‘มันนิกซ์’มุ่งเติบโตคุณภาพ ดัน‘สินเชื่อนาโน’5.7หมื่นล้าน

นางสาวถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด หรือ MONIX ซึ่งเป็นผู้ให้บริการแอปพลิเคชันสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายในชื่อ ฟินนิกซ์ (FINNIX) เปิดเผยว่า ภาพรวมตลาดสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ในปีนี้นับเป็นปีที่ท้าทายทั้งลูกค้าและผู้ประกอบการ เนื่องจากภาวะเศรษฐกิจไทยยังมีความไม่แน่นอนและยังไม่ดีขึ้นหลังโควิด-19 รวมถึงหนี้ครัวเรือนยังอยู่ในระดับสูง ส่งผลกระทบต่อรายได้และกำลังซื้อของคนไทย

ด้วยกลยุทธ์ตลอด 5 ปีที่ผ่านมา และในปีนี้บริษัทยังมุ่งเน้นช่วยสร้างโอกาสให้ผู้มีรายได้น้อยเข้าถึงสินเชื่อถูกกฎหมายได้ด้วยแนวคิด “แพลตฟอร์มที่สร้างโอกาส (The Platform of Opportunities)” ด้วยพลังเอไอ ที่พิจารณาการให้วงเงินสินเชื่อ จากความต้องการในการใช้เงินและความสามารถจ่ายคืนได้ของกลุ่มลูกค้าผู้มีรายได้น้อยและฟีแลนแต่ละบุคคล และกลยุทธ์ “F.I.R.E. อีโคซิสเต็ม” โดยครอบคลุม 4 ด้านหลัก ได้แก่ เข้าถึงเงินทุนถูกที่กฎหมายและเป็นธรรม (Finance) เข้าใจพฤติกรรมการเงิน (Intel) สร้างวินัยทางการเงิน(Reward) และเสริมรายได้และความรู้ทางการเงิน (Empowerment) เพื่อเสริมสร้างสุขด้านการเงินแบบองค์รวมให้มั่นคงและยั่งยืน

ขณะเดียวกัน ในปีนี้บริษัทยังจะมุ่งมั่นพัฒนาแอปให้ดียิ่งๆ ขึ้นไป โดยฟีเจอร์ ‘อนุมัติไวสุดใน 5 วิ’ เป็นเพียงจุดเริ่มต้นในวาระครบรอบ 5 ปีเท่านั้น และอีกหลายฟีเจอร์ที่เตรียมเปิดตัวเร็วๆ นี้ พร้อมปล่อยแคมเปญใหม่ “เคียงคู่นักสู้ชีวิต (The Life Fighters)” เพื่อสนับสนุนและเชิดชูคนมาหากินหรือนักสู้ชีวิตให้เข้าถึงสินเชื่อถูกกฎหมายได้อย่างมั่นใจ

ดังนั้น ในปีนี้วางเป้าหมายการเติบโต มีจำนวนลูกค้าบัญชีสินเชื่อที่ 1.4 ล้านคน และยอดสินเชื่อ 5.7 หมื่นล้านบาท สร้างอาชีพเพิ่มรายได้รวม 200,000 คน จากเริ่มดำเนินธุรกิจในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา จนถึงสิ้นปี 2567 มีลูกค้าบัญชีสินเชื่อที่ 1.2 ล้านคน มียอดสินเชื่อคงค้าง 4.7 หมื่นล้านบาท

ปัจจุบันบริษัทมีส่วนแบ่งการตลาดในสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ อันดับ 2 คิดเป็นสัดส่วน 20% และเป็นอันดับ 1 ของแอปพลิเคชันสินเชื่อออนไลน์ ด้านรายได้ของบริษัทยังเติบโตต่อเนื่องและคุมต้นทุนค่าใช้จ่ายได้อย่างคุ้มค่า

แต่ด้วยเศรษฐกิจไทยในปีนี้ชะลอตัว บริษัทจึงได้ชะลอแผนเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และหากภาวะตลาดกลับมาเหมาะสม เกิดประโยชน์กับทุกฝ่าย จะกลับมาพิจารณาแผนอีกครั้ง

นางสาวถิรนันท์ กล่าวต่อว่า อีกทั้งในปีนี้ยังมุ่งรักษาอัตราหนี้เสีย (NPL) อยู่ในระดับเลขหลักเดียวเช่นเดียวกับช่วง 5 ปีที่ผ่านมา สะท้อนถึงความสามารถในการขยายธุรกิจให้เติบโตอย่างแข็งแรงควบคู่กับการบริหารความเสี่ยงที่มีคุณภาพตามความสามารถของกลุ่มลูกค้า

โดยรักษาระดับยอดอนุมัติสินเชื่อไว้ที่ระดับ 30% ปัจจุบันยอดวงเงินสินเชื่อเฉลี่ย 16,000 บาทต่อคน โดยมีวงเงินสินเชื่อต่อคน ที่เคยให้น้อยสุดที่ 5,000 บาท และมากที่สุด 50,000 บาท มีเพดานสูงสุดที่100,000 บาท มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ตามกฎหมายที่ 33%

“ช่วงต้นปีที่ผ่านมายอดสินเชื่อชะลอลงเล็กน้อย ตามผลกระทบภาวะเศรฐษกิจชะลอตัว แต่เพิ่มขึ้นมาในไตรมาส 2 ที่ผ่านมา เป็นฤดูกาลคนต้องการใช้เงินเช่นเดียวกับไตรมาสสุดท้ายของปี และปีก่อนเราทำได้ดีกว่าที่คิด ทำให้ในปีนี้ยังมุ่งเติบโตคุณภาพสินเชื่อและรักษาการเติบโตจากปีก่อน ยังคงติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจช่วงที่เหลือปีนี้อย่างใกล้ชิดและพร้อมปรับกลยุทธ์ให้สอดคล้องกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนไป”

สำหรับภาพรวมตลาดสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ปี 2567 เทียบกับปี 2566 มีบัญชีสินเชื่อ 3.5 ล้านคน เพิ่มขึ้น 57% จาก 2.2 ล้านคน ยอดสินเชื่อคงค้าง 5.9 หมื่นล้านบาท เพิ่มขึ้น 43% จาก 4 หมื่นล้านบาท มีผู้ประกอบการ 72 ราย เพิ่มขึ้น4%

โดยในช่วงไตรมาส 1 ปี2568 ยังเพิ่มขึ้นต่อเนื่องจากสิ้นปี 2567 มีบัญชีสินเชื่อ เพิ่มขึ้น 10% อยู่ที่ 3.8 ล้านคน สินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 11% อยู่ที่ 6.6 หมื่ล้านบาท ยังคงมีผู้ประกอบการ 72 ราย