‘รีไฟแนนซ์บ้าน’ ตัวช่วยยุค ’ดอกเบี้ยแพง’ ส่องเลยแบงก์ไหนให้ถูกบ้าง

‘รีไฟแนนซ์บ้าน’ ตัวช่วยยุค’ดอกเบี้ยแพง’ส่องเลยแบงก์ไหนให้ถูกบ้าง

ต้องยอมรับว่าการขยับขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในแต่ละครั้ง ส่งผลกระทบถึง”ผู้กู้ซื้อบ้าน”ด้วยเช่นกัน เพราะแม้ค่างวดจะเท่าเดิม แต่เงินต้นถูกตัดน้อยลง

“การรีไฟแนนซ์” ที่โยกหนี้จากธนาคารเดิมไปยังอีกธนาคารใหม่ จึงเป็นทางเลือกหนึ่ง หลังผ่อนบ้านมาแล้วกว่า 3 ปี หวังปลดเปลื้องภาระหนี้ก้อนใหญ่ที่ใครหลายคน อาจใช้เวลาทั้งชีวิตกว่าจะผ่อนบ้านหมด

นายโสภณ พรโชคชัย ประธานศูนย์ข้อมูลวิจัยและประเมินค่าอสังหาริมทรัพย์ไทย บริษัท เอเจนซี่ ฟอร์ เรียลเอสเตท แอฟแฟร์ส จำกัด (AREA) กล่าวว่า โดยปกติผู้ซื้อบ้านจะต้องผ่อนชำระกับแบงก์ เพราะแทบไม่มีใครมีเงินสด แต่อัตราการผ่อนชำระต่ำๆ จูงใจคนกู้ หลัง 3 ปีแรกดอกเบี้ย (คงที่) จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ แบบดอกเบี้ยลอยตัวตามภาวะเศรษฐกิจ ทำให้เงินผ่อนชำระสูงขึ้น

“การลดดอกเบี้ยผ่อนชำระหนี้ จึงมียื่นขอรีไฟแนนซ์บ้าน คอนโด ยื่นขอสินเชื่อเงินกู้จากแบงก์ใหม่ที่มีดอกเบี้ยถูกกว่าแบงก์เดิม จึงจูงใจให้คนรีไฟแนนซ์”นายโสภณกล่าว

นายโสภณกล่าวว่า ทั้งนี้การรีไฟแนนซ์ก็มีต้นทุนกรณีที่ไถ่ถอนก่อนกำหนด จะต้องเสียค่าปรับ มีต้นทุนภาษีไถ่ถอนจำนอง และไปจำนองกับที่ใหม่ มีค่าธรรมเนียม เช่น ค่าประเมินค่าทรัพย์สิน
แต่บางแห่งอาจไม่คิดค่าใช้จ่ายนี้

นายโสภณกล่าวว่า ขณะเดียวกันการกู้เงินซื้อบ้าน อาจต้องคิดใหม่ ถ้าไม่จำเป็นต้องพยายามอย่ากู้แบงก์ ถ้ากู้ต้องกู้แต่น้อย ไม่ใช่กู้ 95% ถึง 110% เพราะเป็นภาระหนัก รวมถึงไม่ควรกู้หลายหลังหรือหลายทาง เพราะทำให้เกิดความเสี่ยงสูงมาก

“พยายามอย่ากู้ระยะยาวมากเกินไป เพราะดอกเบี้ยอาจสูงกว่าเงินต้นที่กู้ ถ้ากู้แล้วต้องพยายามผ่อนให้หมด ด้วยการเทหรือโปะเงินต้นให้ได้มากที่สุด จะทำให้เสียดอกเบี้ยน้อยลง ซึ่งผู้ซื้อบ้านยุคใหม่ต้องคิดให้หนัก และวางแผนให้ดีด้านการเงิน”นายโสภณกล่าว

ผู้สื่อข่าวรายงานว่า ในไตรมาสสุดท้ายของปี 2566 จะเป็นไฮซีซั่นทั้งคนขายบ้าน คอนโดมิเนียม และธนาคารที่ต้องเร่งปั๊มยอดขายกันส่งท้ายปี จึงเห็นผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์จัดโปรโมชั่นลดราคา ด้านธนาคารก็แข่งจัดโปรดอกเบี้ยถูก จูงใจให้คนย้ายค่ายเพื่อรีไฟแนนซ์

จากการสำรวจมีหลายแห่ง อย่างเช่น “ธนาคารอาคารสงเคราะห์” อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ในอัตรา 3.75%ให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี

“ธนาคารกรุงไทย “ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.51% ให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100% ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี มีคิดค่าธรรมเนียม 3% ของยอดหนี้คงเหลือ หากปิดภาระหนี้ก่อนกำหนด หรือไปรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นใน 3 ปีแรก

“ธนาคารกรุงศรีอยุธยา” อัตราดอกเบี้ยต่ำเฉลี่ย 3 ปี ในอัตรา 3.50% วงเงินกู้อนุมัติ 1.5 ล้านบาทขึ้นไป วงเงินกู้สูงสุด 95% ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี

“ธนาคารกรุงเทพ” อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.55% วงเงินกู้ 3 ล้านบาทขึ้นไป ให้กู้ได้สูงสุด 100% ผ่อนนานสูงสุด 30ปี คิดค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน 3,000 บาท (ไม่รวม VAT) ยกเว้นค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ

“ธนาคารกสิกรไทย”เฉพาะบ้านในโครงการของบริษัทอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นพันธมิตร ให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.90% วงเงินกู้สูงสุด 100% ผ่อนนานสูงสุดไม่เกิน 30 ปี หรือรวมอายุไม่เกิน 70 ปี

“ธนาคารไทยพาณิชย์” อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก อยู่ที่ 5.525% มีเงื่อนไขต้องทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) และให้วงเงินกู้สูงสุด 100%

“ธนาคารทีทีบี “ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่ม 3.50%ต่อปี ผ่อนได้สูงสุด 35 ปี วงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยและค่าประเมินหลักทรัพย์

“ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์” ให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่ม 2.39% ต่อปี กู้ได้ 100% ผ่อนนานสูงสุด 35 ปี รับทุกโครงการจัดสรร ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์, ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และค่าจดจำนอง

“ธนาคารยูโอบี“ให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 2ปีแรก 2.34% ต่อปี