สินเชื่อปิดบัตรเครดิต 2566 ปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ รวมหนี้ไว้ที่เดียว

สินเชื่อปิดบัตรเครดิต หลายคนอาจจะเคยใช้บริการ เพราะเป็นหนึ่งในหนทางที่จะช่วยแบ่งเบาภาระหนี้ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพเศรษฐกิจปัจจุบัน ที่ส่งผลกระทบต่อรายได้และภาระค่าใช้จ่าย เช่น หนี้บัตรเครดิต ซึ่งมีดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูง ในขณะที่ความสามารถในการผ่อนชำระลดลง มารู้จักกับสินเชื่อปิดบัตรเครดิต วิธีกู้ พร้อมแนะนำสินเชื่อปิดบัตรเครดิตที่น่าสนใจในปี 2565 ได้ที่นี่

อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ

• สินเชื่อปิดบัตรเครดิตคืออะไร
• วิธีกู้สินเชื่อปิดบัตรเครดิต
• แนะนำสินเชื่อปิดบัตรเครดิตของธนาคารต่าง ๆ

สินเชื่อปิดบัตรเครดิต คืออะไร

สินเชื่อปิดบัตรเครดิต คือ การรวมหนี้บัตรเครดิตทุกใบ แล้วย้ายมาเป็นยอดหนี้ก้อนเดียวกับธนาคารหรือสถาบันการเงินเดียว เพื่อผ่อนเป็นรายเดือนในยอดผ่อนที่ถูกกว่าเดิม หรือที่เรียกอีกอย่างว่ารีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

สำหรับหนี้บัตรเครดิตในปัจจุบันจะมีดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 18-28% ต่อปี และมีการคำนวณดอกเบี้ยเป็นรายวัน ถ้าผ่อนจ่ายชำระขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ หนี้ก็จะไม่มีที่สิ้นสุด และถ้าหากมีบริหารการเงินที่ผิดวิธี เช่น กดเงินสดจากบัตรเครดิตใบใหม่เพื่อนำมาชำระหนี้บัตรเครดิตใบเดิม ก็จะยิ่งทำให้ดอกเบี้ยพอกพูนไม่รู้จบ

วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการหนี้บัตรเครดิต คือ รู้จักจัดการกับหนี้สินให้ถูกวิธี หยุดสร้างหนี้เพิ่ม ลดหรือโปะหนี้เก่าให้หมดไปให้เร็วที่สุด การรีไฟแนนซ์หนี้เดิมด้วยสินเชื่อปิดบัตรเครดิตที่ให้ดอกเบี้ยต่ำลง เป็นวิธีที่ใช้จัดการกับหนี้บัตรเครดิตได้อย่างมีประสิทธิภาพ

วิธีกู้สินเชื่อปิดบัตรเครดิต

การขอสินเชื่อปิดบัตรเครดิต สามารถจะติดต่อกับธนาคารเดิม โดยปิดสินเชื่อจากที่เดิมเพื่อใช้สินเชื่อใหม่ที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่า หรือติดต่อกับธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม มีโปรโมชั่นที่คุ้มค่าและเหมาะสม เพื่อนำมาชำระหนี้บัตรเครดิตเดิมทั้งหมด ซึ่งถือเป็นการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ ป้องกันไม่ให้ติดแบล็คลิสต์หรือติดเครดิตบูโร

เอกสารที่ใช้

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• บัตรประจำตัวพนักงาน (ถ้ามี)
• ต้นฉบับหนังสือรับรองรายได้ หรือสลิปเงินเดือนล่าสุด หรือต้นฉบับหลักฐานอื่นที่แสดงรายได้ที่เชื่อถือได้
• Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
• เอกสารใบแจ้งยอดบัญชีสินเชื่อบุคคล สินเชื่อบัตรเครดิตเดือนล่าสุด หรือเอกสารอื่นในลักษณะเดียวกัน หากต้องการกู้เพื่อชำระค่าสินเชื่อ

แนะนำสินเชื่อปิดบัตรเครดิตของธนาคารต่าง ๆ

1. สินเชื่อ Krungsri iFINธนาคารกรุงศรีอยุธยา

สินเชื่อ Krungsri iFIN ปิดหนี้บัตรเครดิตด้วยเงินก้อน-สินเชื่อ รวมหนี้ บัตรเครดิต ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

