คนไทยอายุเกิน 100 ทะลุ 40,000 คน SCB-FWD เปิดตัวประกันมรดก “Infinity Legacy 120” คุ้มครองถึง 120 ปี
SCB ผนึก FWD เปิดตัว "Infinity Legacy 120" ประกันส่งต่อมรดกข้ามรุ่น คุ้มครองยาวถึงอายุ 120 ปี ครั้งแรกในไทย ตั้งเป้าเบี้ยรวมกว่า 2,800 ล้านบาท
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) จับมือ FWD ประกันชีวิต เปิดตัวประกันชีวิต "Infinity Legacy 120" ชูจุดเด่นรับประกันภัยสูงสุดถึงอายุ 90 ปี และให้ความคุ้มครองยาวนานที่สุดในตลาดถึงอายุ 120 ปี ตอบโจทย์สังคมสูงวัยและกระแส Great Wealth Transfer พร้อมชี้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือสำคัญในการวางแผนภาษีมรดกและสร้างสภาพคล่องให้ทายาท เนื่องจากเงินสินไหมทดแทนไม่ถูกนับเป็นมรดกและไม่ต้องเสียภาษี
ไทยเข้าสู่สังคมสูงวัยอย่างสมบูรณ์ อายุยืนขึ้น ความมั่งคั่งต้องวางแผนใหม่
นางสาวณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล Head of Insurance Business ธนาคารไทยพาณิชย์ เปิดเผยว่า จากข้อมูลของสหประชาชาติ ประเทศไทยได้ก้าวสู่สังคมสูงวัยอย่างสมบูรณ์แล้ว โดยประชากรอายุ 60 ปีขึ้นไปมีสัดส่วนกว่า 22% ของประเทศ และคาดว่าจะเพิ่มเป็น 36% ภายในปี 2050 ขณะที่อายุคาดเฉลี่ยของคนไทยอยู่ที่ราว 76.8 ปี และมีแนวโน้มผู้มีอายุยืนยาวเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง สอดคล้องกับทิศทางที่ประเทศไทยกำลังขับเคลื่อนสู่การเป็นศูนย์กลางด้านสุขภาพและเศรษฐกิจอายุยืน (Longevity Economy)
ขณะเดียวกัน โลกกำลังก้าวเข้าสู่ช่วงการส่งต่อความมั่งคั่งครั้งใหญ่ (Great Wealth Transfer) โดยธนาคารพบว่าลูกค้ากลุ่มความมั่งคั่งในไทยมีความตื่นตัวด้านการวางแผนส่งต่อทรัพย์สิน (Legacy Planning) และการบริหารภาษี (Tax Management) มากขึ้น
นายณัฐพิสิษฐ์ ครุฑครองชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร FWD ประกันชีวิต เสริมด้วยตัวเลขที่น่าสนใจว่า ปัจจุบันคนไทยที่มีอายุเกิน 100 ปีมีจำนวนถึง 43,000 คน และหากนับกลุ่มอายุ 90 ปีขึ้นไป มีจำนวนสูงถึงเกือบ 3-4 แสนคน สะท้อนว่าการมีอายุยืนกลายเป็นความจริงที่ต้องวางแผนรองรับ
"บริบทของโจทย์มันเปลี่ยนไปเลย สมัยก่อนเราซื้อประกันด้วยโจทย์ที่ว่าเรากลัวตายเร็ว เดี๋ยวคนข้างหลังเดือดร้อน แต่ทีนี้โจทย์เปลี่ยนไป กลัวตายช้า ถ้าตายช้าแล้วจะเกิดอะไรขึ้น เงินพอไหม สุขภาพยังมีอยู่หรือเปล่า" นายณัฐพิสิษฐ์กล่าว
เปิดตัว Infinity Legacy 120 ครั้งแรกในไทย คุ้มครองยาวถึง 120 ปี
ด้วยฐานลูกค้ากลุ่ม Wealth ที่แข็งแกร่งของ SCB และความเชี่ยวชาญด้านผลิตภัณฑ์ของ FWD ทั้งสององค์กรจึงร่วมพัฒนาประกันชีวิต Infinity Legacy ซึ่งให้ความคุ้มครองยาวนานที่สุดในตลาด โดยให้ความคุ้มครองแก่ผู้ถือกรมธรรม์จนถึงอายุ 120 ปี เลือกชำระเบี้ยประกันภัยได้ทั้งแบบครั้งเดียวหรือ 2 ปี
จุดเด่นสำคัญคือการเปิดรับผู้เอาประกันภัยอายุ 60-90 ปี ซึ่งในตลาดประกันยังไม่เคยมีการเปิดรับสูงสุดถึงอายุ 90 ปีมาก่อน โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ (สำหรับผู้ที่ซื้อเฉพาะแบบประกันนี้โดยไม่พ่วงประกันสุขภาพอื่น) ส่วนอายุรับประกันภัย 81-90 ปี บริษัทจะพิจารณารับประกันภัยเป็นรายกรณี
