มนุษย์เงินเดือนกู้ซื้อบ้าน กู้ซื้อคอนโด ขอวงเงินกู้ ได้มากแค่ไหน?

คำนวณว่าคุณจะสามารถกู้เงินเพื่อซื้อบ้านได้มากน้อยแค่ไหน และจะต้องผ่อนต่อเดือนเท่าไหร่?  

มนุษย์เงินเดือนหลายคนที่กำลังตัดสินใจเลือกซื้อบ้าน มักเกิดความไม่แน่ใจว่าบ้านที่ต้องการซื้อนั้นตนเองจะสามารถกู้ธนาคารผ่านหรือไม่ และจะสามารถขอวงเงินกู้สูงสุดได้มากขนาดไหน ที่สำคัญคืองวดผ่อนชำระบ้านในแต่ละเดือนจะเป็นเท่าไรกัน นอกจากธนาคารจะเป็นผู้ที่สามารถให้คำตอบกับคุณได้แล้ว คุณเองก็สามารถประเมินความสามารถทางการเงินเบื้องต้นด้วยตนเองเช่นกัน จากบทความดีดีที่ DDproperty ในครั้งนี้

5 ขั้นตอนกู้เงินซื้อบ้าน คอนโดฯ

ขั้นตอนที่ 1 เตรียมเงินให้พร้อมก่อนกู้ซื้อที่อยู่อาศัย 

ขั้นตอนที่ 2 เงินเดือนเท่านี้กู้เงินซื้อบ้าน คอนโดฯ ได้เท่าไหร่ (ตอนนี้คุณอยู่ที่นี่)

ขั้นตอนที่ 3 วิธีเลือกดอกเบี้ยสินเชื่อกู้ซื้อที่อยู่อาศัย

ขั้นตอนที่ 4 กู้เงินซื้อบ้าน คอนโดฯ ต้องยื่นเอกสารอะไรบ้าง

ขั้นตอนที่ 5 กู้เงินซื้อบ้าน คอนโดฯ ไม่ผ่าน ทำอย่างไร

ในการกู้ซื้อบ้านของมนุษย์เงินเดือนนั้นค่อนข้างง่ายกว่าบุคคลที่ประกอบอาชีพอื่น ๆ ที่ไม่ใช่งานประจำอยู่แล้ว เนื่องจากข้อดีของการเป็นมนุษย์เงินเดือนก็คือการมีรายได้ที่แน่นอนทั้งในเชิงจำนวนและความสม่ำเสมอของรายได้ ถ้าหากผู้กู้ไม่ได้มีประวัติในเครดิตบูโร หรือเอกสารในการยื่นกู้ไม่ถูกต้องครบถ้วนก็มักจะกู้ผ่านได้ไม่ยาก แต่จะได้วงเงินกู้มากน้อยเพียงใดนั้นก็ขึ้นอยู่กับงวดผ่อนชำระสูงสุดที่ผู้กู้จะสามารถผ่อนได้ ซึ่งขึ้นอยู่กับรายได้และหนี้สินที่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระของผู้กู้อีกทีหนึ่ง

• สำหรับใครที่กำลังตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน สามารถอ่านอัปเดตสินเชื่อบ้านเดือนล่าสุดได้เลย 
• 3 เคล็ดลับ อาชีพอิสระกู้ซื้อบ้านอย่างไรให้ผ่าน   

เงินเดือนเท่านี้ ผ่อนสูงสุดต่อเดือนได้เท่าไร

“จำนวนเงินผ่อนชำระหนี้สูงสุดที่ผู้กู้จะสามารถแบกรับภาระได้คือไม่เกิน 40% ของรายได้”

ธนาคารพาณิชย์มีหลักการในการประเมินความสามารถในการแบกรับภาระหนี้ของลูกหนี้โดยยึดหลักที่ 40% ของรายได้ต่อเดือนของลูกหนี้ ในการคำนวณงวดผ่อนชำระสูงสุดที่ผู้กู้จะสามารถชำระได้

 ตัวอย่าง

ผู้กู้มีเงินเดือน 30,000 บาท จะสามารถผ่อนบ้านสูงสุดได้แค่ไหน?

