เปิดสูตรคำนวณ อยากมีใช้เดือนละหมื่น/แสน ต้องมีเงินต้นเท่าไร เก็บยังไงให้ถึงเป้า?

ในยุคที่ค่าครองชีพพุ่งสูงขึ้น แต่เงินเดือนกลับขยับตัวช้ากว่า ทำให้หลายคนเริ่มคิดว่า เราจะมี "อิสรภาพทางการเงิน" ได้ยังไงบ้าง หรือมีวิธีไหนให้เงินทำงานจนเกิด Passive Income มาใช้ในชีวิตได้หรือเปล่า

วันนี้ Thairath Money จะพาทุกคนไปวางแผน คำนวณกันแบบเน้นๆ ว่าถ้าอยากมีเงินใช้เดือนละ 10,000 ไปจนถึง 100,000 บาท เราต้องเตรียม "เงินต้น" ไว้ในพอร์ตเท่าไหร่กันแน่!

อยากได้เท่านี้ ต้องมีเงินต้นเท่าไหร่?

เริ่มที่ตั้งเป้าหมายก่อนว่า อยากมีเงินใช้ต่อเดือนเท่าไร? เช่น ค่าใช้จ่ายทั้งหมดต่อเดือนเราอยู่ที่ 20,000 บาท ก็นำมาตั้งต้นแล้วคิดกันต่อได้

เราจะใช้สูตรคำนวณนี้ คือ “เงินที่ต้องการต่อเดือน คูณ 12 เดือน” และนำมาหารกับ “ผลตอบแทนต่อปี” จะเท่ากับ “เงินต้นที่ต้องมี”

ตัวอย่างเช่น 20,000 บาท x 12 เดือนจะเท่ากับ 120,000 บาท และนำมาหารกับอัตราผลตอบแทนที่ 2% ต่อปี เราจะต้องการเงินต้นอยู่ที่ 12 ล้านบาท

ดังนั้นถ้าอัตราผลตอบแทนต่อปีเพิ่มขึ้นก็จะใช้ “เงินต้น” น้อยลงไปด้วย จากตัวอย่างเดียวกันถ้าเราทำอัตราผลตอบแทนที่ 5% ต่อปี จะใช้เงินต้นที่ 4.8 ล้านบาทเท่านั้น

ผลตอบแทนที่ได้ทั้งหมดเราต้องคิดเรื่องค่าใช้จ่าย หรือภาษีที่เกิดขึ้นด้วย เช่น ถ้าเรานำเงินก้อนนี้ไปซื้อหุ้นได้เงินปันผลมาก็ต้องคิดเรื่อง ภาษีหัก ณ ที่จ่าย 10% ของเงินปันผล ซึ่งเราสามารถทำเรื่องขอคืนภาษีได้! หากรวมรายได้ทั้งปีแล้วเราไม่ถึงเกณฑ์ต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เงินส่วนนี้จะกลับมาเป็น "เงินออมเพิ่ม" ที่ช่วยให้เราถึงเป้าหมายไวขึ้นโดยไม่ต้องออกแรงเพิ่มเลย

คิดมุมกลับ สร้างเงินล้านแรกด้วยสูตรไหนดี

ถ้าตอนนี้เรายังไม่มีเงินล้านในมือ อาจเริ่มที่วางแผนว่าจะเก็บเงินก้อนแรกอย่างไร และใช้พลังของดอกเบี้ยทบต้นมาช่วยให้ เงินในมือเราเติบโตขึ้นได้ ไม่ต้องรวยวันนี้ แต่เรารวยในวันหน้าได้

สำหรับคนเงินน้อย เราใช้สูตร DCA (Dollar Cost Averaging) หรือการออมรายเดือนมาช่วย! อาจเริ่มที่เดือนละ 1,000 บาท ถ้าลงทุนในผลตอบแทนราว 5% ต่อปี จะใช้เวลา 33 ปี ก็กลายเป็นเงิน 1 ล้านบาท ซึ่งมาจากเงินต้นเพียง 396,000 บาท และงอกเงยมาจากดอกผลของการลงทุนอีก 612,803 บาท!

ดังนั้น เพื่อให้เริ่มต้นออมเงินง่ายขึ้น Thairath Money สรุปมาให้เห็นภาพแล้วว่า ถ้าออมต่อเดือนเท่าไร ภายใต้ผลตอบแทนกี่ % ภายในกี่ปีจะมีเงินล้าน

เงินออมต่อเดือน
(บาท)
ผลตอบแทน 2% ต่อปี
ผลตอบแทน 5% ต่อปี
ผลตอบแทน 10% ต่อปี
1,000
49 ปี 33 ปี 23 ปี 2.000 31 ปี 23 ปี 17 ปี 5,000 15 ปี 12 ปี 10 ปี

เรื่องเงินๆ ทองๆ สำคัญต่อชีวิตเราในวันนี้และในอนาคต ถ้าเราวางแผนให้ดี มี "เวลา" และ "วินัย" ค่อยๆ ทำ ค่อยๆ สะสม เรียนรู้เรื่องการลงทุนไปเรื่อยๆ วันหนึ่งกระแสเงินสดจะเริ่มไหลกลับมาหาเราเอง แม้วันนี้จะยังไม่มีเงินล้าน แต่ถ้าเราเริ่ม และทำอย่างต่อเนื่อง หาจุดสมดุลให้ตัวเองว่าออมเท่าไรยังใช้ชีวิตอย่างมีความสุขได้ เท่านี้ก็เข้าใกล้การเงินดี ชีวิตดีแล้ว

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney

อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : เปิดสูตรคำนวณ อยากมีใช้เดือนละหมื่น/แสน ต้องมีเงินต้นเท่าไร เก็บยังไงให้ถึงเป้า?

ข่าวที่เกี่ยวข้อง

• กับดัก “รวยเร็ว” ที่คนธรรมดาต้องเจ็บ ถอดรหัสจิตวิทยาความเสี่ยง ทำไมรวยง่ายแต่มักรวยไม่นาน?
• เก็งกำไรบัตรคอนเสิร์ต หวังเงินหลักหมื่น แต่ลุ้นขาดทุนเกือบล้าน อยากลงทุนต้องวางแผนชีวิตยังไง
• ปฏิทินการเงินปี 2569 12 เดือน 12 ภารกิจ พิชิต “อิสรภาพทางการเงิน”
• “พิชัย” คาดเศรษฐกิจปี 69 ย่ำแย่ ขยายตัวต่ำ แนะเลือกพรรคที่แก้ปัญหาหนี้ ส่งเสริมลงทุนภาคอุตสาหกรรม
• สรุปดราม่า ก.ล.ต. จี้ กรุงไทย แจงยอดหุ้นอ้างอิง DR80 เมื่อถือหุ้นผ่าน "สัญญา" นักลงทุนต้องเช็กอะไร

ตามข่าวก่อนใครได้ที่
- Website : www.thairath.co.th
- LINE Official : Thairath