จุดเด่นผลิตภัณฑ์

• กู้เงินสดง่ายไม่ต้องค้ำ
• วงเงินสูง 2 ล้านบาท (สูงสุด 5 เท่าของรายได้แต่ไม่เกิน 2 ล้านบาท)
• ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก
• เลือกผ่อนสบาย 12-60 เดือน

คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้สมัคร

• อายุ 20-59 ปี
• พนักงานที่มีรายได้ประจำรวมต่อเดือน ตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป, เจ้าของกิจการมีรายได้รับหรือยอดขายต่อเดือนเฉลี่ยขั้นต่ำ 200,000 บาทขึ้นไป)
• พนักงานที่มีรายได้ประจำผ่านการทดลองงาน และมีอายุงานรวม 1 ปีขึ้นไป, เจ้าของกิจการอายุกิจการนับตั้งแต่วันจดทะเบียน ตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป
• มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ติดต่อได้ทั้งที่บ้าน และ/หรือที่ทำงาน

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยแบบมีกำหนดชำระคืนแน่นอน สินเชื่อเงินก้อนโอนเข้าบัญชี – Installment Loan

วงเงินสินเชื่อ พนักงานที่มีรายได้ประจำ – อัตราดอกเบี้ย (ต่อปี) แบบลดต้นลดดอก เจ้าของกิจการ – อัตราดอกเบี้ย (ต่อปี) แบบลดต้นลดดอก ระยะเวลาผอนชำระ วงเงินสินเชื่อน้อยกว่า 60,000 บาท 25% 25% 24-60 เดือน วงเงินสินเชื่อ 60,000-99,999 บาท 25% 25% 12-60 เดือน วงเงินสินเชื่อ 100,000-149,999 บาท 24% 25% 12-60 เดือน วงเงินสินเชื่อ 150,000-299,999 บาท 23% 25% 12-60 เดือน วงเงินสินเชื่อ 300,000-999,999 บาท 23% 24% 12-60 เดือน วงเงินสินเชื่อ 1,000,000 บาทขึ้นไป 21% 23% 12-60 เดือน

อัตราดอกเบี้ยแบบมีกำหนดชำระคืนขั้นต่ำ วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน – Revolving Loan

ยอดเงินต้นที่เบิกถอน อัตราดอกเบี้ย (ต่อปี) แบบลดต้นลดดอก ส่วนที่น้อยกว่า 300,000 บาท 25% 300,000-999,999 บาท 24% ตั้งแต่ 1,000,000 บาทขึ้นไป 23%

ค่างวดที่เรียกเก็บขั้นต่ำ 3% ของเงินต้นคงค้างรวมดอกเบี้ย

2. สินเชื่ออเนกประสงค์ 5 Plus ธนาคารกรุงไทย

สินเชื่อปิดบัตรเครดิต มีวัตถุประสงค์เพื่อชำระหนี้สถาบันการเงินอื่น และเพื่อการอุปโภค บริโภค วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ เพียงรับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกรุงไทย

จำนวนเงินให้กู้

• วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ แต่ไม่เกิน 1 ล้านบาท

ดอกเบี้ย

• MRR 7% ต่อปี ดอกเบี้ยต่ำ ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ระยะเวลาชำระ

• ไม่ได้กำหนด สามารถชำระปิดบัญชีเมื่อไรก็ได้ สูงสุด 5 ปี

คุณสมบัติผู้กู้

• พนักงานประจำบริษัทเอกชน มีเงินเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป
• รับเงินเดือนผ่านบัญชีกรุงไทย
• อายุงานไม่น้อยกว่า 1 ปี
• อายุไม่เกิน 60 ปี

3. สินเชื่อบุคคล Speedy Loan ธนาคารไทยพาณิชย์

สินเชื่อปิดบัตรเครดิต ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ ผ่อนแสนละ 2,700 บาทต่อเดือน

จำนวนเงินให้กู้

• วงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน และไม่เกิน 5,000,000 บาท

