เช็ก 3 กลุ่ม Virtual Bank ใครพร้อมที่สุด? ธปท. ไฟเขียวล่าช้าได้ แต่ต้องเปิดให้ทันปี 2569

อัปเดตความคืบหน้า 3 ผู้เล่น Virtual Bank ธปท. เผยต้องเปิดให้บริการในปี 2569 แม้บางรายอาจจะล่าช้ากว่ากำหนดเดิม เจาะลึกความพร้อมของ SCBX และกรุงไทย จับตาปมร้อน CPALL เบรกปรับโครงสร้างธุรกิจธนาคารไร้สาขา

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ประกาศรายชื่อผู้ที่ได้รับความเห็นชอบให้จัดตั้ง ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank จำนวน 3 ราย ไปตั้งแต่เมื่อวันที่ 19 มิถุนายน 2568 โดยผู้ได้รับอนุญาตจะต้องเตรียมความพร้อมเพื่อเปิดดำเนินการภายใน 1 ปีนับจากวันนั้นคือต้องเห็นภายในกลางปี 2569 นี้

โดย 3 รายแรกที่ ได้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) คือ

• บริษัท เอซีเอ็ม โฮลดิ้ง จำกัด (กลุ่มแอสเซนด์ มันนี่ หรือ ทรูมันนี่)
• ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ร่วมกับ ADVANC (AIS) และ OR ภายใต้ชื่อธนาคาร คลิกซ์ จำกัด (มหาชน)
• บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) ร่วมกับ WeTechnology และ KakaoBank จากเกาหลีใต้ ในชื่อ “แบงก์เอกซ์”

ธปท.พร้อมผ่อนคลายล่าช้าได้ 3 เดือน

นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย เผยเมื่อวันที่ 9 เม.ย.2569 ถึงความคืบหน้าเรื่อง Virtual Bank ว่า ขณะนี้อยู่ในขั้นตอนการขอรับใบอนุญาต ซึ่งรายใดมีความพร้อมจะส่งให้ธปท.พิจารณาและส่งเรื่องให้กระทรวงการคลังเป็นผู้อนุมัติเพื่อออกใบอนุญาต (License) ต่อไป

ซึ่งวัตถุประสงค์หลักยังคงเป็นการช่วยให้กลุ่มคนที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ เพื่อให้สามารถเข้าถึงได้มากขึ้น และมีการนำเทคโนโลยีมาใช้ การมี Virtual Bank ถือเป็นเรื่องดีเพราะมี Know-how ใหม่ๆ ที่จะช่วยเพิ่มการแข่งขันในระบบธนาคาร และมีความได้เปรียบด้านต้นทุน เพราะธนาคารรูปแบบนี้ไม่มีต้นทุนด้านสาขาและพนักงานหน้าเคาน์เตอร์เหมือนธนาคารพาณิชย์ทั่วไป ทำให้สามารถบริหารจัดการต้นทุนได้ดีกว่า

โดยกรอบเวลาการเปิดให้บริการมั่นใจว่าจะเริ่มเห็นการเปิดดำเนินการได้ภายในปี 2569 โดยกรอบเวลาเดิมคือคือช่วงกลางปี 2569 แต่อาจจะมีบางรายดำเนินการเสร็จไม่ทันตามกำหนดการเดิม ซึ่งอาจมีการเลื่อนการเปิดตัวออกไปประมาณ 2-3 เดือนเป็นช่วงปลายปี 2569 เพื่อปรับปรุงระบบตามคำแนะนำ

อย่างไรก็ดีธปท. ประเมินว่าภาพรวมการแข่งขันอาจจะไม่ได้เปลี่ยนไปอย่างรุนแรงทันที เนื่องจากธนาคารเดิมในปัจจุบันก็มีการปรับตัวสู่ดิจิทัล (Digital Bank) ที่รวดเร็วมากเช่นกัน

ความคืบหน้าของ Virtual Bank ทั้งสามราย

SCBX ตั้ง “แบงก์เอกซ์ ”

