เอสเอ็มอี ตีแผ่ 11 ข้อ หวังธปท.-รัฐบาล เร่งแก้ไข ขายแนวคิดแก้หนี้นอกระบบ

เอสเอ็มอี ตีแผ่ 11 ข้อ หวังธปท.-รัฐบาล เร่งแก้ไข ขายแนวคิดแก้หนี้นอกระบบ

เมื่อวันที่ 1 กุมภาพันธ์ นายแสงชัย ธีรกุลวาณิช ประธานยุทธศาสตร์ สมาพันธ์เอสเอ็มอีไทย ให้แนวคิดการแก้หนี้ ว่า ประเทศไทยต้องการเศรษฐกิจเติบโตยั่งยืน ที่ไม่ใช่โตบน กดดันล่าง หรือ รวยกระจายบน จนกระจายล่างถ้าความเป็นธรรมไม่เกิดกับประชาชน เอาความทนทุกข์ยากทั้งน้ำตา ติดโซ่ตรวนหนี้ไม่เป็นธรรม หนี้เสีย หนี้นอกระบบ ความคาดหวังของ SME ที่ไม่ใช่เจอกำแพงภาษีและสภาพประชาชนรายย่อยต้องตกหลุมดำมืดกับ กลุ่มทุนเทา สถานการณ์ที่ประชาชนรายย่อยบอบช้ำ พิษเศรษฐกิจเรื้อรัง แข่งขันสูงผนวกกับความไม่เป็นธรรมกับกลุ่มเศรษฐกิจนอกระบบเบ่งบาน 11 เรื่องชวนคิดชวนทำ ดังนี้

1. “กลไกการแก้หนี้” คุณภาพหนี้ครัวเรือนด้อยคุณภาพกับสัดส่วนที่บิดเบี้ยว สถาบันการเงินผลักประชาชน รายย่อยและ SME ไปใช้สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสด “เฟี้ยวมากี่ปี” กับการตลาดเชิงรุกยัดบัตรกดเงินสด ยัดบัตรเครดิต ยัดสินเชื่อส่วนบุคคลกันกระหน่ำทุกสถาบันการเงิน อีกทั้งปัญหาสำคัญที่สร้างระบบหนี้ “กลุ่มนอกเครดิตบูโร” ที่ต้องเร่งจัดระบบโครงสร้างฐานข้อมูลอย่างเป็นระบบเชื่อมโยงและใช้ประโยชน์ในการออกแบบมาตรการแก้ไข ป้องกันปัญหา และส่งเสริมการเข้าถึงการแก้หนี้อย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผล

2. “กฎหมาย มาตรฐาน แนวปฏิบัติ” กับปัญหาสารพัดปัญหาที่ประชาชนรายย่อยและ SME ต้องเผชิญ “อัตราดอกเบี้ยปรับผิดนัดชำระที่ไม่เป็นธรม”, “มาตรฐานระบบการตัดต้น ตัดดอกที่ไม่เป็นธรรม”, “พักชำระช่วย หรือ พักสร้างภาระเพิ่ม” กับมาตรการสถาบันการเงิน “พักต้น รีดดอก”, การบังคับใช้กฎหมายการคิดอัตราดอกเบี้ยเกินกำหนด 15%

3. “เสี่ยงสูง ดอกเบี้ยสูง ปล่อยกู้เพิ่มจริงหรือ ?” การคำนวณอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง ใครกำหนดมาตรฐานความเสี่ยง ใครกำหนดอัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน กับแนวคิดปล่อยเพดานอัตราดอกเบี้ยลอยตัว สร้างภาพลวงตาปล่อยสินเชื่อเพิ่ม หรือ เริ่มเหวี่ยงแหตาถี่เก็บทุกดอกแล้วบอกว่าช่วย ประชาชนเอือม “ดอกเบี้ยล้มท่วมทับประชาชนทั้งประเทศ”

4. “ประกันชีวิตภาคบังคับ หรือ สมัครใจ” กู้สินเชื่อบ้าน กู้สินเชื่อธุรกิจ กู้สืนเชื่อสวนบุคคล โยนประกันให้ติดมือ ไม่ได้แถมแต่ให้ผ่อนร่วมด้วย บางรายได้รับการนำเสนอประกันชีวิตแบบนานนับ 10 ปี ถ้าไม่ทำดอกเบี้ยจะอัตราสูงขึ้น ทำให้ต้องแบกรับภาระเพิ่มเกินความจำเป็น หรือ สร้างภาวะจำยอม

5. “ตีเมืองขึ้นรวบทรัพย์ หรือ ปล่อยสินเชื่ออย่างเป็นธรรม” กับปัญหา “Over-collateralization” (OC) การเรียกหลักประกันกับลูกหนี้เกินกว่าความจำเป็นและมากกว่ามูลค่าหนี้เป็นเท่าตัว มีลักษณะการเรียกหลักประกันมาดูเพื่อมัดรวมเป็นก้อนค้ำประกันหนี้ที่กู้ซึ่งต่ำกว่ามูลค่าหลักประกันมาก ก่อให้เกิดความไม่เป็นธรรมกับลูกหนี้

