“กรุงไทย” จับมือพันธมิตร ยื่นขอ “Virtual Bank” แน่นอน ลุยแก้ “เศรษฐกิจนอกระบบ”
“กรุงไทย” พร้อมพันธมิตรในไทย เตรียมยื่นขอในอนุญาต “Virtual Bank” แน่นอน คาดส่งคำขอก่อนปิดรับสมัคร 19 ก.ย.นี้ มุ่งแก้ปัญหา “เศรษฐกิจนอกระบบ - เหลื่อมล้ำ – หนี้ครัวเรือน” เผยท้าทายตั้งแต่การให้สินเชื่อยันติดตามหนี้
นายผยง ศรีวณิช กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงไทย เปิดเผยว่า กรุงไทยพร้อมด้วยพันธมิตร เตรียมยื่นขอใบอนุญาตธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) โดยคาดว่าจะยื่นได้ก่อนกำหนด 19 ก.ย.2567 ราว 1 -2 สัปดาห์ โดยพันธมิตรของกรุงไทยเป็นองค์กรในประเทศ เพราะเชื่อมั่นว่าทั้งกรุงไทยและพันธมิตรเห็นไปในทิศทางเดียวกัน และมีเป้าหมายร่วมกัน
ทั้งนี้ หัวใจสำคัญของ Virtual Bank คือ ห้ามมีสาขาเพราะสาขาเป็นต้นทุน และต้องพิจารณาความคุ้มค่าในการลงทุนว่าจะได้กำไรหรือไม่ได้กำไรอย่างไรบ้าง นอกจากนี้จะต้องมีข้อมูลที่มากพอ ซึ่งข้อมูลเป็นวิตามินพิเศษของธุรกิจที่จะนำมาต่อยอดต่อไป อย่างไรก็ดีเมื่อ Virtual Bank ไม่มีสาขา เสถียรภาพของระบบเป็นเรื่องสำคัญ รวมทั้งความปลอดภัยก็สำคัญมาก
“สิ่งสำคัญที่สุดคือการหารูปแบบ Virtual Bank ที่จะเข้าถึงกลุ่มที่ไม่สามารถเข้าถึงการเงินในระบบได้ จะทำอย่างไรให้กลุ่มนี้เข้าถึง เพราะที่ผ่านมาไม่ใช่ว่าธนาคารจะไม่พยายามแต่เข้าถึงไม่ได้ ดังนั้นรูปแบบของ Virtual Bank จะทำอย่างไรกับเรื่องนี้ ทั้งเรื่องการให้เข้าถึงสินเชื่อ และการติดตามหนี้ จะทำอย่างไรถ้าต้องติดตามหนี้โดยไม่ใช้คน และในสถานการณ์ที่หนี้ครัวเรือนสูงหาเช้ากินค่ำ จะทำอย่างไรให้เขาเลือกจ่ายคืน”
นายผยง กล่าวอีกว่า ความท้าทายเศรษฐกิจไทยคือเรื่องของความเหลื่อมล้ำ ที่สอดคล้องกับปัญหาหนี้ครัวเรือน รวมทั้งเรื่องเศรษฐกิจนอกระบบ ซึ่งทั้งสามเรื่องเป็นปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับปัญหาเชิงโครงสร้าง
ขณะเดียวกันความต้องการสวัสดิการของรัฐมีมากกว่าการจัดเก็บรายได้ภาษี หากดูเฉพาะภาษีรายได้ที่นอกเหนือจากภาษี VAT หรือ ภาษีธุรกิจ พบว่า มีผู้ยื่นเสียภาษี 11 ล้านคน แต่มีคนที่จ่ายภาษี 4 ล้านคน แต่ความต้องการสวัสดิการจากรัฐมีเกือบ 70 ล้านคน ขณะที่ประชากรไทยอยู่ในเศรษฐกิจนอกระบบจำนวนมาก มีตั้งแต่แม่ค้าไปจนถึงกลุ่มนอกกฎหมาย ทำให้ทรัพยากรที่จะนำมาใช้สำหรับรัฐสวัสดิการอาจจะไม่เพียงพอ
