เปิดหลักเกณฑ์ เงื่อนไข ช่วยลูกหนี้รายย่อย Non-Banks "คุณสู้ เราช่วย"
"คุณสู้ เราช่วย" เปิดหลักเกณฑ์ เงื่อนไข กระบวนการเบิกจ่ายโครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ Soft Loan สำหรับผู้ประกอบธุรกิจ Non-Banks ของธนาคารออมสิน
วันที่ 11 ก.พ.2568 น.ส.ศศิกานต์ วัฒนะจันทร์ รองโฆษกประจำสำนักนายกรัฐมนตรี เปิดเผยว่าที่ประชุมคณะรัฐมนตรี (ครม.) มีมติให้ความเห็นชอบมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยของผู้ประกอบการธุรกิจการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-Banks) ภายใต้โครงการคุณสู้ เราช่วย
และ หลักเกณฑ์ เงื่อนไข และกระบวนการเบิกจ่ายโครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (Soft Loan) สำหรับผู้ประกอบธุรกิจ Non-Banks ของธนาคารออมสิน ตามที่กระทรวงการคลัง เสนอ
โดยมีรายละเอียดสรุป 2 ส่วนหลัก ดังนี้
ส่วนที่ 1 มาตรการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยของ Non-Banks ภายใต้โครงการคุณสู้ เราช่วย สามารถยื่นขอสินเชื่อได้จนถึงวันที่ 30 มิ.ย.2568 ประกอบด้วย
1.มาตรการปรับโครงสร้างหนี้แบบลดภาระดอกเบี้ยโดยการเน้นตัดต้นเงิน คุณสมบัติของลูกหนี้และประเภทสินเชื่อ แบ่งออกเป็น 5 ประเภท ได้แก่
- สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ วงเงินรวมไม่เกิน 800,000 บาท
- สินเชื่อจำนำทะเบียนรถจักรยานยนต์ วงเงินรวมไม่เกิน 50,000 บาท
- สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ วงเงินรวมไม่เกิน 100,000 บาท หรือ 200,000 บาท
- สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล วงเงินรวมไม่เกิน 20,000 บาท
- สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับ (Nano Finance) วงเงินรวมไม่เกิน 50,000 บาท
ส่วนรูปแบบการช่วยเหลือลูกหนี้ คือ
- ลดภาระการผ่อนชำระค่างวดเป็น 70% ของค่างวดก่อนเข้าร่วมมาตรการ เป็นระยะเวลา 3 ปี โดยสินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Loan) จะต้องจ่ายค่างวดไม่ต่ำกว่า 2% ของยอดหนี้
- ลดอัตราดอกเบี้ย 10% จากอัตราดอกเบี้ยก่อนเข้าร่วมมาตรการ เช่น จากอัตราดอกเบี้ย 25% เป็น 15% ต่อปี เป็นต้น ตลอดระยะเวลา 3 ปี โดยดอกเบี้ยส่วนที่ลดจะพักชำระไว้ทั้งหมดหากลูกหนี้สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขได
- ลูกหนี้ที่อยู่ในมาตรการจะไม่สามารถก่อหนี้ใหม่ใน 12 เดือนแรกที่เข้าร่วมมาตรการ โดยจะถูกรายงานข้อมูลต่อบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) เป็นรหัสพิเศษ ทั้งนี้ สำหรับสินเชื่อวงเงินหมุนเวียนที่ลูกหนี้ยังไม่เบิกใช้ก่อนเข้าร่วมมาตรการลูกหนี้ยังสามารถใช้สภาพคล่องจากวงเงินส่วนที่เหลือได้
- หากลูกหนี้ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขหรือไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในสัญญาได้จนกลายมีสถานะเป็นหนี้ ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ลูกหนี้ต้องออกจากมาตรการโดยจะต้องชำระดอกเบี้ยที่พักชำระไว้ตามเงื่อนไขเดิมในส่วนที่ภาครัฐไม่ได้สนับสนุน
