เผยทริคคนอยากมีเครดิต เลือกบัตรใบแรกยังไงให้ตอบโจทย์ ?

เชื่อว่าคงมีใครหลาย ๆ คนที่อยากจะเริ่มสร้างเครดิตเพื่อนำไปสู่การทำธุรกรรมทางการเงินกับธนาคาร ที่ไม่เพียงแค่เพื่อการขอสินเชื่อทั่วไป แต่ยังนำไปสู่การขอซื้อสินทรัพย์ที่มีขนาดใหญ่ อาทิ บ้าน, คอนโด, รถยนต์ รวมไปถึงการขอวงเงินเพื่อการทำธุรกิจ ซึ่งจำเป็นต้องมีหลักฐานทางการเงินที่ชัดเจน โดยเฉพาะข้อมูลการชำระหนี้ที่สม่ำเสมอ เพื่อแสดงให้เห็นว่าบุคคลนั้น ๆ มีพฤติกรรมและวินัยทางการเงินอย่างไร
อย่างไรก็ดี ปัญหาหนักอกหนักใจของผู้ที่ต้องการจะสร้างเครดิตโดยเลือกใช้บัตรเครดิตเป็นใบเบิกทาง มักจะเป็นเรื่องของความสับสนจากการที่ไม่รู้ว่าจะเลือกบัตรเครดิตใบไหนเป็นใบแรก เนื่องจากยังไม่มีประสบการณ์ในการถือบัตรมาก่อน ดังนั้น Wealthy Thai จึงได้รวบรวมเทคนิคการเลือกบัตรเครดิตใบแรกให้โดนใจและตอบโจทย์ผู้ใช้งานมากที่สุด จาก บริษัท บัตรกรุงศรีอยุธยา จำกัด มาฝาก โดยมีรายละเอียดดังนี้

เลือกจากอะไรบ้าง?

1.เลือกตามไลฟ์สไตล์

สำหรับบัตรเครดิตรูปแบบนี้จะเน้นตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่ผู้ถือบัตรชื่นชอบเป็นหลัก เพราะจะให้คะแนนเครดิตเงินคืน และแต้ม Reward ตามการใช้จ่ายในหมวดที่เกี่ยวข้อง ซึ่งหากใช้บัตรนอกหมวดที่เลือกไว้ก็จะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ใด ๆ ดังนั้นก่อนเลือกทำบัตรเครดิตใบแรก แนะนำให้ลองสำรวจไลฟ์สไตล์ตัวเองก่อนเป็นอันดับแรกว่าตัวเองเป็นสายไหน เช่น สายท่องเที่ยว, สายกิน, สายช้อปปิ้ง, สายเติมน้ำมัน เป็นต้น

2.เลือกตามประเภทของบัตร

ผู้สมัครบัตรเครดิตใบแรกหรือผู้ทำบัตรเครดิตใบแรกต้องรู้จักกับประเภทของบัตรด้วย ซึ่งแต่ละแบบให้สิทธิประโยชน์ไม่เหมือนกัน โดยแบ่งได้เป็น 2 กลุ่มหลักๆ ได้แก่

• Cash Back บัตรเครดิตรูปแบบนี้จะให้เครดิตเงินคืนตามยอดการใช้จ่าย เช่น เมื่อซื้อของที่เข้าร่วมรายการ ก็รับเครดิตเงินคืนไปเลย 10% ของยอดการใช้จ่าย หรือรับเครดิตเงินคืน 2% เมื่อซื้อสินค้าที่อยู่นอกรายการที่เข้าร่วม

• Reward จุดเด่นของบัตรเครดิตรูปแบบนี้ คือ จะให้คะแนนสะสมสูงมาก เช่น รับแต้มพิเศษ 2 เท่าเมื่อซื้อสินค้าที่เข้าร่วมรายการที่กำหนด ซึ่งคะแนนสะสมดังกล่าวสามารถนำไปใช้แลกของสมมนาคุณ หรือใช้เป็นส่วนลดได้เช่นกัน

ทั้งนี้ การเลือกบัตรเครดิตใบแรกจาก Reward หรือ Cash Backขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ของผู้ใช้เป็นหลัก โดยหากไม่ได้มีกิจกรรมโดดเด่นในด้านใดด้านหนึ่งเป็นพิเศษ กรณีนี้แนะนำให้สมัครบัตรเครดิตใบแรกแบบ Cash Back เนื่องจากจะได้รับสิทธิ์เครดิตเงินคืนในทุกการใช้จ่ายไม่ว่าจะเป็นรายการหมวดใดก็ตาม อีกทั้งจะได้รับเครดิตเงินคืนมากเป็นพิเศษในกรณีใช้บัตรผ่านร้านค้าที่เข้าร่วมรายการ
ขณะที่หากผู้ใช้บัตรมีไลฟ์สไตล์ ชอบกิน ชอบเที่ยว หรือเดินทางไปต่างประเทศเป็นประจำ แนะนำให้สมัครบัตรเครดิตใบแรกแบบ Reward เนื่องจากเป็นบัตรที่ให้คะแนนสะสมสูงมาก เมื่อใช้จ่ายในหมวดที่เกี่ยวข้อง ทำให้สามารถแลกของสมมนาคุณ รวมถึงได้รับสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ คุ้มค่ามากขึ้น

