CLICX เปิดเกมธนาคารไร้สาขา ชู “เลขบัญชีเลือกได้” ใช้ Data-เทคโนโลยีขยายโอกาสการเงิน เจาะกลุ่มคนเข้าไม่ถึงสินเชื่อ

CLICX (คลิกซ์) ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขารายแรกของประเทศไทย จากการผนึก 3 กลุ่ม KTB-AIS-OR เจาะกลุ่มคนรายได้ไม่แน่นอนและผู้เข้าไม่ถึงสินเชื่อแบบเดิม ชูจุดขาย “เลขบัญชีเลือกได้” พร้อมใช้ข้อมูลพฤติกรรมออกแบบบริการการเงินให้ตอบโจทย์ชีวิตจริง เปิดจองเลขบัญชี 2 มิ.ย. ก่อนเปิดบริการเต็มรูปแบบ 19 มิ.ย. 2569

นางสาวสุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่ยุคใหม่ของระบบการเงิน ซึ่งบริการทางการเงินในอนาคตจะไม่ใช่เพียงเรื่องของการมีบัญชีธนาคารหรือเข้าถึงบริการพื้นฐานอีกต่อไป แต่ต้องเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่ช่วยให้ประชาชนเข้าถึงโอกาสทางการเงินที่ดีขึ้นได้อย่างเท่าเทียม

“การมีบัญชีธนาคาร ไม่ได้หมายความว่าทุกคนจะเข้าถึงโอกาสทางการเงินที่เหมาะกับตัวเองได้”

นางสาวสุพรกล่าว พร้อมระบุว่า แม้ปัจจุบันคนไทยจำนวนมากมีบัญชีธนาคารแล้ว แต่ยังมีประชาชนอีกจำนวนมากที่ไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมกับวิถีชีวิตจริง โดยเฉพาะกลุ่มที่มีรายได้ไม่แน่นอน เช่น ฟรีแลนซ์ อาชีพอิสระ หรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก แม้หลายคนจะมีรายได้ มีวินัยทางการเงิน และมีพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ดี แต่กลับไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ เพราะไม่มีเอกสารรายได้หรือประวัติเครดิตตามเกณฑ์แบบเดิมของระบบธนาคาร

ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่า ปัจจุบันคนไทยกว่า 63% ยังอยู่ในกลุ่มที่เข้าถึงบริการทางการเงินได้ไม่เต็มศักยภาพ ขณะที่มากกว่า 80% ของคนไทยมีเงินสำรองฉุกเฉินไม่เกิน 6 เดือน หากเกิดเหตุไม่คาดคิดหรือรายได้หยุดชะงัก ตัวเลขดังกล่าวสะท้อนว่าคนไทยจำนวนมากยังขาดโอกาสในการเข้าถึงบริการทางการเงินที่เหมาะสม ยืดหยุ่น และสอดคล้องกับชีวิตจริงในปัจจุบัน

จากช่องว่างดังกล่าวจึงกลายเป็นที่มาของ “CLICX” ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ที่เกิดจากการรวมพลังของ 3 พันธมิตรไทย ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย หรือ KTB ที่มีความเชี่ยวชาญด้านการเงิน บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาขน) หรือ AIS ที่มีศักยภาพด้านดิจิทัลและเทคโนโลยี และ บริษัท น้ำมันและการค้าปลีก จํากัด (มหาชน) หรือ OR ที่เข้าใจไลฟ์สไตล์และพฤติกรรมการใช้ชีวิตประจำวันของผู้บริโภค

โดยทั้ง 3 กลุ่มธุรกิจมีฐานลูกค้ารวมกันมากกว่า 50 ล้านราย ซึ่งถือเป็นจุดแข็งสำคัญในการต่อยอดบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ และช่วยให้ CLICX สามารถเข้าถึงข้อมูลเชิงพฤติกรรมของผู้บริโภคได้ครอบคลุมมากขึ้น อีกทั้งจะกลายเป็นจุดแข็งสำคัญในการพัฒนาบริการทางการเงินใหม่ โดยเฉพาะการใช้ข้อมูลเชิงพฤติกรรมเพื่อวิเคราะห์ศักยภาพลูกค้าในกลุ่มที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน (Underserved)