6. “อาวุธลดความเหลื่อมล้ำ” กับ “สินเชื่อนโยบายของรัฐ” (PSA) ที่เป็นทั้งโอกาสและแต้มต่อ สร้างระบบนิเวศเศรษฐกิจให้เกิดการแข่งขันและรองรับความเสี่ยง มีทางเลือกทางออกในการถูกปฏิเสธสินเชื่อจากสถาบันการเงิน การคิดดอกเบี้ยไม่เป็นธรรม และส่งเสริมเชื่อมโยงมาตรการรัฐแต่ละหน่วยงานร่วมสนับสนุนความเข้มแข็งของ SME

7. “พลิกโฉมเปลี่ยนโรงรับจำนำแก้หนี้นอกระบบ” ออกมาตรการส่งเสริม สนับสนุนโรงรับจำนำรัฐและเอกชน เพราะถ้าสถาบันการเงินไม่ต่างจากโรงรับจำนำก็ควรนำโรงรับจำนำเข้ามาส่งเสริมการแข่งขันเพื่อลดปัญหาหนี้นอกระบบ และเข้าถึงแหล่งทุนในระบบเพิ่มขึ้น

8. “ไม่มีหลักประกันค้ำได้” กับปัญหา “ค้ำประกันสินเชื่อ SME” ที่ต้องมุ่งเป้ารายที่ไม่หลักประกันจริงๆ เพิ่มจำนวนรายย่อยเข้าถึงแหล่งทุนเพิ่มเติม และอาจรวมถึงการค้ำประกันดึงนอกระบบเข้าสู่ในระบบเพิ่มขึ้น ลดภาระให้ SME ประชาชนรายย่อย

9. “ดัน Virtual Bank สร้างโอกาสใหม่” เพิ่มการเข้าถึงแหล่งทุนในระบบ ลดต้นทุนทางการเงินให้ประชาชนได้ดอกเบี้ยต่ำ เพิ่มการแข่งขันสถาบันการเงินในระบบ

10. “รู้เท่าทันกลอุบายทางการเงิน” กับการบ่มเพาะทักษะการบริหารจัดการทางการเงินและบัญชี รวมทั้งการวางแผนทางธุรกิจและเงินออม เงินลงทุนของส่วนบุคล ครอบครัวและกิจการ เพื่อสร้างความตระหนักรู้การเข้าถึงแหล่งทุนในระบบอย่างชาญฉลาด ขณะที่รูปแบบกระบวนการแก้หนี้ “สร้างวินัยทางการเงิน” ที่ต้องร่วมบ่มเพาะทั้งในระดับชุมชน ท้องถิ่นและภาคประชาชน ผู้ประกอบการรายย่อย เกษตรกรและ SME

11. “กลไกพัฒนาเกษตรกร และ SME” กับ “เติมทุนควบคู่การพัฒนาอย่างเป็นระบบ” ด้วยระบบพี่เลี้ยง โค้ชที่วินิจฉัยธุรกิจ ส่งเสริมระบบส่งต่อบ่มเพาะยกระดับขีดความสามารถ เปลี่ยน เกษตรกรเป็นผู้ประกอบการธุรกิจเกษตรที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีและนวัตกรรมเช่นเดียวกันกับ SME ที่ต้องปรับเปลี่ยนเป็นผู้ประกอบการ SME ที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีและนวัตกรรมด้วยเช่นกัน เพื่อก้าวข้ามกับดักรายได้ เพิ่มผลิตภาพ คุณภาพ มาตรฐานและการประยุกต์ใช้ดเทคโนโลยีและนวัตกรรมสร้างมูลค่าเพิ่ม สร้างแบรนด์และตลาดสมัยใหม่อย่างยั่งยืน

“เรามั่นใจว่าทุกภาคส่วนให้การสนับสนุนและเป็นกำลังใจให้แบงค์ชาติยุคใหม่และกระทรวงการคลังที่จะร่วมมือแทคทีมปฏิรูปโครงสร้างทลายกำแพงหนี้ ทลายกำแพงสินเชื่อ ทลายกำแพงความเหลื่อมล้ำช่วยเหลือเป็นรูปธรรมได้จริง เศรษฐกิจไทยโตต่ำย่ำรั้งท้าย เพราะคำถามดังๆจากประชาชนที่เดือกร้อนทั่วทุกหัวระแหงที่ส่งเสียงระงม วันนี้ประเทศไทยต้องการ สังคมแห่งการเกื้อกูล เข้าอกเข้าใจกัน และต้องการผู้นำสร้างการเปลี่ยนแปลงไปสู่สิ่งที่ดีขึ้นกว่าเดิม”

อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : เอสเอ็มอี ตีแผ่ 11 ข้อ หวังธปท.-รัฐบาล เร่งแก้ไข ขายแนวคิดแก้หนี้นอกระบบ

ติดตามข่าวล่าสุดได้ทุกวัน ที่นี่
– Website : https://www.matichon.co.th