เงินฝากประจำ VS ออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง แบบไหนเหมาะกับคุณ ? | เงินทองของจริง

การออมเงินยังคงเป็นหัวใจสำคัญของการวางแผนทางการเงินที่มั่นคง แต่ในยุคที่เงินเฟ้อพุ่งสูง การเลือกบัญชีเงินฝากที่ให้ดอกเบี้ยสูงจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้เงินออมของเราไม่สูญเสียมูลค่าไปตามกาลเวลา

รู้จักประเภทบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง

1. บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง

เหมาะสำหรับ เงินฉุกเฉินและเป้าหมายระยะสั้น

จุดเด่น

- ถอนเงินได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับ

- ได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป

- มีสภาพคล่องสูง เหมาะกับผู้ที่ต้องการใช้เงินได้ทันที

อัตราดอกเบี้ย 0.125% - 0.25% ต่อปี

2. บัญชีเงินฝากประจำดอกเบี้ยสูง

เหมาะสำหรับ เป้าหมายการออมระยะกลางถึงระยะยาว

จุดเด่น

- ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์

- มีหลายระยะเวลาให้เลือก (3, 6, 12, 24 เดือน)

- ยิ่งฝากนานได้ดอกเบี้ยสูงขึ้น

อัตราดอกเบี้ยตามระยะเวลา

- 3 เดือน 0.80% - 1.35% ต่อปี

- 6 เดือน 0.85% - 1.40% ต่อปี

- 12 เดือน 1.15% - 1.55% ต่อปี

- 24 เดือน 1.25% - 1.60% ต่อปี

3. บัญชีเงินฝากดิจิทัล (E-Saving)

เหมาะสำหรับ ผู้ที่ต้องการความสะดวกและดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

จุดเด่น

- เป็นบัญชีออนไลน์ไม่มีสมุดคู่ฝาก

- ดอกเบี้ยคำนวณแบบขั้นบันไดตามจำนวนเงินฝาก

- จัดการผ่านแอปพลิเคชันได้ง่าย

อัตราดอกเบี้ย 1.50% - 5.55% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินและเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร)

4. บัญชีเงินฝากปลอดภาษี

เหมาะสำหรับ ผู้ที่ต้องการสร้างวินัยการออมและลดภาระภาษี

จุดเด่น

- ดอกเบี้ยไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15%

- สร้างวินัยการออมด้วยการฝากสม่ำเสมอทุกเดือน

- เหมาะสำหรับการออมระยะยาว

เงื่อนไข

- ระยะเวลาฝากขั้นต่ำ 24 เดือน

- ต้องฝากเงินจำนวนเท่ากันทุกเดือนจนครบกำหนด

อัตราดอกเบี้ย

- 24 เดือน 1.95% - 2.50% ต่อปี

- 36 เดือน 2.05% - 2.50% ต่อปี

เคล็ดลับการเลือกบัญชีที่เหมาะสม

พิจารณาตามเป้าหมายการเงิน

เงินฉุกเฉิน

- เลือกบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงหรือบัญชีดิจิทัล

- เน้นสภาพคล่องมากกว่าดอกเบี้ยสูง

การซื้อบ้าน/รถ

- เลือกบัญชีเงินฝากประจำตามระยะเวลาที่วางแผนไว้

- พิจารณาบัญชีเงินฝากปลอดภาษีหากต้องการออมระยะยาว

เงินเกษียณ

- เลือกบัญชีเงินฝากปลอดภาษีเพื่อประโยชน์ภาษี

- พิจารณาฝากประจำระยะยาวเพื่อดอกเบี้ยสูงขึ้น

พิจารณาตามระยะเวลา

3-6 เดือน (ระยะสั้น)

- บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง

- เงินฝากประจำระยะสั้น

12-24 เดือน (ระยะกลาง)

- เงินฝากประจำ 12-24 เดือน

- เหมาะสำหรับเป้าหมายอย่างการท่องเที่ยว การซื้อรถ

24 เดือนขึ้นไป (ระยะยาว)

- บัญชีเงินฝากปลอดภาษี

- เงินฝากประจำระยะยาว

สิ่งสำคัญที่ควรรู้

เรื่องภาษี

หากได้รับดอกเบี้ยรวมจากทุกบัญชีเกิน 20,000 บาทต่อปี จะต้องเสียภาษี ณ ที่จ่าย 15% ยกเว้นบัญชีเงินฝากปลอดภาษีที่ได้รับยกเว้นภาษี

การเปรียบเทียบธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารมีความแตกต่างกัน ควรเปรียบเทียบทั้งอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจ

ความสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน

แม้ว่าบัญชีเงินฝากจะมีความเสี่ยงต่ำ แต่ควรพิจารณาการกระจายการลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่เหมาะสมกับเป้าหมายของตัวเอง

การเลือกบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงที่เหมาะสมต้องพิจารณาจากหลายปัจจัย ทั้งเป้าหมายทางการเงิน ระยะเวลา ความต้องการสภาพคล่อง และผลตอบแทนที่คาดหวัง การมีความรู้และการวางแผนที่ดีจะช่วยให้เงินออมของเราเติบโตอย่างมั่นคงและเตรียมพร้อมสำหรับอนาคต

พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "ทิน โชคกมลกิจ" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30 - 8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digitall

รับชมผ่าน YouTube ได้ที่