เครดิตบูโร พร้อมให้ตรวจเครดิตบูโร ฟรี! หากถูกปฏิเสธสินเชื่อ

ปัญหาการยื่นขอสินเชื่อที่ทำให้ใครหลายคนต้องถอดใจ เพียงเพราะถูกรับหนังสือแจ้งกลับปฏิเสธสินเชื่อจากสถาบันการเงินหรือบริษัทที่เป็นสมาชิก บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) โดยมักถูกอ้างว่าติดแบล๊กลิสต์หรือเป็นเพราะเครดิตบูโรไม่ผ่าน ทำให้หมดหวังกันแต่รู้หรือไม่ผู้ขอสินเชื่อสามารถตรวจเครดิตบูโรโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายน่ะ

ซึ่งประเด็นของเรื่องเครดิตบูโรและการติดแบล๊กลิสต์ ที่จะส่งผลให้สถาบันการเงินพิจารณาไม่ให้ผ่านเกณฑ์สินเชื่อนั้นก็ยังคงเป็นที่วิตกของใครหลายคน ก่อนอื่นมาทำความเข้าใจในจุดนี้กันก่อน คำว่าแบล๊กลิสต์มีอยู่ในรายงานเครดิตบูโรหรือไม่นั้น คำตอบคือไม่มีส่วนใดในรายงานเครดิตบูโรที่จะระบุว่า บุคคลที่เป็นเจ้าของบัญชีสินเชื่อและประวัติการชำระหนี้รายนั้น เป็นคนที่ไม่สมควรจะคบค้าสมาคม ไม่สมควรจะทำธุรกิจด้วย หรือไม่สมควรที่จะได้สินเชื่อใหม่ที่กำลังยื่นขออยู่

ล่าสุด ผู้จัดการใหญ่เครดิตบูโร นายสุรพล โอภาสเสถียร ได้ออกมาพูดถึงกรณีดังกล่าวว่า “ในช่วงการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจจากสถานการณ์โควิด-19 ในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา ส่งผลกระทบทางเศรษฐกิจในวงกว้าง ทำให้ประชาชนประสบปัญหาภาระหนี้สินและต้องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนเพื่อฟื้นตัวได้ จึงมีจำนวนการยื่นขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกของเครดิตบูโรมากเพิ่มขึ้น ซึ่งหากสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกมีเหตุให้ต้องปฏิเสธการให้สินเชื่อ

โดยมีการอ้างว่าเป็นเพราะเครดิตบูโรนั้น ตาม พ.ร.บ. การประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545 ได้กำหนดการคุ้มครองให้ความเป็นธรรมแก่เจ้าของข้อมูล (ตัวท่าน) ที่คุ้มครองดูแลประชาชน ดังนั้นเมื่อท่านถูกปฏิเสธ/ไม่ให้สินเชื่อ โดยมีการอ้างว่าเป็นเพราะ “เครดิตบูโร” เพียงนำหนังสือแจ้งปฏิเสธสินเชื่อจากสถาบันการเงินหรือบริษัทที่เป็นสมาชิกมาแสดงหลักฐาน พร้อมบัตรประจำตัวประชาชนตัวจริงของตนเอง สามารถตรวจเครดิตบูโรฟรี! ได้ที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโรทุกแห่ง ภายใน 30 วันนับจากวันที่ในหนังสือแจ้งปฏิเสธสินเชื่อ”

ทั้งนี้ การพิจารณาสินเชื่อเป็นดุลยพินิจของสถาบันการเงิน ซึ่งขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อ หรือ นโยบายสินเชื่อของแต่ละสถาบันการเงินในขณะนั้น ซึ่งอาจแตกต่างกันไปในสถาบันการเงินแต่ละแห่ง ข้อมูลเครดิตเป็นเพียงส่วนประกอบส่วนหนึ่งในการนำไปประกอบการพิจารณาสินเชื่อเท่านั้น นอกเหนือจากข้อมูลจากแหล่งอื่น ที่สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณา เช่น รายได้ รายจ่าย อาชีพ ประวัติการออม อายุงาน หรือ หลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นต้น นอกจากนี้ หากปรากฏว่าสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกของบริษัทได้ปฏิเสธสินเชื่อแก่ลูกค้าโดยเหตุเพราะการตรวจสอบข้อมูลเครดิตจากบริษัท สถาบันการเงินแห่งนั้นจะต้องมีหนังสือปฏิเสธสินเชื่อให้แก่ลูกค้า พร้อมแจ้งที่อยู่ของบริษัทข้อมูลเครดิตที่เป็นสถาบันการเงินที่ใช้ตรวจสอบข้อมูล และท่านสามารถนำหนังสือปฏิเสธสินเชื่อที่ได้จากสถาบันการเงินไปขอตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเองได้ที่บริษัทข้อมูลเครดิตโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย

