‘ออมสิน QR มหาเฮง X นกกระซิบ’ เติมทุนรายย่อยด้วยข้อมูลจริง วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 5 หมื่นไม่ต้องมีหลักประกัน เริ่มลงทะเบียน 24 ก.ย.นี้

สำหรับพ่อค้าแม่ค้าและผู้ค้ารายย่อย การขอสินเชื่อเพื่อต่อยอดโอกาสคือสิ่งสำคัญ แต่ก็มักติดในหลากหลายเรื่อง ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการขายของแต่ไม่ได้บันทึกไว้ในงบการเงิน เรื่องเอกสารบัญชี หรือหลักฐานทางการเงินแบบที่ธุรกิจขนาดใหญ่ใช้ หากข้อมูลเหล่านี้ไม่อยู่ในรูปแบบที่สถาบันการเงินนำไปประเมินได้ โอกาสเข้าถึงเงินทุนในระบบก็ลดลง

ธนาคารออมสินจึงแก้ปัญหานี้ผ่านสินเชื่อ “ออมสิน QR มหาเฮง X นกกระซิบ” ภายใต้นโยบาย “ไทยช่วยไทย พลัส” โดยนำประวัติยอดขายและการรับชำระเงินจริงผ่านแอปพลิเคชันถุงเงินมาใช้ประกอบการพิจารณา ร่วมกับ AI “นกกระซิบ” ที่ช่วยสรุปและวิเคราะห์ข้อมูลการค้าขาย

การใช้ข้อมูลยอดขายจริงควบคู่กับวงเงินสูงสุดไม่เกิน 50,000 บาท ช่วยเพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อของร้านค้ารายย่อย ซึ่งบทความนี้ได้สรุปรายละเอียดสินเชื่อออมสิน QR มหาเฮง X นกกระซิบ คุณสมบัติ วงเงิน ดอกเบี้ย การใช้ยอดขายถุงเงิน และประโยชน์ในการสร้างประวัติเครดิต

‘ออมสิน QR มหาเฮง X นกกระซิบ’ ระบบพิจารณาจากข้อมูลจริงพ่อค้าแม่ค้า

ผู้ประกอบการรายย่อยมักไม่มีระบบบัญชีหรือเอกสารการเงินมาตรฐานเหมือนธุรกิจใหญ่ แม้มีรายได้ต่อเนื่อง แต่สถาบันการเงินประเมินความสามารถชำระหนี้ยาก จึงเข้าถึงสินเชื่อในระบบลำดับถัดไปได้ยาก จนบางรายต้องใช้เงินทุนส่วนตัวหรือพึ่งพาเงินทุนนอกระบบเพื่อหมุนเวียนธุรกิจ

ทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ธนาคารออมสินขานรับนโยบายกระทรวงการคลัง ต่อยอดโครงการ “ไทยช่วยไทย พลัส” เปิดตัวสินเชื่อ “ออมสิน QR มหาเฮง X นกกระซิบ” ใช้ศักยภาพ “AI นกกระซิบ” วิเคราะห์ข้อมูลการค้าขายและประวัติรับชำระเงินผ่านแอปฯ ถุงเงินมาประกอบการพิจารณา

ทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน

โดยช่วยให้พ่อค้าแม่ค้าและรายย่อยที่ไม่มีงบการเงินเข้าถึงแหล่งทุนในระบบได้ง่ายขึ้น โดยนำเงินกู้ไปใช้เป็นทุนหมุนเวียน ซื้อวัตถุดิบ เติมสต็อก พร้อมเสริมสร้างประวัติเครดิตเพื่อขยายโอกาสเข้าถึงวงเงินที่สูงขึ้นในอนาคต

ใครได้วงเงินเท่าไร ‘ออมสิน QR มหาเฮง X นกกระซิบ’ คิดอย่างไร

สินเชื่อ “ออมสิน QR มหาเฮง X นกกระซิบ” ออกแบบมาสำหรับพ่อค้าแม่ค้าและผู้ประกอบการร้านค้าถุงเงินในโครงการไทยช่วยไทย พลัส ผู้สมัครต้องมียอดขายผ่านแอปพลิเคชันถุงเงินตั้งแต่ 10,000 บาทต่อเดือน และมียอดขายต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 3 เดือน วงเงินสินเชื่อสูงสุดอยู่ที่ 50,000 บาทต่อราย หรือไม่เกิน 1.5 เท่าของยอดขายเฉลี่ยต่อเดือนย้อนหลังอย่างน้อย 3 เดือน

