สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน: ทางเลือกที่ปลอดภัยจากหนี้นอกระบบ | เงินทองของจริง

ในปัจจุบัน ผู้คนจำนวนมากต้องการเงินทุนเพื่อต่อยอดธุรกิจหรือใช้จ่ายในยามจำเป็น แต่ไม่อยากเสี่ยงกับหนี้นอกระบบที่มีดอกเบี้ยสูงและอาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินที่รุนแรง **สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน** จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนอย่างถูกกฎหมายและมีความปลอดภัย

จุดเด่นของสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชนมีจุดเด่นที่ตอบโจทย์ความต้องการหลากหลายรูปแบบ ดังนี้:

- เป็นเงินกู้สำหรับการลงทุน และใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพ

- เป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อการดำรงชีพ สำหรับผู้ที่ต้องการเงินเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

- เป็นเงินกู้สำหรับชำระหนี้สิน โดยเฉพาะการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบที่เกิดจากการประกอบอาชีพหรือการอุปโภคบริโภค (ไม่รวมการ Re-Finance หนี้ในระบบ)

วงเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย

สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชนให้กู้ได้ตามความจำเป็นในวงเงินไม่เกินรายละ 200,000 บาท (รวมจำนวนเงินกู้คงเหลือตามสัญญาเดิมของสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชนทุกประเภท)

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) แบ่งเป็น:

- กรณีลูกค้าทั่วไป: 1% ต่อเดือน

- กรณีลูกค้าที่มีหน่วยงานรวบรวมเงินนำส่งธนาคาร: 0.75% ต่อเดือน

- หลักทรัพย์ค้ำประกัน: 0.5-1% ต่อเดือน

กรณีผิดนัดชำระหนี้: อัตราดอกเบี้ยคงที่เท่ากับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามสัญญา บวก 0.25% ต่อเดือน (คิดแบบลดต้นลดดอก)

ระยะเวลาการชำระเงินกู้

สินเชื่อนี้แบ่งประเภทการกู้เป็น 2 รูปแบบ:

1. เงินกู้ระยะสั้น

- มีการทบทวนวงเงินทุกปี

2. เงินกู้ระยะยาว

- วงเงินกู้ไม่เกิน 50,000 บาท: ให้กู้ได้ไม่เกิน 3 ปี (36 งวด)

- วงเงินกู้ตั้งแต่ 50,001 – 100,000 บาท: ให้กู้ได้ไม่เกิน 5 ปี (60 งวด)

- วงเงินกู้ตั้งแต่ 100,001 – 200,000 บาท: ให้กู้ได้ไม่เกิน 8 ปี (96 งวด)

หมายเหตุ หากผู้กู้ประสงค์ชำระคืนเงินกู้เกินกว่าระยะเวลาที่กำหนด สามารถใช้หลักประกันการกู้เงิน ดังนี้

- หลักทรัพย์ค้ำประกันเต็มวงเงิน: ให้กู้ได้ไม่เกิน 8 ปี (96 งวด)

- หลักประกันทางธุรกิจเต็มวงเงิน: ให้กู้ได้ไม่เกิน 5 ปี (60 งวด)

วิธีการชำระคืนเงินกู้

- ชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นงวดรายเดือน

- คำนวณชำระหนี้แบบอัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate)

- กรณีชำระเงินงวดตามปกติเกินกว่าครึ่งหนึ่งของสัญญา สามารถชำระคืนทั้งจำนวนเพื่อนำไปคำนวณวงเงินกู้ใหม่ได้

กรณีแก้ไขหนี้นอกระบบ

สำหรับผู้ที่ต้องการนำสินเชื่อไปแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบโดยเฉพาะ มีรายละเอียดเพิ่มเติมดังนี้:

- วงเงินกู้: ตามจำนวนหนี้นอกระบบจริงและมีความสามารถในการชำระหนี้ ไม่เกินรายละ 50,000 บาท

- ระยะเวลาชำระเงินกู้: ไม่เกิน 5 ปี

- อัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) เริ่มต้น 0.75-1% ต่อเดือน

- ค่าธรรมเนียม: ไม่เสียค่าธรรมเนียมในการใช้บริการสินเชื่อ

คุณสมบัติของผู้สมัคร

ผู้ที่ต้องการสมัครใช้สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชนต้องมีคุณสมบัติอย่างใดอย่างหนึ่ง ดังนี้:

1. เป็นผู้ประกอบการรายย่อย เช่น ผู้ประกอบอาชีพค้าขาย งานบริการ และผลิตสินค้าอุปโภคบริโภคเพื่อจำหน่าย