เมื่อวันที่ 26 มี.ค. 2569 นายอารักษ์ สุธีวงศ์ Deputy CEO and Chief Financial Officer บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) แจ้งต่อตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ว่าธนาคาร แบงก์เอกซ์ จำกัด (มหาชน) ซึ่งเป็นบริษัทย่อยรายใหม่ในกลุ่มธุรกิจทางการเงินที่ SCBX ถือหุ้น 90% ของจำนวนหุ้นทั้งหมด ได้จดทะเบียนจัดตั้งเป็นบริษัทมหาชนจำกัดด้วยทุนจดทะเบียน 10,000 บาท และมีแผนเพิ่มทุนจดทะเบียนเป็น 5,000,000,000 บาท ภายในปี 2569 หรือเมื่อบริษัทยื่นขอรับใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาจากกระทรวงการคลังเพื่อเปิดดำเนินการภายใต้กรอบหลักเกณฑ์และระยะเวลาที่ ธปท. กำหนด

โดยบริษัทอยู่ระหว่างการเตรียมความพร้อมเพื่อเริ่มประกอบธุรกิจร่วมกับพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ ได้แก่ KakaoBank Corp. หนึ่งในผู้ถือหุ้นของบริษัทและเป็นผู้ให้บริการธนาคารดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดในสาธารณรัฐเกาหลี และ WeBank Technology Services Limited บริษัทย่อยของกลุ่มธนาคาร WeBank Co.. Ltd. ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลชั้นนำในสาธารณรัฐประชาชนจีน โดยมีวัตถุประสงค์ที่จะนำนวัตกรรมและเทคโนโลยีอันทันสมัยมาประยุกต์เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์และการบริการด้านการเงินที่มีประโยชน์ต่อลูกค้าในประเทศไทย

ล่าสุด นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCBX เปิดเผยในงานประชุมผู้ถือหุ้นเมื่อต้นเดือนเม.ย. 2569 ที่ผ่านมาถึงความคืบหน้าของ แบงก์เอกซ์ ว่า จะใช้กลยุทธ์ Open Architecture โดยดึงพันธมิตรจากหลากหลายอุตสาหกรรม ทั้งธุรกิจค้าปลีกและอาหาร เข้ามาร่วมสร้างระบบนิเวศ ( Ecosystem) เพื่อขยายฐานธุรกิจใหม่

ในช่วง 1-2 ปีแรกของการดำเนินงาน Bank X จะให้ความสำคัญกับ การวางรากฐานระบบ มากกว่าการเร่งขยายตัวทางธุรกิจ ต้องการรอให้เศรษฐกิจฟื้นตัวและปัญหาหนี้ครัวเรือนคลี่คลายลงก่อนที่จะรุกธุรกิจอย่างเต็มที่ โดยคาดว่าจะค่อยๆ ขยายตัวในช่วง 3-5 ปีข้างหน้า ซึ่งเป็นช่วงที่ Bank X จะเริ่มสร้างกำไรให้กับกลุ่มเอสซีบีเอกซ์

ADVANC ร่วมกับ KTB และ OR ตั้ง ธนาคาร คลิกซ์

บมจ. แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส (ADVANC) บมจ.ธนาคารกรุงไทย ( KTB) และ บมจ.ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก (OR) ร่วมกันจัดตั้ง บริษัท ไทย ทรินิตี้ โฮลดิ้ง จำกัด (HoldCo) โดยมีสัดส่วนการถือหุ้น ณ วันจัดตั้ง ดังนี้ ADVANC 39% KTB 41% และ OR 20% เมื่อวันที่ 9 กรกฎาคม 2568

ต่อมา 8 ส.ค. 2568 กลุ่มพันธมิตรได้ร่วมกันจัดตั้งธนาคาร คลิกซ์ จำกัด (มหาชน) (VBCo) โดยให้ HoldCo เป็นผู้ถือหุ้น VBCo ในวันจดทะเบียนจัดตั้งบริษัทในสัดส่วน 95% ของจำนวนหุ้นทั้งหมด (โดยในภายหลัง สัดส่วนการถือหุ้นโดย HoldCo จะเป็น 99.99%)

