อีซี่มันนี่ ผนึก ไทยพาณิชย์ เสริมสภาพคล่อง 3 พันล้านรุกสินเชื่อทรัพย์ค้ำประกันทั่วไทย

อีซี่มันนี่ กางแผนขยายสาขาและพัฒนาดิจิทัลแพลตฟอร์ม ยกระดับมาตรฐาน Asset-Backed Financing สู่ระบบการเงินสากลหลังไทยพาณิชย์ (SCB) อนุมัติวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน 3,000 ล้านบาท โชว์ผลประกอบการ 11 เดือนปี 68 รายได้รวมแตะ 1.3 หมื่นล้าน กำไรพุ่ง 43% สะท้อนดีมานด์สินเชื่อทางเลือกขยายตัว

21 มกราคม 2569 - อีซี่มันนี่ (Easy Money) ผู้นำธุรกิจสินเชื่อทรัพย์ค้ำประกัน (Asset-Backed Financing) ลงนามความร่วมมือเชิงยุทธศาสตร์ร่วมกับธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ในการสนับสนุนวงเงินสินเชื่อมูลค่ารวม 3,000 ล้านบาท เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการขยายกิจการและเพิ่มขีดความสามารถในการปล่อยสินเชื่อรายย่อยทั่วประเทศ มุ่งเป้าสร้างโอกาสทางการเงินให้แก่ภาคประชาชนและกลุ่มธุรกิจขนาดเล็กผ่านสินเชื่อทางเลือกที่มีมาตรฐานระดับสากล

นายสิทธิวิชญ์ ตั้งธนาเกียรติ ประธานกรรมการบริหาร อีซี่มันนี่ กรุ๊ป เปิดเผยว่า การได้รับสนับสนุนวงเงินสินเชื่อจำนวน 3,000 ล้านบาทจากธนาคารไทยพาณิชย์ในครั้งนี้ ถือเป็นก้าวสำคัญที่สะท้อนถึงความเชื่อมั่นของสถาบันการเงินหลักต่อธรรมาภิบาลและศักยภาพการบริหารจัดการความเสี่ยงของบริษัท ซึ่งเป็นผู้ให้บริการโรงรับจำนำสมัยใหม่ที่ดำเนินธุรกิจมานานกว่า 20 ปี

"สินเชื่อจำนวน 3,000 ล้านบาท จากพันธมิตรทางการเงินที่สำคัญครั้งนี้ จะทำให้อีซี่มันนี่ดำเนินธุรกิจเติบโตขึ้นได้ด้วยความมั่นคง และขับเคลื่อนธุรกิจตามวิสัยทัศน์ 'Unlocking Thailand's Asset Potential' เพื่อยกระดับการเข้าถึงบริการทางการเงินให้กลายเป็นประตูสู่โอกาส" นายสิทธิวิชญ์ ระบุ

วิเคราะห์โมเมนตัมธุรกิจ: รายได้ทะลุหมื่นล้าน-กำไรสุทธิโตแกร่ง 43%

สถานการณ์เศรษฐกิจที่ยังมีความผันผวนส่งผลให้ความต้องการสภาพคล่องระยะสั้นเพิ่มสูงขึ้น ส่งผลโดยตรงต่อผลการดำเนินงานของอีซี่มันนี่ กรุ๊ป โดยในช่วง 11 เดือนแรกของปี 2568 บริษัทแสดงตัวเลขทางการเงินที่เติบโตอย่างมีนัยสำคัญ ดังนี้:

• รายได้จากดอกเบี้ยรับ: 3,460 ล้านบาท (เพิ่มขึ้น 24%)
• รายได้รวมกลุ่มธุรกิจ: 13,000 ล้านบาท
• กำไรสุทธิ: 1,300 ล้านบาท (เพิ่มขึ้น 43%)

การเติบโตดังกล่าวนอกจากจะเกิดจากการขยายสาขาที่ครอบคลุมทุกภูมิภาคแล้ว ยังมาจากการปรับโมเดลธุรกิจเข้าสู่ระบบดิจิทัล (Digital Transformation) ผ่านแอปพลิเคชัน "Easy Smart" ที่ช่วยให้ผู้ใช้บริการสามารถตรวจสอบสถานะ ชำระดอกเบี้ย และประเมินราคาทรัพย์สินทางออนไลน์ได้ ซึ่งช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานและเพิ่มความสะดวกในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน

ยุทธศาสตร์ "กู้ตัวเอง ไม่พึ่งใคร": ทรานส์ฟอร์มสินทรัพย์สู่ทุนหมุนเวียน

ความโดดเด่นของอีซี่มันนี่คือการเปลี่ยนภาพลักษณ์ "โรงรับจำนำ" แบบเดิมสู่การเป็นสถาบันสินเชื่อทางเลือก โดยใช้ระบบการประเมินราคาทรัพย์สินที่เป็นธรรมและเป็นมืออาชีพ ครอบคลุมทรัพย์สินหลากหลายประเภท ตั้งแต่ทองคำ เครื่องประดับ ไปจนถึงสินค้าแบรนด์เนมที่มีมูลค่าสูง