ประเทศไทยมีครัวเรือนอยู่ในเศรษฐกิจนอกระบบมีสูงถึง 51% ขณะที่กลุ่มธุรกิจรายเล็กมีการจดทะเบียนเพียง 26% ส่วนอีก 74% ไม่ได้จดทะเบียนเป็นธุรกิจ แต่ใช้เงินจากบัตรเครดิต หรือการนำสินทรัพย์เช่น บ้าน หรือ รถไปเปลี่ยนเป็นเงินทุน และยังพบว่าครัวเรือนไทยมี 27% ที่เข้าไม่ถึงบริการของสถาบันการเงิน ขณะที่กลุ่มธุรกิจมีเพียง 17% ที่จะเข้าถึงสินเชื่อจากระบบธนาคารพาณิชย์ได้
“Virtual bank ไม่ใช่แค่พูดสวยหรู แต่เป็นโจทย์ที่ต้องตีให้ออก เพราะคนที่ทำ Virtual Bank ในโลกต่างเจ๊ง ต้องมีระบบใหม่ มีไอทีที่ดีแต่ต้องไม่ลงทุนสูง และเป็นธนาคารใหม่ต้องหาเงินฝาก ต้องสร้างความเชื่อมั่นต่อผู้ฝาก ตอบโจทย์ในเรื่องของความคล่องตัว แต่สำหรับกรุงไทยที่สำคัญที่สุดคือพันธมิตรที่ต้องมีมิติ มีศักยภาพที่จะเข้าถึงช่องว่างในสังคมได้ มีข้อมูลที่สามารถถึงชุมชนได้ เพราะไม่ว่าอย่างไรก็หนีการมีปฏิสัมพันธ์กับคนไม่ได้”
อย่างไรก็ดีที่ผ่านมากรุงไทยได้ยกระดับ G wallet ทำให้ประชาชนสามารถเข้ามาในระบบดิจิทัลได้แล้ว โดยเริ่มตั้งแต่การใช้พนักงานของธนาคารเคาะตามประตูบ้านเพื่อให้ประชาชนสามารถเปลี่ยนบัตรประชาชนแบบกระดาษมาเป็นชิปการ์ด ซึ่งธนาคารให้ทรัพยากรของตัวเองเพื่อกลุ่มฐานรากได้เข้าถึงสวัสดิการ
“วันนี้ไม่รู้สึกเสียดายเพราะกลุ่มนี้มีทางเลือกแล้ว ซึ่งเรายินดีและจะยังคงมุ่งสู่กลุ่มที่ยังมีช่องว่าง กรุงไทยจะกลับไปในพื้นที่ที่ไม่มีใครดู ด้วยความเชื่อมั่นในกรุงไทย ซึ่งเป็นองค์กรที่มีความเฉพาะตัวสูง”
สำหรับพันธมิตรของธนาคารกรุงไทยในการยื่นขอใบอนุญาตธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) ได้แก่ กลุ่ม กัลฟ์ เอ็นเนอร์จี ดีเวลลอปเมนท์ และ AIS รวมทั้ง บริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ OR
อย่างไรก็ดี ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้เปิดให้ยื่นคำขออนุญาตจัดตั้ง “Virtual Bank” หรือธนาคารไร้สาขาอย่างเป็นทางการแล้วตั้งแต่วันที่ 20 มี.ค. จนถึง 19 ก.ย. 2567 โดย Virtual Bankต้องมีคุณสมบัติหลักๆ คือ ทุนจดทะเบียนอย่างน้อย 5,000 ล้านบาท ก่อนจะทยอยเพิ่มทุนเป็นอย่างน้อย 10,000 ล้านบาท โดยคาดว่าจะสามารถประกาศรายชื่อผู้ที่สมควรได้รับอนุญาตให้จัดตั้งVirtual Bank ได้ภายในมิถุนายนปี 2568 โดยผู้ขออนุญาตที่ได้รับความเห็นชอบจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังแล้ว จะต้องเตรียมความพร้อมในด้านต่าง ๆ อาทิ ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและเครื่องมือบริหารความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้สามารถเปิดดำเนินธุรกิจได้ภายใน 1 ปี