ธ. ไทยเครดิต เปิดตัวสินเชื่อ “กล้าสู้” เก็บตกลูกค้า ไมโครเอสเอ็มอีสินเชื่อ “กล้าให้”
ธ. ไทยเครดิต ปล่อยมาตราการอุ้ม SME ที่ได้รับผลกระทบแผ่นดินไหวพักชำระหนี้ 2 เดือน-ลดค่าผ่อนชำระ6 เดือน พร้อมเปิดตัวสินเชื่อใหม่ “SME กล้าสู้” เพดานวงเงินสินเชื่อสูงสุด 50 ล้านบาท เก็บตกไมโคร SME ที่กู้ ‘สินเชื่อ SME กล้าให้’ ไม่ผ่านชิงมาร์เก็ตแชร์ตลาดสินเชื่อSME มูลค่า 1.4 ล้านล้านบาทเพิ่ม
นายรอยย์ ออกุสตินัส กุนารา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่าเรามุ่งมั่นที่จะมอบโอกาสทางการเงินให้กับกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อยทั้งระดับ“Micro SME” และ“SME” ที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน
SME คือกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจไทยแต่ปัจจุบันมีธุรกิจขนาดเล็กที่ถูกมองข้ามจากสถาบันทางการเงินในระบบ จากการที่ผู้ประกอบการ SME ส่วนใหญ่ดำเนินธุรกิจแบบดั้งเดิมคือเป็นธุรกิจครอบครัวที่ขาดประวัติเครดิตที่ชัดเจน ไม่มีงบการเงินที่เป็นระบบ ไม่มีแผนธุรกิจระยะยาวทำให้เจอกับข้อจำกัดทางการเงิน
ในปี 2019 ธนาคารไทยเครดิต ได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์ ‘สินเชื่อ SME กล้าให้’ ซึ่งกลายเป็นผลิตภัณฑ์หลักของลูกค้าธุรกิจ Micro SME ที่จำเป็นต้องเข้าถึงแหล่งเงินทุนเพื่อประคับประคองธุรกิจให้ผ่านพ้นวิกฤตโควิด โดยธนาคารไทยเครดิตได้ปล่อยสินเชื่อให้กับ Micro SME ไปแล้วกว่า 183 ล้านบาทกว่า 28,000 สัญญาและมียอดสินเชื่อคงค้างกว่า 19,000 ล้านบาท
ส่งผลให้ธนาคารไทยเครดิตมีส่วนแบ่งทางการตลาดเพิ่มขึ้นอย่างก้าวกระโดดจาก 2% ในปี 2562 เป็น 8% ในปี 2567 โดยมีการคาดการณ์มูลค่าตลาดสินเชื่อ SME ประมาณ 1.4 ล้านล้านบาท
โดยมียอดการปล่อยสินเชื่อใหม่ตั้งแต่ปี 2562-2567 รวมกว่า 180,000 ล้านบาท คิดเป็นจำนวนเคสในการปล่อยสินเชื่อรวมมากกว่า 28,000 เคส พอร์ตสินเชื่อกลุ่มไมโครเอสเอ็มอี มีอัตราการเติบโตเฉลี่ยสะสมต่อปี (CAGR) ระหว่างปี 2562-2567 อยู่ที่ 26.9% ปัจจุบันพอร์ตสินเชื่อกลุ่มไมโครเอสเอ็มอีของธนาคารฯ มีมูลค่ามากกว่า 100,000 ล้านบาท
“ในปี 2567 ตลาดธุรกิจ SME ได้รับผลกระทบจากการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจที่เป็นไปอย่างล่าช้า แต่พอร์ตสินเชื่อ Micro SME ของธนาคารไทยเครดิตยังคงเติบโตต่อเนื่องเกือบ 13% เทียบกับภาพรวมอุตสาหกรรมที่สินเชื่อ SME หดตัวลง 5%
ขณะเดียวกันการปล่อยสินเชื่อมีความเข้มงวดมากขึ้นเนื่องจากคุณภาพของลูกค้าที่ลดลง เรายังสามารถรักษาระดับสินเชื่อ NPL 3.7% เทียบกับภาพรวมอุตสาหกรรมที่มี NPL สินเชื่อ SME อยู่ที่ 7% อย่างไรก็ตามยังมีผู้ประกอบการจำนวนมากที่ยังเข้าไม่ถึงแหล่งเงินทุนในระบบและยังต้องพึ่งพาเงินกู้นอกระบบผู้ประกอบการเหล่านี้เป็นกลุ่มลูกค้าเป้าหมายของเรา”
