P2P Lending คืออะไร สินเชื่อออนไลน์ระหว่างบุคคล รูปแบบใหม่

P2P Lending คืออะไร ?

P2P Lending คือ การกู้ยืมระหว่างบุคคลกับบุคคล ผ่านช่องทางออนไลน์ โดยมี Platform เป็นตัวกลางระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ (matchmaker) และจัดให้มีทำสัญญาสินเชื่อ

ทั้งนี้ ระหว่างบุคคลกับบุคคล ต้องเป็นกิจการที่ต้องได้รับอนุญาตผ่านทางธนาคารแห่งประเทศไทย โดยกระทรวงการคลังจะเป็นผู้ออกใบอนุญาตให้

โดยแพลตฟอร์มทำหน้าที่เป็นคนกลางระหว่าง ผู้กู้และผู้ให้กู้ มาพบกันผ่านแพลตฟอร์มนี้ โดยผู้กู้ต้องเป็นบุคคลธรรมดาที่จะกู้มาสำหรับทำโครงการเล็กๆ หรือSMEเล็กๆ ต้องการเงินทุน โดยเสนอโครงการผ่านแพลตฟอร์มนี้ โดยแพลตฟอร์มจะตรวจสอบผู้กู้ ว่าโครงการนี้ดำเนินการเป็นไปได้แค่ไหนมีโอกาสจะสำเร็จหรือไม่ และ แสดงข้อมูลผู้กู้ที่จำเป็นในการประกอบการตัดสินใจให้กับผู้ให้กู้สามารถดูได้

ผู้ให้กู้ ดูข้อมูลหลังแพลตฟอร์มตรวจสอบส่งข้อมูลผู้กู้บางส่วน ถ้าดูแล้วน่าสนใจ น่าลงทุน ผู้ให้กู้ก็สามารถที่จะสนใจให้กู้แก่ผู้กู้ได้ เป็นการจับคู่กันระหว่างผู้กู้ กับผู้ให้กู้โดยตรง

แพลตฟอร์ม นี้สามารถประเมินผู้กู้ สำหรับที่จะให้ผู้ให้กู้ประกอบการตัดสินใจในการให้กู้ยืม ซึ่งแพลตฟอร์มนี้ไม่ได้แตะต้องเงิน ผู้ให้กู้จะนำเงินให้กับคนกลาง ป้องกันการผิดพลาดหรือทุจริตในภายหลัง ขณะเดียวกันต้องรักษาข้อมูลส่วนบุคคลของผู้กู้และผู้ให้กู้ด้วย

ข้อดีของ P2P Lending

• เป็นทางเลือกที่ประชาชนและผู้ประกอบธุรกิจ เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้สะดวก รวดเร็ว ผ่านช่องทางออนไลน์ได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่ต้องเดินทางไปธนาคาร
• เพดานดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี + ค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้ Platform(ถ้ามี)
• เป็นทางเลือกให้กับผู้ให้กู้ในการลงทุน มีเงินน้อยก็ลงทุนได้ ได้รับผลตอบแทนที่ผลความเสี่ยงน้อย

ความเสี่ยงของ P2P Lending

• ผู้กู้อย่าก่อหนี้เกินตัว และต้องสามารถชำระหนี้ตนเองได้ตามระยะเวลาสัญญา
• ผู้ให้กู้อาจไมได้รับชำระหนี้ตามสัญญา ไม่สามารถยกเลิกให้สินเชื่อ หรือเรียกให้ชำระหนี้ก่อนครบกำหนด

ความเสี่ยงที่อาจเกิดจาก Platform ของ P2P Lending

• Platform แพลตฟอร์มได้รับข้อมูลส่วนบุคคลทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้
• มีโอกาสโดนหลอกลวงจาก Platform และผู้ให้กู้ได้

ดังนั้นผู้ที่ประกอบธุรกิจ P2P Lending Platform ต้องมีคุณสมบัติ 3 สิ่งคือ

1.มีความพร้อมด้านระบบงาน การให้บริการ มีความมั่นคงปลอดภัย

1. มีธรรมาภิบาล โปร่งใส ตรวจสอบได้
   
2. คุ้มครองผู้ใช้บริการและข้อมูลส่วนบุคคล
   
3. นิติบุคคลไทย ทุนจดทะเบียน 5 ล้านบาทขึ้นไป คนไทยถือหุ้น 75% ขึ้นไป
   
4. ห้ามประกอบธุรกิจอื่นที่ไม่ใช่ P2P Lending Platform

ในเร็วๆนี้ประชาชนที่อยากกู้ สินเชื่อออนไลน์ระหว่างบุคคล รูปแบบใหม่ P2P Lending จะสามารถกู้ได้ผ่านทางออนไลน์โดยไม่ต้องผ่านพนักงานธนาคาร และไม่ต้องเดินทางไปธนาคาร ทำได้ผ่านทางอินเทอร์เน็ตทันที โดยมี Platform เป็นตัวกลางและคอยสื่อสารระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้นอย่างปลอดภัย

สำหรับผู้ประกอบการที่สนใจจะเป็น Platform ของ P2P Lending นั้น ต้องสมัครขอทดสอบ Regulatory Sandbox ของธนาคารแห่งประเทศไทย และทดสอบการให้บริการต่อ ธปท. หาก ธปท.อนุมัติผ่าน จะให้ออกจากโครงการ Regulatory Sandbox และได้รับใบอนุญาตในการให้บริการ P2P Lending Platform
จากกระทรวงการคลัง

ข้อมูลจาก facebook ธนาคารแห่งประเทศไทย