‘ฟินนิกซ์’ (FINNIX) แอปกู้เงินจาก MONIX ในกลุ่ม SCBX เผยอินไซต์ลูกค้า ผู้หญิงขอสินเชื่อมากกว่าผู้ชาย คนชอบกู้เงินวันหวยออก-พักเที่ยง

ในวาระครบรอบ 5 ปีของฟินนิกซ์ (FINNIX) แอปพลิเคชันสินเชื่อดิจิทัลที่อยู่เคียงข้างผู้มีรายได้น้อยทั่วประเทศ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด (MONIX) ภายใต้กลุ่ม SCBX ได้ออกมาเปิดเผยอินไซต์สำคัญของผู้ใช้งาน

พร้อมตอกย้ำพันธกิจการเป็น ‘แพลตฟอร์มที่สร้างโอกาส’ ด้วยแนวคิด ‘สู้ชีวิต’ และฟีเจอร์อนุมัติสินเชื่อไวสุดใน 5 วินาที ผ่านระบบเอไอ 100% ที่เข้าใจหัวใจของคนไทยอย่างแท้จริง

[ จาก ‘ห้าให้มันนี่’ สู่ ‘ฟินนิกซ์’: การเดินทางของแพลตฟอร์มที่เข้าใจมนุษย์ ]

ฟินนิกซ์เริ่มต้นในปี 2563 ภายใต้ชื่อ ‘ห้าให้มันนี่’ โดยมีเป้าหมายสร้างโอกาสการเข้าถึงสินเชื่ออย่างถูกกฎหมายสำหรับกลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงินแบบดั้งเดิม

ก่อนจะรีแบรนด์เป็น FINNIX เพื่อสะท้อนภาพลักษณ์ใหม่ที่ใช้เทคโนโลยี AI เป็นแกนกลางในการอนุมัติสินเชื่ออย่างโปร่งใส ทันใจ และไร้การตัดสินจากมนุษย์

ฟินนิกซ์สามารถอนุมัติสินเชื่อได้ไวสุดใน 5 วินาที ตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันไม่มีวันหยุด นับเป็นการปฏิวัติวงการสินเชื่อรายย่อยแบบดั้งเดิมที่ต้องใช้เวลาหลายวันจนถึงสัปดาห์ ด้วยกระบวนการที่ชัดเจน ปลอดภัย และไม่ยุ่งยาก

[ อินไซต์ลูกค้า: ผู้หญิงคือพลังหลักของแพลตฟอร์ม ]

หนึ่งในอินไซต์ที่โดดเด่นจากฐานผู้ใช้งานกว่า 5 ล้านรายทั่วประเทศ คือสัดส่วนเพศหญิงที่มีมากถึง 64% ของลูกค้าทั้งหมด โดยเฉพาะกลุ่ม Gen Y (เกิดระหว่างปี 2524-2539) ที่มีสัดส่วนสูงถึง 67% สะท้อนให้เห็นว่าผู้หญิงวัยทำงานคือกลุ่มเป้าหมายสำคัญของฟินนิกซ์

ลูกค้ากลุ่มนี้ส่วนใหญ่มีรายได้ต่อเดือนต่ำกว่า 20,000 บาท ทำงานอาชีพอิสระ หรือเป็นลูกจ้างที่มีอาชีพเสริม โดยมากอาศัยอยู่นอกเขตเมืองใหญ่ โดยเฉพาะภาคอีสานซึ่งมีอัตราการเติบโตของฐานลูกค้าสูงที่สุด

[ พฤติกรรมกู้เงิน: หวยออก-พักเที่ยงคือพีคไทม์ ]

ฟินนิกซ์ยังเผยอีกว่า วันหวยออก หรือวันที่ 1 ของเดือน คือวันที่มียอดขอสินเชื่อสูงที่สุดในทุกเดือน รองลงมาคือช่วงพักเที่ยง ซึ่งแสดงให้เห็นถึงพฤติกรรมการกู้เงินที่เกิดขึ้นแบบ ‘ฉับพลันและเร่งด่วน’ แต่ก็สอดคล้องกับจังหวะชีวิตของลูกค้ากลุ่มนี้ที่ต้องวางแผนรายรับรายจ่ายรายวัน

น่าสนใจว่า ลูกค้าราว 50% ที่ใช้บริการตั้งแต่ปีแรก ยังคงใช้แอปฯ อย่างต่อเนื่องถึงปัจจุบัน เป็นสิ่งยืนยันถึงความเชื่อมั่นในบริการและระบบประเมินสินเชื่ออัจฉริยะของฟินนิกซ์

[ กลยุทธ์ F.I.R.E.: สร้างโอกาสแบบรอบด้าน ]

เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับลูกค้า ฟินนิกซ์ได้พัฒนาแนวคิด ‘F.I.R.E.’ Ecosystem ประกอบด้วย

• F (Finance): เข้าถึงเงินทุนที่ถูกกฎหมายและเป็นธรรม

• I (Intel): วิเคราะห์พฤติกรรมการเงินด้วยข้อมูลเชิงลึก เพื่อเสนอสินเชื่อที่เหมาะสม

• R (Reward): ระบบรางวัล FINNIX Coin ที่ให้สิทธิประโยชน์เมื่อชำระตรงเวลา เช่น ใช้แลกเป็นส่วนลดดอกเบี้ย

• E (Empowerment): เสริมสร้างรายได้ผ่าน Job Matching และห้องเรียนออนไลน์ ‘เงินดีมีสุข รู้ทันหนี้ไม่มีทุกข์’

[ การเติบโตของตลาดและการรักษาคุณภาพ ]