2.มาตรการลดภาระหนี้ให้แก่ลูกหนี้ที่ถูกจัดขั้นเป็น NPLs ที่มียอดหนี้ไม่สูง ต้องมีคุณสมบัติเป็นลูกหนี้บุคคลธรรมดาที่ค้างชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยเป็นระยะเวลารวมกันเกินกว่า 90 วัน นับแต่วันถึงกำหนดชำระ (จัดชั้นเป็น NPLs) และมีภาระหนี้คงค้างไม่เกิน 5,000 บาท ครอบคลุมสินเชื่อทุกประเภทที่กู้ในนามบุคคลธรรมดา
ในส่วนของรูปแบบการช่วยเหลือลูกหนี้ เป็นการปรับโครงสร้างหนี้แบบผ่อนปรน โดยลดภาระให้ลูกหนี้จ่ายชำระหนี้เพื่อเป็นการชำระหนี้ปิดบัญชี โดยลดภาระให้ลูกหนี้จ่ายชำระหนี้ 10% ของภาระหนี้คงค้าง
ส่วนภาระยอดหนี้คงค้างที่เหลืออีก 90% แบ่งเป็น ภาครัฐอุดหนุนผ่านโครงการ Soft Loan สำหรับผู้ประกอบธุรกิจ Non-Banks ของธนาคารออมสิน 90% และ Non-Banks รับภาระเอง 10% ของภาระยอดหนี้คงค้างที่เหลือ
ส่วนที่ 2 หลักเกณฑ์ เงื่อนไข และกระบวนการเบิกจ่ายโครงการ Soft Loan
สำหรับผู้ประกอบธุรกิจ Non-Banks ของธนาคารออมสิน ต้องเบิกจ่ายเงินกู้ให้แล้วเสร็จภายในวันที่ 30 ธ.ค.2568 ผู้ขอสินเชื่อต้องมีคุณสมบัติเป็นผู้ประกอบการธุรกิจ Non-Banks ที่ให้บริการสินเชื่อแก่ลูกหนี้รายย่อย ได้แก่
- สินเชื่อส่วนบุคคล
- สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล
- สินเชื่อทะเบียนรถ และนาโนไฟแนนซ์ มีผลกำไรจากการดำเนินงานก่อนหักภาษีในรอบบัญชีปี 2566 โดยพิจารณาข้อมูลจากงบการเงินของกิจการ อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (D/E ratio) ของกิจการในปี 2566 ไม่เกิน 10 เท่า และมี NPLs ของพอร์ตสินเชื่อรวม ณ ปี 2566 ไม่เกิน 5%
ทั้งนี้ มีระยะเวลากู้ไม่เกิน 3 ปี นับจากวันที่เบิกจ่ายวงเงินกู้ครั้งแรก ซึ่งมีวงเงินโครงการทั้งหมด จำนวน 50,000 ล้านบาท โดยวงเงินสินเชื่อต่อรายที่ธนาคารออมสินให้แก่ Non-Banks ไม่เกิน 5,000 ล้านบาทต่อราย ตามที่ธนาคารออมสินพิจารณาอนุมัติ ซึ่งธนาคารออมสินอาจพิจารณาให้วงเงินเพิ่มเติมจากวงเงินสูงสุดเป็นรายกรณีได้ตามความเหมาะสม
สำหรับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมในโครงการ 0.01 ต่อปี ยกเว้นค่าธรรมเนียมบริการสินเชื่อเพื่อธุรกิจ (Front End Fee) และค่าธรรมเนียมการชำระหนี้คืนก่อนครบกำหนด (Pre – Payment Fee) ทุกกรณี
ส่วนหลักประกันการกู้เงิน อาจให้มีหลักประกัน เช่น สิทธิเรียกร้องจากลูกหนี้ของ Non-Banks (พอร์ตลูกหนี้สถานะปกติ) เท่ากับวงเงินกู้ โดยจดทะเบียนหลักประกันตามกฎหมายว่าด้วยหลักประกันทางธุรกิจ พอร์ตลูกหนี้สถานะปกติ มูลค่าไม่ต่ำกว่าภาระหนี้หรือหลักประกันประเภทอื่น ๆ ตามที่คณะกรรมการพิจารณาสินเชื่อของธนาคารออมสินเห็นสมควร
อย่างไรก็ตาม การชำระคืนเงินกู้ให้ชำระดอกเบี้ยทุกสิ้นเดือนและชำระเงินต้นเมื่อครบระยะเวลาสิ้นสุดโครงการ
อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : เปิดหลักเกณฑ์ เงื่อนไข ช่วยลูกหนี้รายย่อย Non-Banks "คุณสู้ เราช่วย"
ติดตามข่าวล่าสุดได้ทุกวัน ที่นี่
- Website : https://www.khaosod.co.th