เคลมประกัน รถยนต์บ่อย ส่งผลเสียต่อเจ้าของรถอย่างไร เบี้ยจะแพงขึ้นจริงหรือไม่??

คุณคือคนนึงที่เป็น ขวัญใจประกันรถยนต์ ชนบ่อย อุบัติเหตุบ่อย เคลมบ่อย หรือไม่ วันนี้เรามาหาความรู้ว่า หากเราเคลมประกันรถยนต์บ่อย ส่งผลเสียต่อเจ้าของรถอย่างไร เบี้ยจะแพงขึ้นจริงหรือไม่?? มาดูกันครับ

หลายคนขับรถมานานหลายปีแล้ว แต่ก็ยังเกิดอุบัติเหตุเล็กใหญ่ที่คอยจุกจิกกวนใจอยู่บ่อยครั้ง เลยทำให้ต้องยื่นเรื่องเคลมประกันกับบริษัทประกันอยู่ตลอด ซึ่งหลายคนอาจจะยังไม่รู้ว่าการเคลมประกันรถบ่อย ๆ อาจส่งผลเสียต่อประวัติการขับรถของเรา และทำให้เบี้ยประกันในปีต่อ ๆ ไปเพิ่มสูงขึ้นได้

เคลมประกัน คือ การเอารถยนต์ที่เกิดอุบัติเหตุไปส่งซ่อมตามอู่ซ่อมในเครือบริษัทประกันที่ทำไว้ โดยมีทั้งการเคลมประกันแบบสดและการเคลมประกันแบบแห้ง

ไม่ว่ารถจะเกิดอุบัติเหตุเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ทำให้สีรถถลอก ไปจนถึงอุบัติเหตุใหญ่ ๆ ที่ทำให้รถของเราบุบหรือเกิดความเสียหาย จนต้องยื่นเรื่องไปทางบริษัทประกันเพื่อทำเรื่องส่งซ่อม สิ่งนี้นี่แหละที่เรียกว่า การเคลมประกัน โดยอุบัติเหตุเหล่านั้นจะต้องอยู่ในเงื่อนไขความคุ้มครองของแผนประกันที่เราทำไว้ ถึงจะสามารถเคลมประกันรถเพื่อส่งซ่อมได้

การเคลมประกันรถยนต์ มีกี่แบบ?

1. เคลมประกัน แบบสด
“ แจ้งเคลมประกันทันทีเมื่อเกิดเหตุ ”

เป็นการเคลมประกันแบบทั่วไปที่พบเห็นได้บ่อย คือ เมื่อเราเกิดดอุบัติเหตุ ไม่ว่าเราจะไปชนรถคันอื่นหรือรถคันอื่นมาชนเรา แล้วเราโทรแจ้งกับบริษัทประกันภัยทันที เพื่อให้บริษัทส่งคนมาตรวจสอบความเสียหายตัวรถยนต์ และดูเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเพื่อประเมินสถานการณ์ว่าฝ่ายไหนถูกและฝ่ายไหนผิด จากนั้นจึงค่อยออกเอกสารการเคลมประกันรถให้กับเจ้าของรถนั่นเอง

2. เคลมประกัน แบบแห้ง
“ แจ้งเคลมประกันหลังเกิดเหตุไปแล้ว ”

เป็นการเคลมประกันสำหรับอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณีหรืออุบัติเหตุที่ทำให้เกิดความเสียหายเล็ก ๆ น้อย ๆ เท่านั้น ซึ่งไม่จำเป็นต้องโทรเรียกบริษัทประกันเข้ามาตรวจสอบที่เกิดเหตุเหมือนกับการเคลมประกันแบบสด โดยการเคลมประกันแบบแห้ง เจ้าของรถสามารถนำรถไปส่งเคลมประกันกับอู่ซ่อมในเครือได้เลย หรืออาจจะโทรสอบถามวันเวลาที่ว่างเพื่อเอารถไปส่งซ่อมในวันนั้น ๆ ก็ได้เช่นกัน

เคลมประกันแบบไหนที่มีผลต่อเบี้ยประกัน

ทุกคนที่ซื้อประกันรถยนต์ นอกจากจะต้องคำนึงถึงความคุ้มครองที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์การขับรถแล้ว ก็จะต้องคำนึงถึงเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายในแต่ละปีด้วยเช่นกัน ซึ่งหลายคนอาจจะยังไม่รู้ว่าการเคลมประกันรถบ่อย ๆ อย่างการเคลมมากกว่า 2 ครั้งขึ้นไป หรือมีค่าเสียหายในการซ่อมรถรวมกันมากกว่า 200% ของเบี้ยประกัน โดยที่เราเป็นฝ่ายผิด อาจจะส่งผลต่อเบี้ยประกันในปีถัดไปได้

เคลมประกันรถบ่อย ๆ ส่งผลเสียยังไงบ้าง?