นายนาธัส กฤตวรานนท์ รองกรรมการผู้จัดการ กลุ่มบริหารธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) เปิดเผยเพิ่มเติมว่า จากเหตุการณ์แผ่นดินไหวในรอบสัปดาห์ที่ผ่านมา ธนาคารไทยเครดิต ได้ออกมาตรการช่วยเหลือลูกค้าทั้งการพักชำระหนี้ให้กับลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากแผ่นดินไหว 2 เดือน รวมถึงช่วยลูกค้าในการปรับโครงสร้างหรือลดค่าผ่อนชำระตามกำลังที่ลูกค้าจ่ายไหว 6 เดือน และสินเชื่อดอกเบี้ยพิเศษเพื่อให้ลูกค้าสามารถนำเงินไปใช้ฟื้นฟูกิจการ
“จากสภาพเศรษฐกิจที่การฟื้นตัวเป็นไปอย่างล่าช้าและการชะลอตัวของสินเชื่อใหม่จากเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อที่เข้มงวดขึ้น ส่งผลให้ผู้ประกอบการไมโครเอสเอ็มอีหลายรายประสบปัญหาไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ เพื่อช่วยทลายข้อจำกัดดังกล่าว ธนาคารฯ ได้นำโมเดลการพิจารณาสินเชื่อแบบ Risk-based Pricing เข้ามาใช้เป็นครั้งแรกสำหรับกลุ่มลูกค้าไมโครเอสเอ็มอี โมเดลดังกล่าวจะช่วยผ่อนปรนให้ธนาคารฯ สามารถพิจารณาสินเชื่อให้แก่ผู้ประกอบการภายใต้เงื่อนไขการบริหารความเสี่ยงที่ยอมรับได้
ธนาคารฯ จึงได้เปิดตัว‘สินเชื่อ SME กล้าสู้’ อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 6.95% ต่อปี ใช้เงินฝากเป็นหลักประกัน วงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของหลักประกัน และไม่เกิน 10 ล้านบาท เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการไมโครเอสเอ็มอีสามารถเข้าถึงเงินทุนในระบบภายใต้สภาวะคับขันทางเศรษฐกิจ และรองรับลูกค้าที่ไม่ผ่านเงื่อนไข‘สินเชื่อ SME กล้าให้’”
“เรายังขยายเพดานวงเงินสูงสุดสินเชื่อ SME กล้าให้ จากเดิม 35 ล้านบาท เป็น 50 ล้านบาท เพื่อสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี ตามจุดยืนของธนาคารไทยเครดิตที่พร้อม STANDBY เคียงข้าง SME และที่สำคัญธนาคารฯ ยังมีแผนขยายจุดให้บริการลูกค้าธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี โดยการเปิด Business Center ในจังหวัดที่เป็นศูนย์กลางธุรกิจ เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการสินเชื่อไมโครเอสเอ็มอีได้สะดวกและครอบคลุมยิ่งขึ้น”
พร้อมกันนี้ ธนาคารฯ ยังถือโอกาสเปิดตัวแคมเปญ ‘Always STANDBY’ ดึงบทเพลง ‘แค่มี’ ที่มีการปรับเนื้อร้องพิเศษให้เป็นแบบฉบับของธนาคารไทยเครดิตโดยเฉพาะ ภายใต้คอนเซ็ปต์ ‘แค่มีเรา STANDBY’ นำเสนอผ่าน MV และภาพยนตร์สั้น 4 เรื่อง สะท้อนภาพชีวิตและการต่อสู้ของผู้ประกอบการไมโครเอสเอ็มอี
โดยมีธนาคารไทยเครดิต STANDBY คอยอยู่เคียงข้างเป็นกองหนุนให้ผู้ประกอบการในทุกช่วงเวลา สื่อถึงกำลังใจ ความห่วงใย และความปรารถนาดีของธนาคารฯ ส่งไปยังผู้ประกอบการไมโครเอสเอ็มอีไทย