อัตราดอกเบี้ยเป็นแบบคงที่ หรือ Flat Rate ที่ 0.75% ต่อเดือน คิดเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง หรือ Effective Rate ที่ 16.20% ต่อปี และไม่ต้องใช้หลักประกัน

สินเชื่อนี้เหมาะกับการใช้เป็นเงินทุนระยะสั้นตามรอบธุรกิจ เช่น ซื้อวัตถุดิบ เติมสต็อก หรือหมุนค่าใช้จ่ายในร้าน ช่วยให้พ่อค้าแม่ค้าและผู้ประกอบการรายย่อยมีเงินใช้ต่อเนื่องและวางแผนกระแสเงินสดได้คล่องตัวขึ้น

แก้เกมพ่อค้าแม่ค้าไร้ประวัติ เสริมสร้างนิสัยการเงินและสินเชื่อที่ถูกต้อง

สิ่งที่สำคัญกว่าวงเงินกู้คือการเปิดโอกาสให้ผู้ค้ารายย่อยสร้างประวัติเครดิตในระบบ การไร้ประวัติเดิมทำให้ธนาคารประเมินการชำระหนี้ยาก สินเชื่อขนาดเล็กจึงเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญในการสร้างข้อมูลชุดนี้ หากผู้กู้ชำระเงินได้ตรงเวลาและสม่ำเสมอ ประวัติการชำระหนี้ก็อาจช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อหรือวงเงินที่สูงขึ้นในอนาคต

ดังนั้น วงเงินสูงสุดไม่เกิน 50,000 บาทอาจเป็นเพียงก้าวแรกของการสร้าง Financial Track Record สำหรับผู้ประกอบการที่มีรายได้จากการค้าอยู่แล้ว และกำลังเริ่มต้นสร้างประวัติสินเชื่อในระบบ

ธนาคารออมสินยังระบุว่ามีสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำประเภทอื่นสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนระยะยาวหรือมีแผนขยายกิจการ เพื่อให้เลือกแหล่งเงินทุนได้เหมาะกับขนาดและความต้องการของธุรกิจ

จากสินเชื่อหนึ่งผลิตภัณฑ์ สู่โจทย์ใหญ่เรื่อง Financial Inclusion

ความน่าสนใจของ “ออมสิน QR มหาเฮง X นกกระซิบ” คือการนำ Digital Footprint อย่างยอดขาย รายได้ ความถี่การขาย และเงินหมุนเวียนในร้านค้าดิจิทัลมาประเมินสินเชื่อ

ข้อมูลเหล่านี้ช่วยลดช่องว่างเรื่องเอกสารการเงิน ทำให้คนที่มีธุรกิจจริงเข้าถึงระบบการเงินได้ชัดขึ้น ซึ่งเป็นอีกแนวทางของ Financial Inclusion ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้ตอบโจทย์พ่อค้าแม่ค้าและผู้ประกอบการรายย่อย

ทุกยอดขายอาจกลายเป็น “เครดิต” ของคนตัวเล็ก

เดิมที การขอสินเชื่อต้องใช้เอกสาร สิทธิหลักประกัน หรือประวัติการชำระหนี้ แต่การค้าขายยุคดิจิทัลทำให้ข้อมูลธุรกรรมรายวันใช้ยืนยันตัวตน รายได้ และสภาพคล่องของร้านค้าแทนได้

สินเชื่อ “ออมสิน QR มหาเฮง X นกกระซิบ” จึงเป็นตัวอย่างหนึ่งของการนำข้อมูลการค้าขายมาใช้เพิ่มโอกาสทางการเงิน ตั้งแต่การเติมเงินทุนหมุนเวียน ไปจนถึงการสร้างประวัติเครดิตเพื่อขยับไปสู่สินเชื่อที่ใหญ่ขึ้นในอนาคต

สำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติตามหลักเกณฑ์ ธนาคารออมสินจะเปิดให้ลงทะเบียนผ่านเว็บไซต์ธนาคาร www.gsb.or.th ระหว่างวันที่ 24 กันยายน-31 ตุลาคม 2569 และเริ่มพิจารณาให้สินเชื่อแก่ผู้ลงทะเบียนที่ผ่านเกณฑ์ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2569 เป็นต้นไป

ผู้สนใจควรตรวจสอบคุณสมบัติ เงื่อนไขสินเชื่อ เอกสารที่ต้องใช้ และกำหนดการลงทะเบียนกับธนาคารออมสินโดยตรงก่อนสมัคร เพื่อให้ข้อมูลการสมัครถูกต้องและเป็นปัจจุบัน