2. เป็นผู้มีรายได้ประจำ เช่น ข้าราชการ ทหาร ตำรวจ ลูกจ้างของหน่วยงานราชการ รัฐวิสาหกิจ หรือบริษัทเอกชน ที่มีเงินเดือนประจำ

นอกจากนี้ ผู้กู้ยังต้อง:

- เป็นบุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป

- เมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 60 ปี

- มีถิ่นที่อยู่และสถานที่ประกอบอาชีพแน่นอน สามารถติดต่อได้

- เปิดบัญชีเงินฝากประเภทเผื่อเรียก ณ สาขาที่ยื่นขอกู้เงิน

- ไม่เป็นผู้กู้สินเชื่อพัฒนาองค์กรชุมชน (รายบุคคล) อเนกประสงค์

หลักประกันเงินกู้

ผู้กู้สามารถใช้หลักประกันประเภทหนึ่งประเภทใด ดังนี้:

1. กรณีใช้บุคคลค้ำประกัน

ผู้ค้ำประกันต้อง:

- มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป และเมื่อรวมอายุกับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 60 ปี

- มีถิ่นที่อยู่อาศัยแน่นอน สามารถติดต่อได้

- ไม่เป็นพนักงานธนาคารออมสิน

- ค้ำประกันผู้กู้ได้ไม่เกิน 2 สัญญา เมื่อรวมทุกสัญญาแล้วต้องไม่เกิน 200,000 บาท

หลักเกณฑ์และเงื่อนไข:

- วงเงินกู้ไม่เกิน 50,000 บาท: ต้องมีบุคคลที่ธนาคารให้ความเชื่อถือ หรือเป็นผู้มีอาชีพและรายได้แน่นอน ตั้งแต่เดือนละ 9,000 บาทขึ้นไป ไม่น้อยกว่า 1 คน

- วงเงินกู้ตั้งแต่ 50,001-200,000 บาท:

- มีบุคคลที่ธนาคารให้ความเชื่อถือ หรือเป็นผู้มีอาชีพและรายได้แน่นอน ตั้งแต่เดือนละ 9,000 บาทขึ้นไป ไม่น้อยกว่า 2 คน หรือ

- มีผู้มีอาชีพและรายได้แน่นอน ตั้งแต่เดือนละ 20,000 บาทขึ้นไป ไม่น้อยกว่า 1 คน

2. หลักประกันประเภทอื่น

- อสังหาริมทรัพย์: ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง ที่ดินว่างเปล่า ห้องชุด ที่ดินที่เป็นที่สวน ที่ไร่ ที่นา ซึ่งตั้งอยู่ในแหล่งชุมชนที่มีความเจริญ มีไฟฟ้า สาธารณูปโภคพื้นฐาน และมีทางสาธารณประโยชน์เข้า-ออกได้สะดวก (รับเป็นหลักประกันได้ร้อยละ 100 ของราคาประเมิน)

3. หลักประกันทางธุรกิจ

- หนังสือรับรอง สิทธิการเช่าของแผงค้า/ร้านค้า ที่สามารถเปลี่ยนมือได้ (รับเป็นหลักประกันได้ไม่เกินร้อยละ 80 ของมูลค่าหนังสือรับรอง)

- ยานพาหนะที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ (รับเป็นหลักประกันได้ไม่เกินร้อยละ 95 ของราคาซื้อขายรวมอุปกรณ์ตกแต่งที่ติดกับตัวรถ และไม่เกินราคาประเมินของธนาคาร แล้วแต่ราคาใดต่ำกว่า)

เอกสารประกอบการขอกู้

1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน และสำเนาทะเบียนบ้านผู้กู้ และผู้ค้ำประกัน

2. เอกสารแสดงรายได้ในการประกอบอาชีพ สมุดบัญชีเงินฝาก สลิปเงินเดือน (ถ้ามี)

3. เอกสารรายรับ/รายจ่าย (ถ้ามี)

4. รูปถ่ายสถานที่ประกอบอาชีพ

5. กรณีใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน: นำสำเนาหลักทรัพย์ที่จะค้ำประกันไปด้วย

สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชนเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนอย่างถูกกฎหมาย ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรมและเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่น ช่วยให้ประชาชนสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างปลอดภัย ไม่ต้องพึ่งพาการกู้เงินนอกระบบที่มีความเสี่ยงสูง

หากคุณสนใจสมัครสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน สามารถติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมและยื่นคำขอได้ที่ธนาคารออมสินทุกสาขาทั่วประเทศ

พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "ทิน โชคกมลกิจ" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital

รับชมผ่าน YouTube ได้ที่