เปิดผลสำรวจ ‘SME Insight 2026’ กว่า 58% ของธุรกิจรายได้ไม่โต เพราะระบบหลังบ้านยังไม่พร้อม

ทีทีบี เปิดผลสำรวจ ‘SME Insight 2026’ สะท้อนภาพของผู้ประกอบการไทยในปีนี้ว่า แม้ SME จำนวนมากจะเริ่มปรับตัว ทั้งใช้ดิจิทัล วางระบบธุรกิจ หรือเริ่มนำ AI เข้ามาช่วยทำงาน แต่หลายธุรกิจก็ยัง โตได้ไม่เต็มศักยภาพ

ผลสำรวจจากผู้ประกอบการไทย 120 ราย ใน 4 อุตสาหกรรมหลัก พบว่า SME ยังเป็นแรงขับสำคัญของเศรษฐกิจไทย คิดเป็นกว่า 90% ของธุรกิจทั้งประเทศ

แต่ในอีกด้าน SME กลับสร้างมูลค่าทางเศรษฐกิจเพียงประมาณ 1 ใน 3 ของ GDP เท่านั้น สะท้อนว่า แม้ SME จะมีจำนวนมาก แต่หลายธุรกิจยังติดอยู่กับข้อจำกัดเดิม ทั้งเศรษฐกิจที่โตช้า ต้นทุนที่สูงขึ้น และการแข่งขันที่หนักขึ้นเรื่อยๆ

[ SME ไทยกำลังพยายามเต็มที่ ]

‘พีรพงศ์ นิธิไกรวุฒิ’ ประธานกลุ่มกลยุทธ์ลูกค้าธุรกิจ ทีทีบี เล่าให้ฟังว่า สิ่งที่น่าสนใจจากผลสำรวจ คือ SME ไทยในวันนี้ ไม่ได้หยุดนิ่ง หรือปฏิเสธการเปลี่ยนแปลง 87% ของธุรกิจเริ่มใช้เครื่องมือดิจิทัลในการบริหารแล้ว ขณะที่ 59% เริ่มนำ AI เข้ามาประยุกต์ใช้ในธุรกิจ

หลายธุรกิจเริ่มใช้ระบบบัญชีออนไลน์ ระบบจัดการร้าน ระบบจัดการสต๊อก รวมถึงใช้ AI ช่วยทำคอนเทนต์ การตลาด หรือช่วยดูแลลูกค้ามากขึ้น

แต่แม้หลายธุรกิจจะพยายามปรับตัว รายได้กลับยังไม่โตตามที่หวัง ผลสำรวจพบว่า มากกว่า 58% ของ SME ยังมีรายได้ ‘ทรงตัวหรือปรับลดลง’ ส่วนกลุ่มที่ยังเติบโตได้ ส่วนใหญ่ก็โตเพียงประมาณ 5-10

[ หลายธุรกิจติดกับดักโตได้ แต่ยังเหนื่อย ]

ทีทีบี มองว่า ปัญหาสำคัญของ SME วันนี้ แบ่งออกเป็น 5 เรื่อง ที่เห็นชัดจากผลสำรวจ ได้แก่

1.หลายธุรกิจยังโฟกัสกับการ ‘อยู่รอด’ มากกว่าการ ‘เติบโต’ ผู้ประกอบการจำนวนไม่น้อยยังต้องกังวลกับต้นทุน ค่าแรง ดอกเบี้ย กำลังซื้อที่ชะลอ รวมถึงการแข่งขันที่รุนแรงขึ้น ทำให้หลายคนไม่กล้าลงทุนเพิ่ม ไม่กล้าขยาย หรือไม่กล้าปรับโมเดลธุรกิจครั้งใหญ่

2.แม้หลายธุรกิจเริ่มใช้ดิจิทัลและ AI แล้ว แต่ส่วนใหญ่ยังใช้แค่ระดับพื้นฐาน เช่น งานเอกสาร งานขาย หรือการตลาด ยังไม่ได้ใช้เพื่อวิเคราะห์ข้อมูล วางแผน หรือช่วยตัดสินใจเชิงธุรกิจจริงๆ

3.SME หลายราย แม้เริ่มทำบัญชีมากขึ้น แต่ยังไม่สามารถนำข้อมูลมาบริหารต้นทุน กระแสเงินสด หรือความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ

4.บางธุรกิจยอดขายโตขึ้น แต่ระบบภายในกลับยังไม่พร้อม ทั้งเรื่องคน กระบวนการทำงาน หรือโครงสร้างองค์กร สุดท้ายยิ่งโต ก็ยิ่งเหนื่อย

5.อีกเรื่องที่เริ่มเห็นชัดขึ้น คืออยากโตต่อ แต่ยังไม่มีแผนที่ธุรกิจที่ชัดเจน แม้ SME หลายรายยังอยากขยายธุรกิจและพัฒนาตัวเองต่อ แต่ยังขาดทั้งทิศทาง เครื่องมือ และคำแนะนำที่ช่วยเปลี่ยนการปรับตัวให้กลายเป็นการเติบโตจริง