นางสาวณภัชชากล่าวว่า "ประกันชีวิต Infinity Legacy เกิดขึ้นจากความร่วมมือระหว่างธนาคารและ FWD ประกันชีวิต ที่มีวิสัยทัศน์ร่วมกันในการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง โดยมาจาก Insight ของลูกค้าที่เปลี่ยนมุมมองจากการซื้อประกันเพราะกลัวจากไปเร็ว แต่วันนี้ซื้อประกันเพื่อวางแผนสิ่งที่จะเกิดขึ้นในระยะยาวกับครอบครัวและความมั่งคั่งของตนเอง ความคุ้มครองที่ยาวถึงอายุ 120 ปี จึงไม่ใช่แค่ตัวเลข แต่สะท้อนการตอบโจทย์สังคมที่ผู้คนมีอายุยืนขึ้น"
ด้านนายณัฐพิสิษฐ์กล่าวว่า "เมื่อผู้คนมีอายุยืนขึ้น การวางแผนทางการเงินจึงต้องมองไกลกว่าการสร้างความมั่งคั่ง แต่ต้องครอบคลุมถึงการรักษา บริหาร และส่งต่อทรัพย์สินให้กับคนรุ่นถัดไปอย่างมีประสิทธิภาพ นี่คือแนวคิด Evolving Protection ที่ความคุ้มครองต้องพัฒนาไปพร้อมกับช่วงชีวิตและเป้าหมายทางการเงินของลูกค้า…เราภูมิใจที่สามารถนำเสนออีกหนึ่งทางเลือกในการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งอย่างเป็นระบบ ด้วยการเป็นเจ้าแรกในอุตสาหกรรมที่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 120 ปี"
รายละเอียดผลตอบแทน
Infinity Legacy 120/1 (ชำระเบี้ยครั้งเดียว): รับเงินคืนทุกปีตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 1 ถึงอายุ 100 ปี ปีละ 1.25% ของทุนประกัน, อายุ 101-110 ปี รับปีละ 1.50%, อายุ 111-119 ปี รับปีละ 2% และรับเงินก้อน 120% ของทุนประกันเมื่อครบสัญญา
Infinity Legacy 120/2 (ชำระเบี้ย 2 ปี): รับเงินคืนทุกปีตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 1 ถึงอายุ 100 ปี ปีละ 2.5%, อายุ 101-110 ปี ปีละ 3%, อายุ 111-119 ปี ปีละ 4% และรับเงินก้อน 240% ของทุนประกันเมื่อครบสัญญา
ทุนประกันเริ่มต้น 20 ล้านบาท เป็นเอกสิทธิ์เฉพาะลูกค้ากลุ่ม SCB Wealth ระดับ Private Banking ซื้อผ่านที่ปรึกษาทางการเงินและการลงทุนส่วนบุคคล (RM) เท่านั้น ยังไม่จำหน่ายผ่านช่องทางตัวแทนหรือสาขาทั่วไป
ประกันชีวิต เครื่องมือบริหารภาษีมรดกและสภาพคล่องให้ทายาท
นายนิติ เนื่องจำนงค์ Head of Wealth Planning and Family Office ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า หัวใจสำคัญของ Family Legacy Succession Planning คือการวางแผนในการมีคุณภาพด้านต่างๆ ทั้งคุณภาพชีวิต คุณภาพจิตใจ คุณภาพความคิด คุณภาพทางการเงินและทรัพย์สิน ตลอดจนคุณภาพของทายาทและสมาชิกในครอบครัว
โดยการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งอย่างยั่งยืนไม่ได้มีเพียงเรื่องพินัยกรรม แต่ยังต้องเตรียมความพร้อมด้านภาษีการรับมรดก ซึ่งอาจเป็นภาระสำคัญของทายาท โดยเฉพาะครอบครัวที่มีทรัพย์สินมูลค่าสูง
"หนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับความสนใจในการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่ง คือการประกันชีวิต เนื่องจากเงินค่าสินไหมทดแทนจากกรมธรรม์ประกันชีวิตจะไม่ถูกนำมาคำนวณภาษีการรับมรดก เพราะเงินดังกล่าวเกิดขึ้นภายหลังการเสียชีวิตของผู้เอาประกัน และจะถูกจ่ายตรงไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ตามสัดส่วนที่กำหนด"
นายนิติ ยังกล่าวเพิ่มเติมว่าปัจจุบันไทยจัดเก็บภาษีมรดกบนเงินฝาก หุ้น อสังหาริมทรัพย์ และยานพาหนะรวมกัน หากมูลค่ารวมเกิน 100 ล้านบาท ส่วนที่เกินจะถูกจัดเก็บที่ 5% โดยยกตัวอย่างว่า หากได้รับมรดก 1,000 ล้านบาท จะถูกจัดเก็บภาษี 5% บนส่วน 900 ล้านบาท
