19 มิ.ย.69 CLICX ดีเดย์เปิด Virtual Bank รายแรกของไทย ชูฟีเจอร์ เลือกเลขบัญชีมงคล-เลขสวยได้
CLICX ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขารายแรกในไทย เตรียมเปิดบริการ 19 มิ.ย. 69 ชูจุดเด่น "เลขบัญชีเลือกเองได้" ตั้งเป้ากลุ่มฟรีแลนซ์-ค้าออนไลน์เข้าถึงระบบเงินโดยไม่พึ่งเอกสาร ใช้ AI และดาต้า แง้มโมเดลเงินฝากลดค่าครองชีพ
27 พ.ค.2569 นางสาวสุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) (CLICX) เผยในงานเปิดตัว CLICX ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank ) รายแรกในประเทศไทย ว่า ปัจจุบันยังมีคนไทยจำนวนมากที่ระบบการเงินเดิมดูแลได้ไม่ทั่วถึง โดยเฉพาะกลุ่มที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ เช่น ผู้ประกอบการรายย่อยและพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ แม้บุคคลเหล่านี้จะมีศักยภาพในการสร้างรายได้ แต่มีข้อจำกัดในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินในระบบ ส่งผลให้ยังมีช่องว่างขนาดใหญ่ในตลาดการเงินไทย
“คนไทยราว 63% ยังอยู่ในกลุ่มที่เข้าไม่ถึงหรือเข้าถึงบริการทางการเงินได้ไม่เต็มที่ ขณะที่อีกประมาณ 80% มีความสามารถในการดำรงชีวิตได้ไม่เกิน 6 เดือน หากขาดรายได้อย่างกะทันหัน ตัวเลขดังกล่าวสะท้อนความเปราะบางทางการเงินของครัวเรือนไทย และชี้ให้เห็นว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินในปัจจุบันยังไม่สอดคล้องกับความต้องการของประชาชนบางกลุ่มอย่างเพียงพอ”
นางสาวสุพร กล่าวอีกว่า ธนาคารคลิกซ์ จะเปิดให้บริการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank ) ในประเทศไทยวันที่ 19 มิ.ย. 2569 นี้ โดยวางตำแหน่งเป็นแพลตฟอร์มการเงินดิจิทัลเต็มรูปแบบที่พัฒนาขึ้นบนโครงสร้างเทคโนโลยี โดยแตกต่างจากธนาคารพาณิชย์แบบดั้งเดิมที่เริ่มต้นจากเครือข่ายสาขาแล้วจึงต่อยอดสู่บริการบนมือถือ
โดยจุดแข็งอยู่ที่การผสานข้อมูลจากระบบนิเวศของผู้ถือหุ้นและพันธมิตรทางธุรกิจ เพราะเกิดจากความร่วมมือของ 3 องค์กรหลัก ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย ซึ่งมีความเชี่ยวชาญด้านบริการทางการเงินและระบบดิจิทัลขนาดใหญ่, AIS ที่มีความแข็งแกร่งด้านเทคโนโลยีและความเข้าใจพฤติกรรมผู้บริโภคยุคดิจิทัล และ OR ที่มีเครือข่ายครอบคลุมการใช้ชีวิตประจำวันของผู้บริโภคทั่วประเทศ ความร่วมมือดังกล่าวถูกวางให้เป็นฐานในการพัฒนาระบบการเงินที่เข้าถึงได้กว้างขึ้น
ซึ่งจะใช้ข้อมูลและเทคโนโลยีเพื่อสร้างโอกาสทางการเงินให้กับลูกค้า ภายใต้หลักปฏิบัติตามหลัก PDPA อย่างเข้มงวด และมีระบบ Cyber Security ดูแลตลอด 24 ชั่วโมง โดยจะพิจารณาศักยภาพจากพฤติกรรมการใช้ชีวิตและกิจกรรมทางเศรษฐกิจจริง มากกว่าการพึ่งพาเอกสารทางการเงินแบบดั้งเดิมเพียงอย่างเดียว ซึ่งคาดว่าจะช่วยขยายฐานลูกค้าไปยังกลุ่มที่เดิมถูกมองข้ามจากระบบธนาคาร
“กลุ่มเป้าหมายของ ธนาคารคลิกซ์ มุ่งเน้นไปที่กลุ่มที่ระบบธนาคารปัจจุบันยังดูแลได้ไม่ทั่วถึง คือ กลุ่ม Unserved/Underserved กลุ่มรายได้ไม่แน่นอน เช่น พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ หรือฟรีแลนซ์ นักศึกษา ซึ่งมีศักยภาพในการสร้างรายได้แต่ไม่มีเอกสารทางการเงินแบบดั้งเดิมมายืนยัน และกลุ่มที่ขาดความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งคลิกซ์ต้องการเข้ามาช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กลุ่มเหล่านี้”