ดอกเบี้ย

• อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 25% ต่อปี

ระยะเวลาชำระ

• ผ่อนชำระนานสูงสุด 72 เดือน

คุณสมบัติผู้กู้

– ผู้สมัครมีอายุระหว่าง 20-60 ปี

– รายได้ขั้นต่ำ

• 5,000 บาท สำหรับพนักงานประจำ (ได้รับการบรรจุเป็นพนักงานแล้ว)
• 15,000 บาท สำหรับเจ้าของธุรกิจ

– มีหมายเลขโทรศัพท์ที่บ้านหรือที่ทำงานที่ติดต่อได้

4. สินเชื่อบุคคล PersonalCash ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย

สินเชื่อบุคคล PersonalCash ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย รับเงินก้อน โดยโอนเข้าบัญชีเงินฝาก ชำระคืนเท่ากันทุกงวด

คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ

พนักงานประจำ/ข้าราชการ/พนักงานรัฐวิสาหกิจ

1) อายุ 21-60 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระคืนต้องไม่เกิน 60 ปี)

2) สัญชาติไทย

3) รายได้

• รายได้ประจำต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป เลือกรับดอกเบี้ย 18.99% ต่อปี หรือ 19.99% ต่อปี
• รายได้ประจำต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป เลือกรับดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี หรือ 14.99% ต่อปี หรือ 14% ต่อปี
• รายได้ประจำต่อเดือน 50,000 บาทขึ้นไป รับดอกเบี้ย 15.99% ต่อปี

เจ้าของกิจการ

1) อายุ 21-60 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระคืนต้องไม่เกิน 60 ปี)

2) สัญชาติไทย

3) รายได้เฉลี่ย 30,000 บาทต่อเดือน เลือกรับดอกเบี้ย 14% ต่อปี

ข้อกำหนดและเงื่อนไข

สินเชื่อบุคคล PersonalCash สำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำ (วงเงินอนุมัติ 5 เท่าของรายได้หรือสูงสุดไม่เกิน 2 ล้านบาท)

พนักงานที่มีรายได้ประจำ (Fix Income) ดอกเบี้ยพิเศษ อายุสัญญา รายได้ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป 18.99% ต่อปี สูงสุด 60 เดือน รายได้ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป 19.99% ต่อปี เท่ากับ 72 เดือน รายได้ 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป 9.99% ต่อปี เท่ากับ 12 เดือน รายได้ 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป 14.99% ต่อปี เท่ากับ 24 เดือน รายได้ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป 15.99% ต่อปี เท่ากับ 36 เดือน

สินเชื่อบุคคล PersonalCash For Auto Loan สำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำและเจ้าของกิจการ (วงเงินอนุมัติสูงสุด 500,000 บาท)

รายได้ ดอกเบี้ยพิเศษ อายุสัญญา พนักงานประจำ (Fix Income) 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป 14% ต่อปี เท่ากับ 30 เดือน เจ้าของกิจการรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป 14% ต่อปี เท่ากับ 30 เดือน

สมัครได้ตั้งแต่วันนี้-31 ธันวาคม 2566

จะเห็นได้ว่านอกจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านและสินเชื่อธุรกิจแล้ว ยังมีการรีไฟแนนซ์สำหรับหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล (หนี้บัตร) หรือที่เรียกว่าสินเชื่อปิดบัตรเครดิต โดยธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ให้การสนับสนุน

โดยเฉพาะลูกหนี้ที่มีวินัยทางการเงินและประวัติการชำระดี สามารถปิดสินเชื่อบัตรเครดิตหนี้เจ้าหนี้เดิมและย้ายไปใช้สินเชื่อของเจ้าหนี้ใหม่ที่ให้เงื่อนไขดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยถูกลง โดยนำหนี้ใหม่ไปชำระหนี้เดิมที่คงค้างอยู่ก่อน สามารถติดต่อขอสินเชื่อปิดบัตรเครดิตที่มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้บริการ เพื่อหาทางออกร่วมกัน รวมถึงวิธีการปรับโครงสร้างหนี้ได้ที่นี่