กูรูชี้ Virtual Bank เตรียมเปิดบริการกระตุ้นตลาดเงินคึกคัก คาด 3 ปีแรก จะเห็นบรรยากาศการแข่งขันออกผลิตภัณฑ์ดึงลูกค้า ดอกเบี้ยเงินฝากอาจสูงกว่าแบงก์ทั่วไป

กรณี เมื่อวันที่ 19 มิ.ย. 2568 ธนาคารแห่งประเทศไทย ( ธปท. ) ประกาศรายชื่อผู้ได้รับความเห็นชอบให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) จำนวน 3 ราย ศูนย์วิจัยกสิกรไทยมองว่า แม้รายชื่อที่ได้รับความเห็นชอบให้จัดตั้ง Virtual Bank จะมีจุดแข็งที่สามารถให้บริการทางการเงินที่สอดคล้องกับ Green Line ของธปท. ที่แตกต่างกัน แต่ทั้ง 3 รายล้วนมีความเชี่ยวชาญในการให้บริการทางการเงินสำหรับรายย่อยและ SMEs เป็นผู้นำด้านเทคโนโลยี รวมถึงมีพันธมิตรที่แข็งแกร่ง

ศูนย์วิจัยกสิกรไทย คาดว่า ในช่วง 3 ปีแรกจะเห็นภาพการเร่งสร้างฐานลูกค้าด้วยการนำเสนอผลิตภัณฑ์เงินฝากเป็นหลัก โดยเฉพาะนวัตกรรมของผลิตภัณฑ์เงินฝากที่ตอบโจทย์เฉพาะรายบุคคลและอาจให้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าธนาคารพาณิชย์ทั่วไปเล็กน้อย และตามมาด้วยการนำเสนอผลิตภัณฑ์ในฝั่งสินเชื่อและการลงทุน

นอกจากนี้ อีกหนึ่งจุดเปลี่ยนที่สำคัญสำหรับผู้เล่นในภาคการเงิน ทั้งธนาคารพาณิชย์และนอนแบงก์อื่นๆ ที่ดำเนินการอยู่ในปัจจุบัน รวมถึง Virtual Bank ที่กำลังเตรียมจะเริ่มดำเนินการ ก็คือ Open Data ซึ่งธปท. และหน่วยงานทางการอยู่ระหว่างผลักดันให้เกิดขึ้น

อย่างไรก็ดี โจทย์ท้าทายจะอยู่ที่ความสามารถและศักยภาพของผู้เล่นในภาคการเงินที่จะนำข้อมูลเหล่านั้นไปเพิ่มแต้มต่อให้กับการให้บริการทางการเงิน รวมถึงรับมือกับความท้าทายเชิงโครงสร้าง เช่น หนี้ครัวเรือนสูง รายได้ครัวเรือนและภาคธุรกิจที่ยังไม่ฟื้นตัวกลับมาเป็นปกติ ซึ่งล้วนเป็นปัจจัยสำคัญในการปล่อยสินเชื่อทั้งรายย่อยและ SMEs