ในขณะเดียวกันาการมีข้อมูลจำนวนมากไม่ได้หมายถึงการปล่อยสินเชื่อได้ง่ายขึ้นเสมอไป เพราะข้อมูลจำนวนมากทำให้มองเห็นความเสี่ยงได้มากขึ้นเช่นกัน แต่ในอีกด้านก็ช่วยให้เข้าใจพฤติกรรมและศักยภาพของลูกค้าได้ละเอียดกว่าเดิม ซึ่งอาจช่วยลดปัญหาหนี้เสียได้ในอนาคต

"การรวมตัวของทั้ง 3 องค์กรไม่ได้เกิดขึ้นเพียงเพื่อสร้างธนาคารบนมือถือแห่งใหม่ แต่เพื่อสร้างแพลตฟอร์มการเงินรูปแบบใหม่ที่เข้าใจลูกค้าได้ลึกกว่าเดิม ผ่านการใช้ข้อมูล เทคโนโลยี และความเข้าใจพฤติกรรมชีวิตจริงมาออกแบบบริการทางการเงิน" นางสาวสุพรกล่าว

อย่างไรก็ดี CLICX จะดำเนินธุรกิจภายใต้แนวคิด “Bank in One CLICX” โดยมุ่งทำให้เรื่องการเงินเป็นเรื่องง่ายและใกล้ตัวมากขึ้น ผ่านประสบการณ์ทางการเงินที่ก้าวไกลกว่าการทำธุรกรรมบนมือถือ ทั้งด้านการออม การใช้จ่าย การเข้าถึงสินเชื่อ รวมถึงสิทธิประโยชน์ที่เชื่อมโยงกับไลฟ์สไตล์ของลูกค้าแต่ละคน

นางสาวสุพร กล่าวย้ำด้วยว่า Virtual Bank ไม่ได้เข้ามาเพื่อเปลี่ยนระบบธนาคารไทยทันที แต่จะเข้ามาเติมเต็มช่องว่างของระบบการเงิน โดยเฉพาะกลุ่มลูกค้าที่ธนาคารดั้งเดิมยังดูแลได้ไม่ทั่วถึง
โดยเฉพาะการบริการและการออกแบบผลิตภัณฑ์ให้ตอบโจทย์ชีวิตประจำวันของลูกค้าจริง ๆ

"หนึ่งในความท้าทายสำคัญของธุรกิจ Virtual Bank คือการสร้างความเชื่อมั่นให้กับลูกค้า เนื่องจากไม่มีสาขาแบบธนาคารดั้งเดิม จึงต้องพึ่งพาเสถียรภาพของระบบ เทคโนโลยี และความปลอดภัยไซเบอร์เป็นหลัก"

ในด้านผลิตภัณฑ์ บริษัทเตรียมทยอยเปิดบริการทางการเงินแบบค่อยเป็นค่อยไป เพื่อให้ทั้งระบบและลูกค้าเรียนรู้ไปพร้อมกัน รวมถึงลดความเสี่ยงด้านเสถียรภาพของระบบ โดยในวันที่ 2 มิ.ย. 2569 จะเปิดให้ประชาชนจองเลขบัญชีผ่านแอปพลิเคชัน MyAIS ก่อนเปิดบริการเต็มรูปแบบในวันที่ 19 มิ.ย. 2569

หนึ่งในฟีเจอร์สำคัญที่ CLICX เตรียมเปิดตัวคือ “เลขบัญชีเลือกได้” ซึ่งถือเป็นครั้งแรกของธนาคารไทยที่เปิดให้ลูกค้าสามารถเลือกหรือกำหนดเลขบัญชีของตนเองได้ ไม่ว่าจะเป็นเลขมงคล เลขเสริมด้านการเงิน การงาน ความรัก เลขตอง เลขมังกร เบอร์สวย หรือแม้แต่เลขที่ตรงกับ 7 หลักท้ายหรือ 4 หลักท้ายของเบอร์โทรศัพท์มือถือ ซึ่งถือเป็นการสะท้อนแนวคิดที่ต้องการให้ลูกค้า ออกแบบประสบการณ์ทางการเงินได้เอง มากกว่าการบังคับให้ลูกค้าปรับตัวเข้าหาระบบแบบเดิม