นางสาวสุพร กล่าวอีกว่า การเกิดขึ้นของ Virtual Bank จะเป็นการยกระดับโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของประเทศ โดยผู้ประกอบการทุกรายมีโอกาสแข่งขันภายใต้กรอบเวลาที่หน่วยงานกำกับกำหนด อย่างไรก็ดี CLICX ให้ความสำคัญกับการเปิดให้บริการอย่างมีความพร้อมมากกว่าการเร่งขยายตัว เนื่องจากต้องการให้ระบบมีเสถียรภาพและสร้างความเชื่อมั่นต่อผู้ใช้บริการตั้งแต่ช่วงเริ่มต้น
ทั้งนี้ CLICX จะเริ่มฟีเจอร์แรกคือ “เลขบัญชีเลือกได้” ที่เปิดให้ลูกค้าสามารถเลือก หรือกำหนดเลขบัญชีของตัวเองได้เป็นครั้งแรกของธนาคารไทย ไม่ว่าจะเป็นเลขมงคลตามความเชื่อ เลขเสริมการเงิน การงาน ความรัก เลขมังกร เลขตอง หรือเบอร์สวย รวมถึงการเลือกเลขบัญชีให้ตรงกับ 7 หลักท้ายของเบอร์โทรศัพท์ หรือ เลข 4 หลักท้าย โดยจะให้จองเลขบัญชีในวันที่ 2 มิ.ย.นี้ ก่อนเปิดให้บริการจริง โดยการเปิดบัญชีของคลิกซ์สามารถเปิดบัญชีออนไลน์ได้ทันทีโดยไม่มีข้อกำลังเงินฝากขั้นต่ำ และนำเงินเข้าบัญชีได้หลายช่องทาง
“แผนการเปิดตัวผลิตภัณฑ์จากคลิกซ์ จะทยอยเปิดให้บริการต่อเนื่อง โดยเริ่มจากบริการเงินฝากก่อน ขณะที่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อจะเปิดตามมาในระยะถัดไป เนื่องจากต้องควบคุมเสถียรภาพของระบบ ลดความเสี่ยงจากการเปิดใช้งานพร้อมกันหลายบริการ และเปิดโอกาสให้บริษัทเรียนรู้พฤติกรรมผู้ใช้ในช่วงแรกได้อย่างใกล้ชิด”
นางสาวสุพร กล่าวด้วยว่า มีคนไทยจำนวนมากที่ต้องทำงานและเก็บออมไปพร้อมๆ กัน การได้รับสิทธิประโยชน์ที่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันจะตอบโจทย์ได้ดีกว่าการรอรับดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว โดยขณะนี้กำลังอยู่ในระหว่างการมองหาสิทธิประโยชน์ที่จับต้องได้ นอกเหนือจากดอกเบี้ย เช่น การออมเงินกับคลิกซ์ จะช่วยลดค่าครองชีพ เช่น ออมแล้วได้เน็ตฟรี ได้กาแฟ หรือได้น้ำมัน โดยอยู่ระหว่างการออกแบบเพื่อให้มีความชัดเจนและจูงใจลูกค้ามากที่สุดก่อนการเปิดตัวอย่างเป็นทางการ
สำหรับทีมงานของธนาคาร ในช่วงแรกโครงสร้างองค์กรเป็นทีมขนาดกะทัดรัด มีพนักงานเริ่มต้นหลักร้อยคน และระบบรันอยู่บน Cloud ทำให้รองรับลูกค้าได้ไม่จำกัด ส่วนเป้าหมาย ปัจจุบันอยู่ในช่วงวางแผน โดยขอโฟกัสที่ความเสถียรของระบบและการช่วยยกระดับการเงินของประเทศก่อน เมื่อเปิดให้บริการไปสัก 2-3 เดือนจะทำให้คาดการณ์แนวโน้มได้แม่นยำขึ้น
ทั้งนี้ภายใต้วิสัยทัศน์ ‘Bank in One CLICX’ ต้องการทำให้เรื่องการเงินเป็นเรื่องง่ายและใกล้ตัวมากขึ้น เจตนารมณ์ของ CLICX คือการสร้างธนาคารไทยที่เข้าใจชีวิตจริงของคนไทย และเป็นส่วนหนึ่งในการขับเคลื่อนอนาคตทางการเงินและ FinTech ของประเทศ เราต้องการทำให้บริการทางการเงินไม่ใช่เรื่องไกลตัว แต่เป็นโอกาสที่ทุกคนเข้าถึงได้อย่างเท่าเทียม
“เชื่อว่าคลิกซ์จะทำให้เรื่องเงินของคนไทยคล่องตัวขึ้น ปลอดภัยขึ้น และยั่งยืนขึ้น จะช่วยให้ทุกคนสามารถวางแผนชีวิต สร้างโอกาส และเติบโตไปพร้อมกับเศรษฐกิจดิจิทัลของประเทศได้อย่างมั่นคงขอเชิญทุกคนร่วมติดตามก้าวสำคัญครั้งใหม่ของวงการการเงินไทย กับการเปิดตัวแอปพลิเคชัน CLICX อย่างเป็นทางการในเดือนมิถุนายนนี้”
โดยช่องทางบริการลูกค้าของ CLICX จะใช้หลายช่องทางควบคู่กัน ทั้งบริการผ่านแอปพลิเคชัน แชตบอต คอลเซ็นเตอร์ 1188 และการเชื่อมต่อกับจุดบริการของพันธมิตร เพื่อรองรับการใช้งานของลูกค้าในรูปแบบที่หลากหลาย แม้โมเดลธุรกิจจะเป็นดิจิทัลเต็มรูปแบบก็ตาม