1. ไม่ได้ส่วนลดค่าเบี้ยประกัน
หลายคนที่มีประวัติการขับรถดีเด่น ไม่เคยมีประวัติการเคลมประกันรถในปีที่ผ่าน ๆ มา หรืออาจจะมีการเคลมประกันแบบมีคู่กรณีบ้าง แต่ถูกประเมินว่าเป็นฝ่ายถูก มักจะได้ส่วนลดค่าเบี้ยประกันในปีต่อ ๆ มา แต่ในทางกลับกันหากเจ้าของรถคันไหนเคลมประกันบ่อย ๆ และถูกประเมินว่าเป็นฝ่ายผิด รวมถึงมีการเคลมประกันแห้งแบบถี่ ๆ ก็จะไม่ได้รับส่วนลดในตรงนี้ไป

2. ค่าเบี้ยประกันอาจเพิ่มสูงขึ้น
ใครที่ชอบขับรถแบบเสี่ยง ๆ ไม่ค่อยรอบคอบหรือมีวินัยทางจราจร เพียงเพราะคิดว่าตัวเองทำประกันชั้น 1 เอาไว้อยู่แล้ว จนทำให้เกิดอุบัติเหตุต่าง ๆ มากมาย และทำให้ต้องทำเรื่องเคลมประกันรถบ่อย ๆ สิ่งนี้นี่แหละที่จะทำให้เบี้ยประกันในปีต่อ ๆ ไปมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น เนื่องจากบริษัทประกันจะประเมินค่าเบี้ยประกันจากประวัติการขับขี่และการเคลมทั้งหมดของเราในปีที่ผ่านมา

3. อาจถูกยกเลิกกรมธรรม์
เป็นผลกระทบที่ใครหลายคนไม่อยากเจอ แต่การที่เราเคลมประกันรถบ่อย ๆ โดยที่เราถูกประเมินว่าเป็นฝ่ายผิดนั้น อาจทำให้เสี่ยงต่อการถูกยกเลิกกรมธรรม์แบบที่ไม่ต้องรอให้ครบปี เนื่องจากบริษัทประกันเล็งเห็นแล้วว่าเราขับรถด้วยความประมาทและไม่ระมัดระวังเท่าที่ควร และเมื่อใดที่ถูกยกเลิกกรมธรรม์ แต่เรายังอยากต่อประกันกับเจ้าเดิม อาจต้องจ่ายค่าเบี้ยเพิ่มถึง 30% ในทุนประกันเดิม

4. อาจถูกแบล็คลิสต์ได้
หลายคนอาจไม่รู้ว่าการทำประกันรถยนต์ก็มีสิ่งที่เรียกว่าแบล็คลิสต์เหมือนกัน ซึ่งเจ้าของรถคันไหนมีประวัติการขับรถไม่ดี มีการเคลมประกันบ่อยเกินไป แถมยังเป็นฝ่ายผิดทุกครั้ง หรือมีการเคลมประกันรถเกิน 200% ของเบี้ยประกันที่ทำไว้ บริษัทประกันรถยนต์นั้น ๆ อาจไม่ยินยอมต่อประกันในปีต่อ ๆ ไปให้กับเรา

ทุกคนก็คงจะรู้แล้วว่าการเคลมประกันรถบ่อย ๆ นั้นไม่ใช่เรื่องที่ดี เพราะจะมีข้อเสียต่าง ๆ ตามมาอีกเยอะแยะมากมาย ดังนั้นทางที่ดีเราจึงควรขับขี่ด้วยความปลอดภัย ไม่ประมาท และระมัดระวัง เพราะนอกจากจะช่วยประหยัดเงินค่าเบี้ยประกัน ค่าซ่อมรถ แถมยังไม่เสี่ยงต่อความบาดเจ็บร้ายแรงอีกด้วย