ผ่อน 0% สัญญาณอันตรายการก่อหนี้ที่ต้องระวัง!!
The Bangkok Insight
อัพเดต 27 ส.ค. 2566 เวลา 12.09 น. • เผยแพร่ 28 ส.ค. 2566 เวลา 00.22 น. • The Bangkok Insightผ่อน 0% สัญญาณอันตรายการก่อหนี้ ถ้าไม่อยากก่อหนี้จนเกินตัวผ่านการผ่อน 0% ต้องแน่ใจว่าตัวเองมีวินัยที่ดีพอในการผ่อนชำระ
การที่จะใช้บริการซื้อของเงินผ่อน โดยเฉพาะการผ่อน 0% จริง ๆ แล้วมีทั้งประโยชน์และข้อควรระมัดระวัง ถ้าไม่อยากก่อหนี้จนเกินตัวผ่านการผ่อน 0% ต้องแน่ใจว่าตัวเองมีวินัยที่ดีพอในการผ่อนชำระตามเงื่อนไขที่กำหนด
"ดีจัง สินค้าชิ้นนี้สามารถผ่อน 0% ได้ด้วย กำลังคิดอยากได้อยู่พอดี"
"ของแบบนี้ ต้องมีไว้ ยิ่งตอนนี้ให้เราผ่อน 0% ด้วย"
"คิดเป็นต่อเดือนแล้วไม่มากเท่าไร น่าจะพอจ่ายไหว เอาไว้ก่อนก็แล้วกัน"
เชื่อว่าหลายคนต้องเคย หรืออย่างน้อยต้องลังเลใจกับโปรโมชันการผ่อนสินค้าด้วยการคิดอัตราดอกเบี้ย 0% กับดักทางการตลาดแบบนี้ สามารถทำให้ไขว้เขวมานักต่อนัก แต่คำถามตามมาคือ ผ่อน 0% ไม่ดีตรงไหน ก็จ่ายต่อเดือนน้อยลง
การที่จะใช้บริการซื้อของเงินผ่อน โดยเฉพาะการผ่อน 0% จริง ๆ แล้วมีทั้งประโยชน์และข้อควรระมัดระวัง
1. ดอกเบี้ย 0% เป็นสัญญาตลอดหรือแค่ชั่วคราว เช่น ต้องการผ่อนสินค้าระยะเวลา 12 เดือน แต่ดอกเบี้ย 0% แค่ 3 เดือน หรือแค่ 6 เดือน ซึ่งมักจะเจอโปรโมชันแบบนี้กับสินค้าที่มีมูลค่าค่อนข้างสูง หากเจอเงื่อนไขแบบนี้ต้องชั่งใจกันดี ๆ ว่าเป็นสินค้าที่ต้องการจริงหรือไม่ เพราะต้องจ่ายดอกเบี้ยในช่วงหลัง ๆ จนกว่าจะผ่อนสินค้าหมดไป
2. ก่อนตัดสินใจผ่อนหรือซื้อสินค้าผ่อน 0% ให้พิจารณาก่อนว่า สินค้าหรือบริการนั้นเป็นสิ่งที่ "จำเป็น" หรือไม่ หากเป็นสินค้าหรือบริการที่จำเป็น เช่น ผ่อนชำระเบี้ยประกัน หรือสิ่งของเครื่องมือเครื่องใช้ที่จำเป็นต่อการประกอบอาชีพ ก็มีความเหมาะสม แต่หากเป็นสิ่งของฟุ่มเฟือย ซื้อเพื่อตอบสนองความอยากส่วนตัว ก็จะเป็นการเพิ่มภาระหนี้
3. อย่าไร้วินัย หากต้องการใช้บริการผ่อน 0% การวางแผนเรื่องการใช้เงินเป็นสิ่งจำเป็น โดยเฉพาะเรื่องรายรับ ร่ายจ่าย เพราะการผ่อนสินค้า 0% หากพิจารณากันแล้วก็คือ การนำเงินในอนาคตมาใช้ก่อน ลองย้อนกลับมาดูรายได้และลองเปรียบเทียบกับรายจ่าย นั่นคือ ไม่ควรมีหนี้สินเกินกว่า 40-45% ของรายได้ในแต่ละเดือน
สมมติมีเงินเดือน 30,000 บาท หนี้สินต่อเดือนไม่ควรเกิน 12,000-13,500 บาท หากมีหนี้สินอื่นอยู่แล้ว ก่อนที่จะก่อหนี้ก้อนใหม่ก็ควรคำนึงว่าจะทำให้ภาระหนี้รวมเกินไปหรือไม่ เพราะเมื่อมีหนี้สูง ถึงแม้ว่าจะเป็นการผ่อนชำระที่ไม่เสียดอกเบี้ย แต่จะกระทบรายจ่ายประจำในแต่ละเดือน อาจจะทำให้ติดปัญหาสภาพคล่องได้
โดยสรุปแล้ว ถ้าไม่อยากก่อหนี้จนเกินตัวผ่านการผ่อน 0% ก่อนอื่นควรหักห้ามใจ ควรประเมินรายได้ รายจ่ายของตัวเอง เช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถ ค่าเบี้ยประกัน ค่าอาหาร ค่าน้ำมันรถ ค่าเดินทาง และค่าโทรศัพท์ เมื่อนำรายได้มาหักรายจ่าย ก็จะรู้ว่ามีเงินเหลือเท่าไหร่ ที่สำคัญต้องพยายามหมั่นฝึกการ "จดค่าใช้จ่าย" ทุกอย่างที่ใช้ เท่านี้ก็เป็นการประเมินสถานะทางการเงินเบื้องต้นได้แล้ว
โดย : อลงกรณ์ สวัสดิภาพ บมจ.เมืองไทยประกันชีวิต
ขอบคุณ : ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
อ่านข่าวเพิ่มเติม