ได้เงินปันผลกองทุน ต้องเสียภาษียังไงหว่า?

ถ้าขี้เกียจอ่านกดดูคลิปด้านบนได้เลยครับ…

หลายคนที่ลงทุนในกองทุนรวม มักจะได้รับเงินปันผลจากการลงทุนมาแบบไม่รู้เนื้อรู้ตัว จึงเกิดคำถามตามมาว่า ได้เงินปันผลจากกองทุนรวมมาต้องเสียภาษีอย่างไร? 

คำถามนี้เอาจริงๆ ตอบไม่อยากครับผม แต่ต้องจำกัดเนื้อหาการตอบก่อนว่า เงินปันผลจากกองทุนรวมที่ได้มา คือ กองทุนรวมตามพระราชบัญญัติตลาดหลักทรัพย์  หรือเอาง่ายๆ คือ กองทุนรวมที่มีการซื้อขายตามบลจ.ทั่วไป ไม่ว่าจะเป็นกองทุนรวมปกติ กองทุน LTF ต่างๆ ที่เรารู้จักและคุ้นเคยกันดี  

อันดับแรก เวลาเราได้เงินปันผลมา โดยปกติแล้วเราจะถูกหักภาษีไว้ทันทีเลย 10% นั่นคือเงินปันผล 100 บาท เราจะถูกหักภาษีไว้ 10 บาท และได้เงินจำนวน 90 บาทเข้าบัญชีเรา 

หลักการการคิดตรงนี้จะเริ่มจากตรงคำถามว่า เราเสียภาษีที่อัตราภาษีเท่าไร (อัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา มีตั้งแต่ยกเว้น - 35%) 

ถ้าตอนนี้เราเสียภาษีในอัตราที่มากกว่า 10% ซึ่งมากกว่าที่เราถูกหักไว้ตอนที่ได้รับเงินปันผล การเอาเงินปันผลที่ได้จากกองทุนรวมพวกนี้มารวมคำนวณภาษีตามปกติ จะทำให้เราต้องเสียภาษีเพิ่ม 

ดังนั้น ถ้าเรารู้ว่าตัวเองเสียภาษีเงินได้ในอัตราที่ 10% อยู่แล้ว เราสามารถเลือกสิทธิที่จะหักภาษี ณ ที่จ่ายไว้แล้วจบได้เลย (เรียกว่า Final TAX - กฎหมายให้สิทธิไว้สำหรับเงินปันผลกองทุนรวม)

แต่ถ้าหากเราเสียภาษีเงินได้ในอัตราที่ต่ำกว่า 10% การเอามารวมคำนวณภาษีปลายปีแปลว่า เราจะได้เงินภาษีที่ถูกหักไว้คืนกลับมา (อาจจะทั้งหมดหรือบางส่วนขึ้นอยู่กับฐานภาษีที่เราเสีย) ดังนั้นกรณีนี้การเลือกมายื่นภาษีและรวมคำนวณจะคุ้มค่ากว่า

ใครที่ยังงง ๆ สามารถดูคลิปตรงนี้เพิ่มเติมได้นะครับผม

โอเคสรุปอีกทีว่า ทางเลือกมีอยู่ 2 ทาง

1. ยอมหักภาษีไว้เลย 10% แล้วจบ แยกย้ายไม่ต้องเจอหน้ากัน
2. เอาไปรวมคำนวณภาษีเงินได้ตอนปลายปี  

การจะเลือกเส้นทางไหนระหว่าง 1 หรือ 2  นั้น
ให้ดูว่าตัวเองเสียภาษีในอัตราเท่าไรแล้วมันจะตอบได้เอง 

หรือถ้าขี้เกียจจริงๆ จะเอาไปลองรวมคำนวณดูก่อนก็ได้ว่าเสียภาษีเพิ่มไหม ถ้าเสียภาษีเพิ่มขึ้นมันก็แปลว่ารวมแล้วไม่เวิร์คให้เอาออก แค่นี้เองครับผม 

สุดท้ายก่อนจากกัน ฝากข้อคิดมันส์ๆเช่นเคย

ไม่ต้องกลัวหรอก เสียภาษีเงินปันผลกองทุนรวม
กลัวติดดอยกองทุนดีกว่า มันเจ็บกว่าเยอะะะะส์