ขณะที่ SME ที่ยังเติบโตได้ดี ส่วนใหญ่มักเป็นกลุ่มที่ใช้ดิจิทัลและ AI ได้มีประสิทธิภาพ พร้อมมีระบบบริหารและการจัดการความเสี่ยงที่ชัดเจนมากกว่า SME ทั่วไป

[ ทีทีบี ขยับบทบาทสู่ Growth Navigator ]

‘กนกพร จูฑา’ ประธานกลุ่มบริหารผลิตภัณฑ์ธุรกิจ ทีทีบีบอกว่า จากภาพที่เห็น ทีทีบี มองว่า ปัญหาของ SME วันนี้ อาจไม่ได้อยู่แค่เรื่อง ‘เข้าถึงเงินทุน’ เหมือนในอดีตอีกต่อไป แต่คือการที่หลายธุรกิจยังขาดทั้งเครื่องมือ ข้อมูล คนให้คำปรึกษา และระบบที่ช่วยให้ธุรกิจเติบโตได้จริงในระยะยาว

ทีทีบี จึงประกาศขยับบทบาทตัวเองสู่ ‘Growth Navigator’ หรือการเป็นมากกว่าธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อ แต่เป็น ‘คู่คิด’ ที่เข้ามาช่วย SME วางแผนและเติบโตอย่างเป็นระบบมากขึ้น

เพราะในโลกธุรกิจวันนี้ ต่อให้มีเงินทุน แต่ถ้าธุรกิจยังไม่มีทิศทาง ไม่มีระบบบริหาร หรือยังรับมือกับความเสี่ยงไม่ได้ ธุรกิจก็อาจโตต่อได้ยาก

โดยช่วงที่ผ่านมา ทีทีบีเองก็เริ่มกลับมาโฟกัสการเติบโตของสินเชื่อ SME มากขึ้น ผ่านโครงการ ‘SMEs Credit Boost’ ร่วมกับธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อช่วยเพิ่มโอกาสให้ SME เข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น

ทีทีบี จึงพยายามออกแบบการสนับสนุนให้ตอบโจทย์ ‘จุดล็อก’ ที่ SME เจอจริงในแต่ละด้าน ทั้งเรื่องสภาพคล่อง การบริหารต้นทุน การใช้ดิจิทัล การวางระบบธุรกิจ ไปจนถึงการมองหาโอกาสเติบโตใหม่ๆ

โดยแนวทางสนับสนุนหลัก แบ่งออกเป็น 3 ส่วน ได้แก่

1.Financial Solutions สนับสนุนเงินทุนและโซลูชันทางการเงิน เพื่อช่วยเสริมสภาพคล่อง และรองรับการเติบโตของธุรกิจ

2.Digital Tools & Platform เครื่องมือดิจิทัลที่ช่วย SME บริหารธุรกิจได้ง่ายขึ้น ทั้งเรื่องขาย รับ จ่าย และการดูภาพรวมทางการเงิน

3.Knowledge & Advisory การให้ความรู้และคำปรึกษาผ่านโครงการ SME Growth Navigator รวมถึงทีม RM ที่ช่วยผู้ประกอบการวางกลยุทธ์และมองความเสี่ยงทางธุรกิ

[ SME อาจไม่ได้ขาดแค่เงิน ]

อีกภาพที่ผลสำรวจนี้สะท้อนออกมา คือ SME ไทยจำนวนมากไม่ได้หยุดพัฒนา แต่กำลังอยู่ในช่วงพยายามปรับตัวเต็มที่ แต่ในโลกธุรกิจวันนี้ การปรับตัวอย่างเดียวอาจไม่พออีกต่อไป

เพราะสิ่งที่หลายธุรกิจกำลังขาด อาจไม่ใช่แค่เงินทุน แต่คือ ‘ระบบบริหาร’ ทิศทางธุรกิจ และความพร้อมในการเปลี่ยนการปรับตัวให้กลายเป็นการเติบโตจริงในระยะยาว

และในวันที่เศรษฐกิจยังเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ธุรกิจที่ไปต่อได้ อาจไม่ใช่ธุรกิจที่วิ่งเร็วที่สุด แต่คือธุรกิจที่ ‘พร้อมเปลี่ยน’ ได้มากที่สุดต่างหาก

ทีทีบี เชื่อว่า ความยั่งยืนของ SME ไทย ไม่ใช่เรื่องแหล่งเงินทุนเพียงอย่างเดียว แต่คือ ‘ความพร้อมในทุกมิติที่จะเปลี่ยนแปลง’ และธนาคารพร้อมเดินหน้าเป็น ‘Growth Navigator’ เพื่อช่วยให้ SME ไทยเปลี่ยนความท้าทายเป็นโอกาส และก้าวสู่การเติบโตอย่างแข็งแกร่งในระยะยาว