สิ่งที่ต้องรู้ ก่อนกู้ "สินเชื่อส่วนบุคคล"
ทุกท่านน่าจะรู้จัก "สินเชื่อส่วนบุคคล" กันอยู่แล้ว แหล่งกู้เงินก้อนในระบบ ที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน มีผู้ให้บริการสินเชื่อนี้จำนวนมาก ทั้งที่เป็นธนาคารและกลุ่ม Non-Bank โดยมีธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) รับรองและกำกับดูแล เพื่อให้คนที่ต้องการเงินก้อน ตามหาเงินทุน สร้างโอกาสการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้ง่ายมากขึ้น
ประเด็นที่จะแชร์ในวันนี้คือสิ่งที่ต้องรู้ก่อนขอกู้ "สินเชื่อส่วนบุคคล" ซึ่งเป็นรายละเอียดเบื้องต้นที่สำคัญแบบละเลยไม่ได้ ประกอบด้วย
1.รู้จักประเภทสินเชื่อส่วนบุคคล : ปัจจุบันมี 2 รูปแบบคือ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หมายถึง สินเชื่อที่ต้องนำหลักทรัพย์มาค้ำประกันวงเงินกู้ อย่างรถยนต์ บ้านที่มีมูลค่ามากกว่าหรือเท่ากับสินเชื่อที่ขอมา อีกประเภทคือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หมายถึง สินเชื่อที่ไม่จำเป็นต้องขอหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพียงแค่แสดงหลักฐานรายได้ตอนสมัครขอสินเชื่อนั่นเอง เช่น บัตรกดเงินสด
2.ต้องเตรียมอะไรบ้าง : สินเชื่อประเภทนี้ออกแบบมาเพื่อทุกท่านที่มีรายได้ประจำ ไม่ว่าจะเป็นพนักงานบริษัทเอกชน, ข้าราชการ, รัฐวิสาหกิจ รวมถึงอาชีพอิสระ เพียงแค่ยื่นเอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองเงินเดือน และรายการเดินบัญชี เพื่อให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินมั่นใจความสามารถในการชำระหนี้ และพร้อมปล่อยสินเชื่อตามเอกสารที่แสดงนั่นเอง โดยรายละเอียดคุณสมบัติ เอกสาร และการพิจารณา ก็จะขึ้นอยู่กับแต่ละ สถาบันการเงิน แนะนำให้ลองตรวจสอบข้อมูลที่ Website ของแต่ละสถาบันการเงินที่เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลโดยตรง เพื่อความสะดวก และรวดเร็วในการเตรียมความพร้อม
3.เข้าใจอัตราดอกเบี้ย : สินเชื่อส่วนบุคคลจะใช้วิธีการคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก โดยประกาศจาก ธปท.ล่าสุด ให้คิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี ซึ่งผู้ให้บริการสินเชื่อแต่ละรายจะมีโปรโมชั่นและคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เท่ากัน โดยผู้กู้ต้องศึกษารายละเอียดเงื่อนไขดอกเบี้ยแต่ละแห่งให้ชัดเจน เพื่อเปรียบเทียบและหาข้อเสนอที่ดีที่สุด (Lumpsum เราก็มีบริการนี้นะจ๊ะ คลิก )
เมื่อทราบถึงอัตราดอกเบี้ย ก็ควรคำนวณเบื้องต้นด้วยสูตร (สมมติว่าอัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี) : เงินต้นคงเหลือ x ดอกเบี้ย 20% x จำนวนวันในแต่ละรอบบัญชี / 365 วัน เพื่อจะได้ประเมินและประมาณการรายจ่ายในแต่ละเดือน จุดเด่นของสินเชื่อบุคคลคือการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก โดยหากจ่ายในแต่ละงวดมากเท่าไหร่ ก็จะจ่ายงวดต่อ ๆ ไป เบาลงเท่านั้น ยิ่งโปะเงินมาก หนี้ก็หมดไวขึ้นนั่นเอง
4.คุณสมบัติของผู้กู้ : แม้แต่ละผู้ให้บริการสินเชื่อจะมีเงื่อนไขต่างกัน แต่คุณสมบัติหลัก ๆ ที่จำเป็นจะประกอบด้วย เป็นบุคคลสัญชาติไทย, อายุระหว่าง 20-55 ปี, เป็นพนักงานและมีรายได้ประจำตั้งแต่ 7,000 บาท ขึ้นไป, มีอายุการทำงาน ตั้งแต่ 1 เดือนเป็นต้นไป (แต่มากกว่า 3-6 เดือนจะมีโอกาสมากกว่า) , มีหมายเลขโทรศัพท์ที่บ้านหรือที่ทำงานที่ติดต่อได้, มีที่อยู่และที่ทำงานอยู่ในพื้นที่บริการ
5.เช็กโปรโมชั่นให้ดี : ปัจจุบันผู้ให้บริการสินเชื่อนี้แข่งกันออกโปรฯ ชวนสมัครกันอุตลุด เท่าที่เห็นคือมีถึงระดับอัตราดอกเบี้ยแค่ 9-10% ต่อปีกันเลย แต่ต้องเช็กให้ชัวร์ก่อนนะครับ เพราะบางทีอาจมีเงื่อนไขตัวน้อย ๆ ซ่อนอยู่ เช่น ดอกเบี้ยต่ำแค่ช่วง 3 เดือนแรก ต่อไปปรับขึ้น ต้องเช็กโดยละเอียดเลย จะได้ไม่ต้องวุ่นวายกันในภายหลัง สอบถามผู้ให้บริการโดยตรงเลยว่าจริง ๆ แล้วอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดอายุสัญญาเท่าไหร่กันแน่
ที่สำคัญต้องเช็กก่อนว่าผู้ให้บริการอยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท.หรือไม่ เข้าไปที่ BOT License Check ได้เลย ป้องกันการถูกหลอกจากเหล่ามิจฉาชีพทั้งหลาย ซึ่งอาละวาดอยู่ทั่วไปหมดทุกวันนี้
และเมื่อได้รับเงินกู้มาแล้ว ก็ใช้ให้ถูกวัตถุประสงค์ ใช้ในยามจำเป็นเท่านั้น และชำระคืนหนี้ให้ตรงตามกำหนดนะครับ
หนึ่งเองครับ ^^