"เราเน้นแนวคิด 'กู้ตัวเอง ไม่พึ่งใคร' เพื่อให้ประชาชนเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้น โดยมีระบบการจัดเก็บรักษาทรัพย์สินที่ได้รับรองมาตรฐาน ISO 9001:2015 ซึ่งช่วยยกระดับความเชื่อถือให้ทัดเทียมกับสถาบันการเงินในระบบ" คณะผู้บริหารกล่าวเสริม

นอกเหนือจากธุรกิจสินเชื่อทรัพย์ค้ำประกัน อีซี่มันนี่ยังได้ขยายโครงสร้างธุรกิจไปยังภาคการค้าทองคำและเครื่องประดับภายใต้แบรนด์ "พรีเมี่ยมโกลด์ เยาวราช" เพื่อสร้าง Ecosystem ทางการเงินที่ครบวงจร ตั้งแต่การซื้อขายไปจนถึงการเปลี่ยนสินทรัพย์เป็นทุนหมุนเวียน

โรดแมปปี 2569: ปักหมุดขยายโครงข่ายสาขา-ขับเคลื่อนด้วยบิ๊กดาต้า

การได้รับวงเงินสนับสนุน 3,000 ล้านบาทในวันนี้นับเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญให้อีซี่มันนี่สามารถดำเนินการตามโรดแมปการขยายสาขาในจุดยุทธศาสตร์ทั่วประเทศได้รวดเร็วยิ่งขึ้น ควบคู่ไปกับการพัฒนาเทคโนโลยีการประเมินราคาทรัพย์สินที่แม่นยำด้วยฐานข้อมูลขนาดใหญ่ (Big Data)

ในภาพรวมความร่วมมือครั้งนี้ไม่เพียงแต่จะส่งผลดีต่อตัวบริษัท แต่ยังเป็นฟันเฟืองสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจฐานราก โดยเฉพาะกลุ่มผู้ประกอบการอิสระและ SMEs ขนาดเล็ก ที่ต้องการสภาพคล่องเร่งด่วนโดยไม่ต้องใช้เอกสารหรือบุคคลค้ำประกัน ซึ่งเป็นข้อจำกัดหลักในการเข้าถึงสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ทั่วไป

ไทยพาณิชย์ อัดฉีด 3,000 ล้านบาท

นายกฤษณ์ จันทโนทก ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า “เศรษฐกิจไทยยังเผชิญความเปราะบางจากการบริโภคที่ชะลอตัว หนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง และการฟื้นตัวของธุรกิจขนาดเล็กที่ยังไม่เต็มศักยภาพ ปัญหาหลักคือการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ปลอดภัย ทำให้ประชาชนจำนวนมากต้องพึ่งพาเงินกู้นอกระบบ ซึ่งสร้างความเสี่ยงต่อคุณภาพชีวิตและเศรษฐกิจโดยรวม

ธนาคารไทยพาณิชย์เล็งเห็นปัญหาดังกล่าว และต้องการช่วยเหลือประชาชนและธุรกิจรายย่อยให้เข้าถึงสถาบันการเงินทางเลือกแทนเงินกู้นอกระบบ จึงได้สนับสนุนทางการเงิน 3,000 ล้านบาทภายใต้ อีซี่มันนี่ กรุ๊ป โรงรับจำนำเอกชนรายใหญ่ เพื่อนำไปต่อยอดในการดำเนินธุรกิจ และเสริมสร้างสภาพคล่องให้แก่ผู้ประกอบการรายย่อยและประชาชนทั่วไป

ทั้งนี้ อีซี่มันนี่เป็นธุรกิจที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง และเป็นฟันเฟืองสำคัญให้แก่ผู้ประกอบการรายย่อยที่ต้องการสภาพคล่องระยะสั้นให้สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้นด้วยการนำสินทรัพย์มาเปลี่ยนเป็นเงินทุนอย่างโปร่งใสและมีมาตรฐาน ทั้งยังช่วยลดปัญหาแหล่งเงินกู้นอกระบบได้อย่างเป็นรูปธรรม อีกทั้งยังช่วยยกระดับระบบการเงินให้ประชาชนเข้าถึงได้อย่างทั่วถึงโดยใช้ต้นทุนของตัวเอง (Asset-Backed Financing) และเสริมความแข็งแกร่งให้เศรษฐกิจฐานรากเติบโตอย่างยั่งยืน