นอกจากนี้ CLICX ยังวางกลยุทธ์เชื่อมบริการทางการเงินเข้ากับชีวิตประจำวัน ผ่านสิทธิประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับการใช้งานโทรศัพท์ อินเทอร์เน็ต การเดินทาง และการใช้จ่ายรายวัน โดยมองว่าดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวอาจไม่ตอบโจทย์ลูกค้าทุกกลุ่ม โดยเฉพาะคนที่ไม่มีเงินก้อนขนาดใหญ่

“บางคนมีเงินก้อน ดอกเบี้ยตอบโจทย์ แต่บางคนไม่มีเงินก้อน สิ่งสำคัญคือทำอย่างไรให้เงินในบัญชีช่วยเรื่องค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้จริง” นางสาวสุพรกล่าว

อย่างไรก็ดีในส่วนของการให้บริการสินเชื่อ บริษัทจะทยอยเปิดให้บริการภายหลัง โดยจะพิจารณาจากเสถียรภาพของระบบและพฤติกรรมการใช้งานของลูกค้า พร้อมยืนยันว่าจะดำเนินธุรกิจภายใต้หลักการปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ เพื่อไม่เพิ่มปัญหาหนี้ครัวเรือนของประเทศ

นางสาวสุพร ได้ย้ำว่า CLICX ไม่ได้มุ่งแข่งขันด้านดอกเบี้ยกับระบบธนาคารพาณิชย์แบบดั้งเดิมเพียงอย่างเดียว แม้ต้นทุนจะต่ำกว่าธนาคารทั่วไป เพราะไม่มีเครือข่ายสาขาขนาดใหญ่ แต่ในอีกด้านบริษัทต้องลงทุนด้านเทคโนโลยี ระบบข้อมูล และความปลอดภัยจำนวนมากเช่นกัน

ขณะที่ประเด็นเรื่องความปลอดภัยของระบบ Virtual Bank หากเกิดปัญหาระบบล่มหรืออินเทอร์เน็ตขัดข้อง ซึ่งยืนยันว่าระบบทั้งหมดอยู่ภายใต้มาตรฐานเดียวกับธนาคารพาณิชย์ และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลอย่างเข้มงวดของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) โดยกำหนดให้ระบบต้องสามารถกลับมาให้บริการได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด

ขณะเดียวกัน CLICX ยังเตรียมช่องทางบริการลูกค้าหลายรูปแบบ ทั้งผ่านแอปพลิเคชัน Call Center หมายเลข 1188 รวมถึงจุดบริการผ่านเครือข่ายของ AIS และ OR เพื่อรองรับลูกค้าที่อาจยังไม่คุ้นเคยกับระบบดิจิทัลเต็มรูปแบบ

พร้อมยอมรับว่าธุรกิจ Virtual Bank เป็นความท้าทายครั้งใหญ่ เพราะหลายประเทศทั่วโลกยังมีผู้ประกอบการจำนวนไม่น้อยที่ยังไม่สามารถทำกำไรได้ แม้เปิดดำเนินการมานานหลายปี แต่บริษัทเชื่อว่าการเป็นหนึ่งในผู้เล่นกลุ่มแรกจะช่วยสร้างความได้เปรียบในการเรียนรู้ตลาด และเป็นส่วนหนึ่งในการผลักดันโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินรูปแบบใหม่ของไทย

“เป้าหมายของ CLICX ไม่ใช่เพียงการเป็น Virtual Bank แห่งใหม่ของประเทศไทย แต่คือการเป็นแพลตฟอร์มทางการเงินที่ช่วยให้คนไทยเข้าถึงโอกาสทางการเงินที่ดีขึ้น และมี Financial Well-being ที่ดีขึ้นในระยะยาว”

นางสาวสุพรกล่าว พร้อมเชิญชวนประชาชนร่วมติดตามการเปิดตัวแอปพลิเคชัน CLICX อย่างเป็นทางการภายในเดือนมิถุนายนนี้ ผ่านช่องทาง Facebook “CLICX Bank” และ Instagram “CLICX_Bank” เพื่อร่วมเป็นส่วนหนึ่งของก้าวใหม่ในระบบการเงินไทยยุคดิจิทัล

อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : CLICX เปิดเกมธนาคารไร้สาขา ชู “เลขบัญชีเลือกได้” ใช้ Data-เทคโนโลยีขยายโอกาสการเงิน เจาะกลุ่มคนเข้าไม่ถึงสินเชื่อ

ติดตามข่าวล่าสุดได้ทุกวัน ที่นี่
- Website : https://www.khaosod.co.th