ตลาดสินเชื่อนาโนในปี 2567 เติบโตอย่างชัดเจน ด้วยบัญชีสินเชื่อกว่า 3.5 ล้านบัญชี เติบโต 57% จากปีก่อน (YoY) และยอดสินเชื่อคงค้าง 59,000 ล้านบาท เติบโต 43% YoY โดยมีผู้ประกอบการ 72 ราย

ขณะที่ข้อมูล ณ ไตรมาส 1 ปี 2568 แสดงว่าบัญชีสินเชื่อขยับขึ้นแตะ 3.8 ล้านบัญชี และยอดคงค้าง 66,000 ล้านบาท

ปัจจุบันฟินนิกซ์ครอง Market Share อันดับ 2 ในตลาดรวม และอันดับ 1 สำหรับสินเชื่อออนไลน์ โดยมีฐานลูกค้ากว่า 1.2 ล้านคน และมียอดดาวน์โหลดแอปฯ ทะลุ 28 ล้านครั้ง

พร้อมเป้าหมายในปี 2568 คือช่วยเหลือผู้กู้ 1.4 ล้านคน และสร้างโอกาสในการจ้างงาน 200,000 ตำแหน่ง

[ การบริหารความเสี่ยงและคุณภาพพอร์ตสินเชื่อ ]

แม้จะขยายพอร์ตอย่างต่อเนื่อง ฟินนิกซ์ยังสามารถรักษา NPL ให้อยู่ในระดับเลขหลักเดียว (ต่ำกว่า 10%) ได้อย่างต่อเนื่อง ผ่านระบบอนุมัติสินเชื่อที่แม่นยำจาก AI โดย Rejection Rate เพิ่มขึ้นเป็น 80% ในปีนี้ เพื่อควบคุมคุณภาพลูกค้าท่ามกลางเศรษฐกิจชะลอตัว

[ ไม่แข่งกับแบงก์ แข่งกับหนี้นอกระบบ ]

จุดยืนของฟินนิกซ์ชัดเจนว่า ไม่ได้แข่งกับธนาคารหรือผู้ให้บริการสินเชื่อในระบบ แต่มีเป้าหมายเพื่อดึงกลุ่มผู้กู้จากตลาดหนี้นอกระบบกลับเข้าสู่ระบบที่โปร่งใส ปลอดภัย และมีต้นทุนทางการเงินที่เป็นธรรมกว่า

ขณะที่ Virtual Bank ที่กำลังเข้าสู่ตลาด ก็ถูกมองว่าเป็นส่วนเสริมใน Ecosystem เดียวกัน โดยเฉพาะในกลุ่ม SCBX ที่ฟินนิกซ์เป็นส่วนหนึ่ง ซึ่งจะช่วยขยายโอกาสให้ลูกค้ากลุ่มใหม่ที่ยังไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินของธนาคารแบบเดิมได้

[ ฟีเจอร์เด็ดและแคมเปญใหม่ ‘เคียงคู่นักสู้ชีวิต’ ]

ฟินนิกซ์เปิดตัวแคมเปญใหม่ภายใต้ชื่อ ‘เคียงคู่นักสู้ชีวิต’ ซึ่งสะท้อนถึงความเข้าใจและยกย่องความพยายามของคนทำมาหากินในยุคเศรษฐกิจไม่แน่นอน

โดยแคมเปญนี้นำเสนอในรูปแบบเกมต่อสู้ ที่มีฉากที่สะท้อนความท้าทายของชีวิต และ ‘น้องฟินนี่’ มาสคอตประจำแบรนด์ คอยเป็นกำลังใจและให้ข้อมูลลูกค้าไปพร้อมกัน

[ เสียงจากผู้บริหาร: ฟินนิกซ์คือเพื่อนของคนสู้ชีวิต ]

‘ถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล’ COO บริษัท มันนิกซ์ จำกัด กล่าวถึงบทบาทของฟินนิกซ์ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ว่าเป็นแพลตฟอร์มที่อยู่เคียงข้างคนทำมาหากินไม่ว่าจะยากแค่ไหน

โดยเฉพาะช่วงโควิด-19 และวิกฤตเศรษฐกิจต่างๆ ทุกคนที่กล้าเดินหน้าต่อ คือ ‘นักสู้ชีวิต’ ที่ฟินนิกซ์ตั้งใจให้กำลังใจผ่านบริการที่ง่าย ใช้ได้จริง

‘เราขอบคุณลูกค้าทุกคนที่เดินเคียงคู่กับเรามาตลอด 5 ปี ฟินนิกซ์จะไม่หยุดพัฒนาเพื่อให้คนทำมาหากินมีโอกาส มีเงินดี และมีสุขในชีวิตประจำวันอย่างแท้จริง’

[ บทสรุป: ฟินนิกซ์คือมากกว่าแอปเงินกู้ ]

จากข้อมูลทั้งหมด ฟินนิกซ์ไม่ใช่เพียงแอปสินเชื่อด่วนทั่วไป แต่คือระบบนิเวศที่ออกแบบมาเพื่อเสริมศักยภาพชีวิตให้กับคนที่ไม่เคยถูกมองเห็นจากระบบการเงินเดิมๆ

ด้วยเทคโนโลยีเอไอที่มีหัวใจ เข้าใจมนุษย์ในทุกจังหวะชีวิต ไม่ว่าจะเป็นวันหวยออก วันเงินขาดมือ หรือแม้แต่ช่วงพักเที่ยงในร้านอาหารตามสั่ง ฟินนิกซ์ก็พร้อมเคียงข้าง

และด้วยเป้าหมาย ‘เงินดี มีสุข’ ฟินนิกซ์กำลังกลายเป็นสัญลักษณ์ของแพลตฟอร์มทางการเงินที่ ‘ให้ได้มากกว่าแค่เงิน’ จริงๆ…