3.เลือกตามเครือข่ายของบัตร

เครือข่ายการชำระเงินของบัตรเครดิต ถือเป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ผู้สมัครบัตรเครดิตใบแรกต้องพิจารณา โดยแม้ว่าการใช้บัตรเครดิตในประเทศไทยอาจไม่ใช่เรื่องยุ่งยากมากนัก เนื่องจากในไทยรับบัตรเครดิตแทบทุกเครือข่าย แต่ในกรณีเดินทางไปต่างประเทศ เครือข่ายของบัตรเครดิตจะสำคัญขึ้นมาทันที เพราะถ้าเครื่องรูดชำระเงินไม่รองรับเครือข่ายนั้น ๆ จะทำให้ไม่สามาถใช้งานบัตรเครดิตได้ โดยชื่อเครือข่ายของบัตรเครดิตที่คุ้นหูเป็นอย่างดี ได้แก่ Mastercard, JCB และ UnionPay โดยจะมีสัญลักษณ์ปรากฏอยู่บนบัตรเครดิต ซึ่งแต่ละเครือข่ายมีจุดเด่นแตกต่างกันออกไป ดังนี้

• บัตรเครดิต MasterCard เครือข่ายบัตรเครดิตจากประเทศสหรัฐอเมริกา รองรับการใช้งานผ่าน 200 ประเทศทั่วโลก ได้รับความนิยมเป็นพิเศษในสหภาพยุโรป ใครวางแผนเดินทาง หรือเรียนต่อในประเทศกลุ่มนี้ แนะนำให้ทำบัตรเครดิตใบแรกเป็น Mastercard เอาไว้ เพราะจะได้สิทธิพิเศษมากมาย เช่น ประกันเดินทาง, บริการคุ้มครองสินค้าออนไลน์ หรือบริการดาต้าโรมมิ่งทั่วโลก

• บัตรเครดิต JCB เครือข่ายบัตรเครดิตสัญชาติญี่ปุ่นรองรับการใช้งานกว่า 190 ประเทศทั่วโลก แต่ให้สิทธิประโยชน์เป็นพิเศษกับนักท่องเที่ยวผู้เดินทางมาเยือนญี่ปุ่น เพราะเครือข่าย JCB รองรับการใช้บริการแทบทุกอย่างในแดนซามูไรเลย ไม่ว่าจะเป็นร้านอาหาร, แช่ออนเซ็น ช้อปปิ้งในห้างสรรพสินค้า แถมยังให้สิทธิประโยชน์ต่าง ๆ อย่างบริการเช่ารถยนต์, จองบริการกับร้านค้าในเครือข่าย หรือบริการห้องรับรองในสนามบินอีกด้วย

• บัตรเครดิต UnionPay เครือข่ายบัตรเครดิตสัญชาติจีน เป็นเครือข่ายน้องใหม่ที่มาแรงมากจนยอดการใช้จ่ายธุรกรรมทั่วโลกแซงหน้า Mastercard ไปแล้ว ซึ่ง UnionPay รองรับการชำระบัตรได้ถึง 181 ประเทศทั่วโลก และให้สิทธิประโยชน์เป็นพิเศษ เช่น รับแต้มเครดิตเงินคืนเพิ่มขึ้นหลายเท่า หากคุณทำธุรกรรมการเงินในประเทศจีน, มาเก๊า, ฮ่องกง, ไต้หวัน
  

4.เลือกที่มีโปรโมชันตลอดทั้งปี

สถาบันการเงินมักเสนอสิทธิประโยชน์บัตรเครดิตในช่วงแรก เพื่อดึงดูดสมาชิกใหม่ เช่น ให้แต้มเพิ่ม 5 เท่า หรือรับเครดิตเงินคืนมากกว่าปกติ หากใช้จ่ายถึงยอดขั้นต่ำตามที่กำหนดไว้ ซึ่งมักจะได้รับสิทธิประโยชน์ดี ๆ ในช่วงโปรโมชันเท่านั้น ดังนั้น จึงควรเลือกบัตรเครดิตใบแรกที่เสนอโปรโมชันตลอดทั้งปี