 วิธีคิด 

30,000 x 40% = 12,000 บาท

คำตอบที่ได้

หากผู้กู้มีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือนจะสามารถผ่อนบ้านสูงสุด 40% ของรายได้คือเป็นจำนวนเงิน 12,000 บาท

แล้วถ้าเกิดผู้กู้มีหนี้หรือภาระค่าใช้จ่ายอย่างอื่นล่ะ? 

ในกรณีที่ผู้กู้บ้านมีภาระหนี้สินที่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระอยู่แล้ว เช่น

• ผ่อนรถอยู่ เดือนละ 6,000 บาท

ก็ต้องบอกว่า หนี้สินที่อยู่ระหว่างการผ่อนอยู่นี้จะนับรวมในจำนวนเงิน 12,000 บาทข้างต้นด้วย ทำให้ผู้กู้เหลือความสามารถในการผ่อนบ้านต่อเดือนลดลงต่อเดือน คือ

12,000 – 6,000 = 6,000 บาท 

Infographic ตัวอย่างการประมาณเงินกู้ซื้อคอนโดฯ แบบมีหนี้สินระหว่างการผ่อน

ตัวอย่างการคำนวณประมาณเงินกู้ซื้อคอนโดฯ แบบไม่มีหนี้สินระหว่างการผ่อน 

 เงินเดือนเท่านี้ จะได้วงเงินกู้สูงสุดได้เท่าไร

เมื่อทราบจำนวนเงินผ่อนชำระต่องวดสูงสุดที่เรามีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละเดือนแล้วก็จะสามารถนำจำนวนเงินนี้ไปคำนวณต่อเป็นวงเงินกู้สูงสุดที่ผู้กู้จะสามารถกู้ได้

“จำนวนเงินผ่อนชำระต่องวด : วงเงินกู้  = 7,000 บาท : 1,000,000 บาท”

หลักการเบื้องต้นในการประเมินวงเงินกู้จะคิดจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน จำนวนเงินผ่อนต่องวด 7,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท 

 ตัวอย่าง

ผู้กู้มีความสามารถในการผ่อนชำระสูงสุด 12,000 บาทต่อเดือน จะสามารถขอกู้ในวงเงินสูงสุดเท่าไร

วิธีคิดวงเงินกู้สูงสุดของการกู้ซื้อบ้าน 

(1,000,000 x 12,000) ÷ 7,000 = 1,885,700 บาท 

ข้อสรุป  

ผู้กู้ที่มีความสามารถในการผ่อนชำระต่องวดสูงสุด 13,200 บาท จะสามารถขอวงเงินกู้ได้สูงสุด 1,885,700 บาท

วิธีการที่เรานำมาเสนอข้างต้นนี้จะช่วยให้ผู้กู้สามารถประเมินความสามารถในการกู้ซื้อบ้านของตนเองคร่าว ๆ ได้ แต่วงเงินกู้ซื้อบ้านและยอดผ่อนชำระรายงวดที่ธนาคารคำนวณให้อาจจะคลาดเคลื่อนจากการประเมินไปบ้าง จากปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งก็คือ หลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่ง ณ ที่นี้ก็คือบ้านที่ผู้กู้ซื้อบ้านต้องการกู้มาซื้อ โดยแต่ละธนาคารจะกำหนดสัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าบ้านเอาไว้ในระดับที่ต่างกัน ซึ่งผู้กู้สามารถสอบถามได้จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของแต่ละธนาคาร

ก่อนจากกันในครั้งนี้ DDproperty ได้ลองคำนวณจำนวนเงินชำระต่องวดสูงสุด และวงเงินกู้ซื้อบ้านสูงสุดในแต่ละช่วงเงินเดือนมาให้

เปรียบเทียบความสามารถในการผ่อนชำระบ้าน

เรื่องข้างต้นนี้เขียนโดย กิตติคม พจนี Content Writer ประจำ DDproperty.com หากมีคำถามเพิ่มเติมสามารถติดต่อได้ที่ kittikom@ddproperty.com

สนใจรับบทความดีดี อัปเดต ข่าวอสังหาริมทรัพย์ และ อ่านคู่มือซื้อขาย พร้อม รีวิวโครงการคอนโดฯ ใหม่ บ้านใหม่ หลากหลายทำเลและราคา รวมถึง ทำความรู้จักกับทำเลฮอตทั่วกรุง เพื่อเพิ่มความมั่นใจในการซื้อ-ขาย-เช่า