สิ่งที่ต้องรู้และควรทำเมื่อถูกปฏิเสธสินเชื่อ

1. สิ่งที่ถูกต้อง คือ เมื่อสถาบันการเงินปฏิเสร / ไม่ให้สินเชื่อ หากมีการอ้างว่าเป็นเพราะเครดิตบูโรแล้วจะต้องออกเป็นหนังสือให้กับท่าน จะแจ้งโดยวาจา sms ไลน์ หรือวิธีการอื่นใด ไม่ได้เด็ดขาด

2. ให้ท่านนำหนังสือปฏิเสรสินเชื่อ + บัตรประชาชนตัวจริงของท่าน มาตรวจเครดิตบูโร ได้ที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโรทุกแห่ง (รายละเอียดตามเว็บไซต์เครดิตบูโร w.ww.ncb.co.th) โดยไม่มีค่าใช้จ่าย

3. ท่านต้องมีสติ ใช้เหตุผลซักถาม และรับฟังคำอธิบายว่าสาเหตุแห่งการปฏิเสรสินเชื่อ / ไม่ให้สินเชื่อกับสิ่งที่ปรากฎในรายานเครดิตบูโรนั้น มันสอดคล้องหรือเป็นจริงตามที่ในหนังสือระบุหรือไม่ อย่างไร

4. เมื่อท่านได้รับทราบและเข้าใจในข้อ 1-3 แล้ว ท่านมีสิทธิตามกฎหมายที่จะขอตรวจสอบแก้ไขข้อมูลให้ถูกต้องตามความเป็นจริง เช่น ในรายงานระบุการค้างชำระ แต่ท่านมีหลักฐานว่าชำระแล้ว

5. เครดิตบุโรขอยืนยันว่า ข้อมูลที่ปรากฎหากไม่ถูกต้องกับความเป็นจริงแล้ว สามารถแก้ไขได้ตามที่กฎหมายกำหนด แต่เครดิตบุโร่ไม่มีอำนาจหรือสิทธิในทงกฎหมายใดๆ ที่จะแก้ไขข้อมูลให้ถูกใจ (ไม่ว่าเจ้าหนี้หรือลูกหนี้) ให้ต่างไปจากความเป็นจริงได้ เพราะถ้าไปทำแล้วจะมีโทษในทางกฎหมาย

6. ทุกฝ่าย (ไม่ว่าเจ้าหนี้หรือลูกหนี้) ควรต้องยึดหลัก ใจเขา-ใจเรา และยึดคติ สัญญาต้องเป็นสัญญาเป็นหนี้ต้องใช้หนี้ หากว่ามีปัญหาก็ต้องคุยกัน ไม่ใช้อารมณ์

“ กรณีตรวจข้อมูลเครดิตของตนเองผ่านช่องเครดิตบูโรที่ให้บริการนั้น จะตรวจเครดิตบูโรกี่ครั้งก็ไม่มีผลต่อการพิจารณาขอสินเชื่อของธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพียงแต่เป็นสิทธิพื้นฐานในการเข้าถึงข้อมูลเครดิตของตนเอง ”

สำหรับการใช้บริการตรวจเครดิตบูโรแบบสรุป (ฟรี) ที่สะดวกสบาย รวดเร็วหลากหลาย ตามลิงก์แนบ https://www.ncb.co.th/ncb-infographic/check-credit-4 สำหรับข้อมูลเครดิตแบบสรุป จะประกอบด้วยข้อมูลจำนวนบัญชีสินเชื่อที่จะแสดงจำนวนบัญชีทั้งหมด บัญชีที่เปิดอยู่ บัญชีที่ปิดแล้ว วงเงินสินเชื่อรวม และยอดหนี้คงเหลือรวม รวมทั้งจะมีประเภทบัญชีสินเชื่อ ได้แก่ บัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล บ้าน เช่าซื้อ อื่น ๆ และยอดหนี้คงเหลือแต่ละประเภทบัญชีอีกด้วย