ขณะที่การส่งต่อทรัพย์สินให้ทายาทขณะมีชีวิตอยู่มีกรอบยกเว้นเพียงปีละ 20 ล้านบาทต่อคนต่อปีสำหรับอสังหาริมทรัพย์และสังหาริมทรัพย์ ซึ่งถือว่าน้อยมากเมื่อเทียบกับทรัพย์สินโดยรวม การใช้กลไกประกันชีวิตจึงเป็นอีกโซลูชันหนึ่งที่ช่วยตอบโจทย์ เพราะเงินที่ทายาทได้รับจากประกันชีวิตไม่ถือเป็นมรดกและไม่ถูกนำมาคำนวณภาษี
"การทำพินัยกรรมอย่างเดียวอาจจะไม่ได้ตอบโจทย์ครอบคลุมทุกเรื่อง เนื่องจากพินัยกรรมเป็นบั้นปลายตอนท้ายที่บอกว่าเมื่อเราไม่อยู่แล้วให้ทรัพย์สินไปที่ทายาทตามแบบนี้ แต่พินัยกรรมไม่ได้ช่วยจัดการเรื่องภาษี ไม่ได้ช่วยเหลือในเรื่องความเข้าใจกับทายาทในการบริหารจัดการทรัพย์สิน" ดังนั้นพินัยกรรมยังคงแนะนำให้ทำ แต่จำเป็นต้องมีเครื่องมือวางแผนอื่นเพิ่มเติมประกอบกัน"นายนิติเน้นย้ำ
ด้านนายณัฐพิสิษฐ์เสริมในประเด็นภาษีว่า จุดเด่นของประกันชีวิตคือการส่งมอบเงินให้ผู้รับผลประโยชน์โดยตรง ไม่ต้องผ่านกระบวนการแบ่งทรัพย์มรดกหรือพิจารณาสิทธิในทรัพย์สินเหมือนสินทรัพย์ประเภทอื่น ทำให้เข้าถึงเงินก้อนได้รวดเร็วกว่า โดยเฉพาะในกรณีที่ครอบครัวมีข้อพิพาทหรือมีขั้นตอนทางกฎหมายที่ใช้เวลานาน
"ถ้าสมมุติว่าไม่มีประกัน หลายคนวันนี้ซื้อประกันเพื่อเอาตรงนี้ เมื่อเขาเสียชีวิตไป ทายาทได้รับเงินตรงนี้สามารถเอาไปช่วยให้เกิดการรับมรดกได้"
นายณัฐพิสิษฐ์กล่าวพร้อมยกตัวอย่างกรณีทายาทที่ได้รับมรดกเป็นที่ดินมูลค่า 500 ล้านบาท ต้องมีเงินสดสำรองไว้จ่ายภาษี 5% บนส่วนที่ต้องเสีย ซึ่งเงินสินไหมจากประกันชีวิตสามารถช่วยแบ่งเบาภาระนี้ได้
นายณัฐพิสิษฐ์ยังกล่าวถึงกรณีมีการมองว่าผลิตภัณฑ์นี้เป็นการใช้ประกันเพื่อ "ปิดภาษี" หรือไม่ โดยระบุว่าประกันชีวิตเป็นเพียงหนึ่งในโซลูชันของการวางแผนมรดก ไม่ใช่เครื่องมือเดียว และการที่เงินสินไหมทดแทนไม่ถูกนับเป็นมรดกเป็นกฎเกณฑ์ที่มีมานานแล้วสำหรับประกันชีวิตทุกแบบ ไม่ใช่เรื่องใหม่เฉพาะผลิตภัณฑ์นี้
ขณะที่นางสาวณภัชชาเสริมว่า Infinity Legacy ไม่ได้มีดีแค่เรื่องภาษี แต่ยังโดดเด่นเรื่องเงินคืนรายปีและการส่งมอบมรดกได้รวดเร็ว ไม่เป็นภาระต้องผ่านผู้จัดการมรดกหรือคำสั่งศาล
ตั้งเป้าเบี้ยประกันรวมกว่า 2,800 ล้านบาท
นางสาวณภัชชา กล่าวว่าสำหรับเป้าหมายเบี้ยประกันของผลิตภัณฑ์นี้ โดยแบบชำระเบี้ยครั้งเดียวคาดว่าจะทำเบี้ยได้ราว 2,000 ล้านบาท ส่วนแบบชำระเบี้ย 2 ปี คาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 800 ล้านบาท รวมเป้าหมายเบี้ยประกันทั้งสิ้นราว 2,800 ล้านบาท
ทั้งนี้ ตามพระราชบัญญัติภาษีการรับมรดก พ.ศ. 2558 ผู้ที่มีสัญชาติไทยหรือมีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทยที่ได้รับมรดกจากเจ้ามรดกแต่ละรายมูลค่าเกิน 100 ล้านบาท ต้องเสียภาษีในส่วนที่เกินเกณฑ์ โดยอัตราภาษีสำหรับผู้สืบสันดานและบุพการีอยู่ที่ 5% ส่วนญาติหรือบุคคลอื่นเสียภาษี 10% ขณะที่คู่สมรสที่จดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมายได้รับการยกเว้นภาษี
อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : คนไทยอายุเกิน 100 ทะลุ 40,000 คน SCB-FWD เปิดตัวประกันมรดก “Infinity Legacy 120” คุ้มครองถึง 120 ปี
ติดตามข่าวล่าสุดได้ทุกวัน ที่นี่
- Website : https://www.khaosod.co.th