เมื่อวันที่ 1 เม.ย. 2569นายผยง ศรีวณิช กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงไทย เปิดเผยความคืบหน้าในการจัดตั้ง Virtual Bank ว่า ได้ดำเนินการรวบรวมและส่งรายละเอียดทั้งหมดตามหลักเกณฑ์ให้แก่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เรียบร้อยแล้ว และขอรับใบอนุญาตตั้งธนาคารไร้สาขา หรือ ธนาคารคลิกซ์ อย่างเป็นทางการ ซึ่งระยะเวลาจะนานเพียงใดก็ขึ้นอยู่กับการพิจารณา โดยพร้อมจะเดินหน้าได้ทันที โดย ธนาคารคลิกซ์ จะให้บริการผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือ 100%

Virtual Bank กลุ่มทรู รอความชัดเจน กลุ่มซีพี ปรับโครงสร้างธุรกิจ

เมื่อวันที่ 9 ต.ค.2568 นายธัญญพงศ์ ธรรมาวรานุคุปต์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ (ร่วม) บริษัท แอสเซนด์ มันนี่ จำกัด ผู้ให้บริการ ทรูมันนี่ ได้เปิดเผยถึงความคืบหน้าในการจัดตั้ง ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank ในขณะนั้นว่า ยังอยู่ระหว่างการเตรียมความพร้อม

แต่เมื่อวันที่ 17 เม.ย.2569บมจ.ซีพี ออลล์ (CPALL) แจ้งตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ว่า ที่ประชุมคณะกรรมการบริษัทฯ โดยกรรมการผู้ไม่มีส่วนได้เสียมีมติไม่เห็นด้วยในการให้ 3 บริษัทย่อย ประกอบด้วย

• บริษัท เคาน์เตอร์เซอร์วิส จำกัด
  • บริษัท ไทยสมาร์ทคาร์ด จำกัด
  • บมจ. ซีพี แอ็กซ์ตร้า (CPAXT)

เข้าไปอยู่ในกลุ่มธุรกิจการเงินของธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ของบริษัท เอซีเอ็ม โฮลดิ้ง จำกัด ซึ่งเป็นบริษัทย่อยของ บริษัท เครือเจริญโภคภัณฑ์ จำกัด (กลุ่มซีพี)

โดยมีความเห็นสอดคล้องกับความเห็นของคณะกรรมการตรวจสอบของบริษัทฯ ที่เห็นว่า บริษัทย่อยของ CPALLทั้ง 3 แห่งดังกล่าว มีบทบาทสำคัญและเชื่อมโยงกับธุรกิจหลักของ CPALL อย่างใกล้ชิด โดยเป็นกลไกหลักในการเสริมสร้างศักยภาพการแข่งขัน สร้างรายได้ และสนับสนุนการเติบโตของร้านค้าเซเว่นอีเลฟเว่น (7-Eleven)

การปรับโครงสร้างดังกล่าวอาจก่อให้เกิดข้อจำกัดด้านความคล่องตัว ความซับซ้อนด้านกฎเกณฑ์เพราะเข้าข่ายเป็นการทำรายการกับบุคคลที่เกี่ยวโยงกันของบริษัทฯ ตามประกาศคณะกรรมการกำกับตลาดทุน รวมถึงอาจส่งผลกระทบต่อความเป็นกลางและความสัมพันธ์ทางธุรกิจ เมื่อพิจารณาถึงหลักการกำกับดูแลกิจการที่ดี ความโปร่งใส ความเป็นอิสระในการดำเนินธุรกิจ การบริหารความเสี่ยง และการคุ้มครองประโยชน์ของผู้ถือหุ้น ตลอดจนความสอดคล้องกับหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทยและประกาศกระทรวงการคลังที่เกี่ยวข้อง

โดยกำหนดให้ประชุมวิสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 1/2569 ในวันที่ 29 พฤษภาคม 2569 เวลา 14.00 น. เพื่อพิจารณาอนุมัติให้บริษัท เคาน์เตอร์เซอร์วิส บริษัท ไทยสมาร์ทคาร์ด และบมจ.ซีพี แอ็กซ์ตร้า เข้าไปอยู่ในกลุ่มธุรกิจการเงินของธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาของบริษัท เอซีเอ็ม โฮลดิ้ง ซึ่งเป็นบริษัทย่อยของเครือซีพี (ซึ่งเข้าข่ายเป็นการทำรายการกับบุคคลที่เกี่ยวโยงกัน

อ่านข่าวที่เกี่ยวข้องกับ วงการธนาคาร ได้ที่นี่