ข้อควรจำก่อนเลือกบัตรเครดิตใบแรก

1.อย่าลืมเช็คค่าธรรมเนียม

ผู้สมัครบัตรเครดิตใบแรกมักพลาดเรื่องค่าธรรมเนียมรายปี ทำให้ถูกเก็บค่าธรรมเนียมไปโดยไม่รู้ตัว ซึ่งบัตรเครดิตแต่ละใบมีข้อกำหนดเรื่องค่าธรรมเนียมแตกต่างกันออกไป เช่น บัตรเครดิตบางใบไม่คิดค่าธรรมเนียมรายปีทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องยอดการใช้จ่าย ส่วนบัตรอีกประเภทจะคิดค่าธรรมเนียมรายปี เช่น กำหนดยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเกิน 100,000 บาทต่อปี ถึงจะยกเว้นค่าธรรมเนียม หากใช้จ่ายไม่ถึงจะถูกคิดค่าธรรมเนียม 10,000 บาท เป็นต้น การใช้บัตรเครดิตในลักษณะนี้จึงต้องคำนวณยอดการใช้จ่ายให้ดีว่าถึงยอดตามที่สถาบันการเงินระบุไว้หรือไม่ มิเช่นนั้นจะถูกคิดค่าธรรมเนียมเอาได้

2.อย่าลืมเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย

แม้ว่าบัตรเครดิตจะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 16% ต่อปีก็จริง แต่ในช่วงจัดโปรโมชันสถาบันการเงินอาจเสนออัตราดอกเบี้ยในเรทต่ำกว่า 16 % ต่อปีก็ได้ เพื่อดึงดูดให้ First Jobbers มาสมัครบัตรเครดิตใบแรกกับสถาบันการเงินแห่งนั้น ดังนั้น หากกำลังรอจังหวะทำบัตรเครดิตใบแรก แนะนำให้ไปสมัครในช่วงที่กำลังจัดโปรโมชั่น เพราะนอกจากจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงในช่วงเวลาหนึ่งแล้ว ยังอาจได้ของขวัญเล็ก ๆ น้อย ๆ ติดมือมาด้วย

3.อย่าลืมดูข้อจำกัดในการใช้บัตร

ผู้ใช้งานบัตรเครดิตใบแรกอาจไม่ทราบว่าบัตรเครดิตมีข้อจำกัดในการใช้งานอยู่ อาทิ เลือกใช้งานบัตรเครดิตแบบ Cash Back ที่กำหนดเครดิตเงินคืน 15% กับร้านค้าที่เข้าร่วมรายการ แต่บางร้านค้าอาจระบุให้ซื้อของเกินกว่า 1,000 บาทขึ้นไป ถึงจะรูดซื้อสินค้าเพื่อรับสิทธิ์เครดิตเงินคืนได้ ซึ่งนอกจากจะถูกกำหนดโดยเงื่อนไขของร้านค้าแล้ว ยังมีข้อจำกัดจำนวนเงินคืนที่ได้รับในแต่ละเดือนด้วย
โดยหลายคนเข้าใจว่าหากยิ่งใช้จ่ายยอดเยอะ ยิ่งได้เงินคืน ความจริงแล้วไม่ใช่แบบนั้น เพราะบัตรเครดิต Cash Back จะจำกัดยอดเครดิตเงินคืนแตกต่างกันออกไป เช่น กำหนดยอดเครดิตเงินคืนสูงสุด 1,000 บาทต่อเดือน เป็นต้น ส่วนบัตรเครดิตแบบ Reward ก็มีข้อจำกัดเหมือนกัน เช่น ให้แต้มเฉพาะการซื้อสินค้าหมวดท่องเที่ยว แต่หมวดประกันไม่ให้แต้ม และมีข้อจำกัดเรื่องพอยต์สูงสุดต่อเดือนเช่นกัน
ทั้งนี้ นอกจากการเลือกบัตรเครดิตตามการใช้งานโดยไม่ลืมข้อควรจำแล้ว สิ่งที่สำคัญเป็นอย่างมากของการใช้บัตรเครดิต คือการผ่อนชำระ 0% ที่ช่วยอำนวยความสะดวกให้กับชีวิตได้เป็นอย่างดี โดยบัตรเครดิตส่วนมากมักให้สิทธิประโยชน์ผ่อน 0% นานสูงสุด 10 เดือนกับสินค้าที่เข้าร่วมรายการ ซึ่งบัตรแต่ละใบมีจำนวนสินค้าที่เข้าร่วมรายการผ่อนชำระไม่เท่ากัน บางบัตรผ่อนชำระสินค้าได้น้อย
ในขณะที่บัตรเครดิตของบางสถาบันการเงินผ่อนสินค้าได้เกือบทุกรายการ อีกทั้งบางบัตรยังมีระยะเวลาการผ่อนชำระ 0% ที่ไม่เท่ากัน ซึ่งอาจกำหนดระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุดถึง 24% เดือนเลยทีเดียว ดังนั้น ในการเลือกบัตรใบแรก จึงควรเลือกบัตรที่เข้าร่วมกับสินค้าได้หลายรายการ เพื่อตอบโจทย์ความต้องการมากที่สุด