงินทุน ธุรกิจก็เหมือนกับขาดลมหายใจ และถึงขั้นหลุดชะงักได้เลย

ขั้นตอนการเตรียมขอสินเชื่อ ถือว่าเป็นส่วนสำคัญที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ และได้รับวงเงินที่เหมาะสม Smartsme จะพามาดูเรื่องที่ควรพิจารณา เตรียมการตั้งแต่เนิ่น ๆ

• จัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

ธนาคารจะพิจารณาจากเอกสารที่ผู้ประกอบการยื่นเป็นหลัก เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้และความน่าเชื่อถือ เอกสารสำคัญที่ต้องเตรียม ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน,สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล หรือสำเนาใบทะเบียนพาณิชย์, บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น, งบการเงินย้อนหลังอย่างน้อย 3 ปี, รายการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน, สำเนาเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน (เช่น โฉนดที่ดิน, ทะเบียนรถยนต์)

นอกจากนี้ยังมีในส่วนแผนธุรกิจ ต้องระบุให้ชัดเจนว่าต้องการนำเงินไปทำอะไร เช่น ขยายกิจการ, ซื้อเครื่องจักร, เพิ่มสภาพคล่อง เป็นต้น รวมถึงการอธิบายรายละเอียดของธุรกิจ, แผนการตลาด, การบริหารจัดการ และแผนการชำระคืนหนี้

• สร้างประวัติทางการเงินที่ดี

ธนาคารจะตรวจสอบเครดิตบูโร (เครดิตสกอร์) และประวัติการชำระหนี้ของผู้ประกอบการ หากมีประวัติการชำระหนี้ล่าช้าหรือผิดนัดชำระหนี้จะส่งผลเสียอย่างมากต่อการพิจารณา ไม่ว่าจะเป็น การชำระหนี้ที่มีอยู่ให้ตรงเวลา,หลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ที่ไม่จำเป็นในช่วงก่อนยื่นขอสินเชื่อ, สร้างวินัยทางการเงินที่ดี โดยแยกบัญชีส่วนตัวและบัญชีธุรกิจออกจากกันอย่างชัดเจน

• ทำความเข้าใจผลิตภัณฑ์สินเชื่อ SME

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับ SME มีหลากหลายรูปแบบ เช่น สินเชื่อระยะสั้น, สินเชื่อระยะยาว, สินเชื่อเพื่อการลงทุน, สินเชื่อเพื่อการค้าต่างประเทศ ผู้ประกอบการควรศึกษา และเลือกประเภทที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์ของธุรกิจ เพื่อให้ได้วงเงินและอัตราดอกเบี้ยที่คุ้มค่าที่สุด

• เตรียมหลักทรัพย์ค้ำประกัน

การมีหลักทรัพย์ค้ำประกันจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อและอาจได้รับวงเงินที่สูงขึ้น แบ่งเป็น

อสังหาริมทรัพย์: ที่ดิน, อาคารพาณิชย์, บ้าน

เครื่องจักรและอุปกรณ์: ที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ

เงินฝากประจำ: ในกรณีที่ต้องการสินเชื่อแบบมีเงินฝากค้ำประกัน

สรุปได้ว่า การขอสินเชื่อ SME ไม่ใช่เพียงแค่การกู้ยืมเงิน แต่คือเครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลังที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถสร้างโอกาส, เติบโต, และบริหารความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ ทำให้ธุรกิจสามารถยืนหยัดและแข่งขันในโลกธุรกิจที่เต็มไปด้วยความท้าทายได้

เรื่องอื่นๆที่น่าสนใจ

• ราคาอาหารแพงทำให้รสชาติดีขึ้นจริงหรือ? เปิดสมองทำไมถึง “รู้สึก” อร่อยขึ้น