รวมทุกเรื่องเงินกู้ ทำความเข้าใจก่อนเลือกให้เหมาะกับคุณ

เงินกู้อาจช่วยเพิ่มสภาพคล่องเมื่อมีค่าใช้จ่ายจำเป็นหรือต้องการเงินทุน แต่การอนุมัติรวดเร็วไม่ควรเป็นเหตุผลเดียวในการเลือก เพราะเงินกู้แต่ละประเภทมีอัตราดอกเบี้ย หลักประกัน และเงื่อนไขการชำระคืนแตกต่างกัน หากตัดสินใจโดยไม่ตรวจสอบให้รอบคอบ อาจกลายเป็นภาระหนี้เกินกำลังได้

ก่อนสมัครจึงควรทำความเข้าใจประเภทของเงินกู้ ตรวจสอบความถูกต้องของผู้ให้บริการ และอ่านเงื่อนไขในสัญญาให้ครบถ้วน บทความนี้รวบรวมข้อควรรู้ก่อนกู้ พร้อมเปรียบเทียบสินเชื่อทะเบียนรถกับสินเชื่อที่ดิน และอธิบายแนวทางปฏิบัติเมื่อเกิดการผิดนัดชำระ เพื่อช่วยให้เลือกสินเชื่อได้เหมาะกับสถานการณ์ของตนเองมากที่สุด

เงินกู้คืออะไร มีกี่แบบที่คนไทยเข้าถึงได้จริง?

เงินกู้ คือ เงินที่ผู้กู้ได้รับจากผู้ให้กู้และต้องชำระคืนตามระยะเวลาที่ตกลง พร้อมดอกเบี้ยหรือค่าใช้จ่ายที่กำหนด โดยควรมีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรหรือเอกสารดิจิทัล เพื่อใช้เป็นหลักฐานและคุ้มครองสิทธิ์ของทั้งสองฝ่าย

แหล่งเงินกู้แบ่งได้เป็น 2 กลุ่มหลัก ได้แก่ เงินกู้ในระบบจากธนาคารหรือผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย ซึ่งเปิดเผยดอกเบี้ยและเงื่อนไขอย่างชัดเจน และเงินกู้นอกระบบที่มักคิดดอกเบี้ยสูงหรือมีเงื่อนไขไม่โปร่งใส

ปัจจุบันเงินกู้ออนไลน์และแอปเงินกู้ถูกกฎหมายได้รับความนิยมมากขึ้น เพราะสะดวกและเข้าถึงง่ายผ่านสมาร์ตโฟน แต่ผู้กู้ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการได้รับใบอนุญาตถูกต้อง และมีการเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างโปร่งใสก่อนตัดสินใจทำสัญญาเงินกู้ทุกครั้ง

5 ข้อควรเช็กก่อนตัดสินใจขอเงินกู้ ไม่ให้เป็นหนี้เกินตัว

1.ก่อนตัดสินใจขอเงินกู้ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบใด มีจุดที่ควรตรวจสอบให้ครบถ้วนดังนี้

2.เช็กว่าผู้ให้กู้ถูกกฎหมาย โดยตรวจสอบใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยหรือหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้อง

3.เช็กอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามกฎหมาย ต้องไม่เกินเพดานที่กฎหมายกำหนด และเปิดเผยชัดเจนก่อนทำสัญญา

4.อ่านสัญญาเงินกู้ให้ละเอียด ทุกเงื่อนไข ค่าธรรมเนียม และบทลงโทษกรณีผิดนัดชำระ ก่อนเซ็นชื่อทุกครั้ง

5.ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ คำนวณรายรับรายจ่ายจริงตามหลักการกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

เปรียบเทียบหลักประกัน เช่น เงินกู้แบบใช้ทะเบียนรถหรือที่ดินค้ำประกัน ซึ่งมักมีเงื่อนไขที่ชัดเจนกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

การตรวจสอบทั้ง 5 ข้อนี้อย่างรอบคอบ จะช่วยให้ผู้กู้ตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ และลดความเสี่ยงที่จะเป็นหนี้เกินความสามารถในการชำระคืนของตัวเอง

เงินกู้จากสินเชื่อทะเบียนรถกับสินเชื่อที่ดิน ต่างกันอย่างไร เลือกแบบไหนดี?

หนึ่งในทางเลือกที่ตอบโจทย์คนต้องการเงินกู้แบบมีหลักประกันชัดเจน คือ การใช้ทรัพย์สินที่มีอยู่แล้วมาเป็นหลักค้ำประกัน โดยยกตัวอย่างจากผลิตภัณฑ์ของเงินติดล้อ ที่มีทั้งสินเชื่อทะเบียนรถและสินเชื่อเพื่อคนมีที่ดิน ดังตารางเปรียบเทียบด้านล่าง

จากตารางจะเห็นว่าเงินกู้ทะเบียนรถเหมาะกับผู้ที่มีรถยนต์หรือมอเตอร์ไซค์เป็นของตัวเองและต้องการวงเงินระยะสั้นถึงปานกลาง โดยยังใช้รถได้ตามปกติระหว่างผ่อนชำระ ส่วนสินเชื่อเพื่อคนมีที่ดินเหมาะกับผู้ที่ต้องการวงเงินก้อนใหญ่กว่าและมีโฉนดที่ดินเป็นหลักประกัน ทั้งสองรูปแบบไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน ช่วยลดความยุ่งยากในการเตรียมเอกสารเมื่อเทียบกับสินเชื่อบางประเภทที่ต้องใช้บุคคลค้ำ

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 12 - 24% ต่อปี (ณ วันที่ 18 เม.ย. 68)

** กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปี (ณ วันที่ 18 เม.ย. 68)

*** กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี (ณ วันที่ 18 เม.ย. 68)

ผิดนัดชำระเงินกู้ แหล่งกู้จะโทรติดตามภายในกี่วัน?

กฎหมายไทยมีพระราชบัญญัติการทวงถามหนี้ พ.ศ. 2558 กำหนดกรอบการทวงถามหนี้ไว้ชัดเจน เช่น ห้ามติดต่อในลักษณะข่มขู่หรือสร้างความเดือดร้อนรำคาญ และต้องติดต่อในช่วงเวลาที่เหมาะสมเท่านั้น ผู้ให้บริการเงินกู้ที่ถูกกฎหมายและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานภาครัฐ จะปฏิบัติตามกรอบเวลาและมารยาทการทวงถามหนี้ตามที่กฎหมายกำหนดอย่างเคร่งครัด

เพราะฉะนั้น ผู้กู้จึงควรเลือกใช้บริการจากผู้ให้กู้ที่โปร่งใสและตรวจสอบได้ เพื่อความสบายใจหากเกิดเหตุการณ์ผิดนัดชำระในอนาคต

เงินกู้ที่ปลอดภัย เริ่มต้นจากการเลือกแหล่งกู้เงินอย่างระมัดระวัง

การเลือกเงินกู้ที่เหมาะสมไม่ได้วัดกันที่ความเร็วในการอนุมัติเพียงอย่างเดียว แต่อยู่ที่ความเข้าใจในเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองอย่างแท้จริง การตรวจสอบว่าผู้ให้บริการถูกกฎหมาย อ่านสัญญาเงินกู้อย่างละเอียด และประเมินภาระหนี้ล่วงหน้าคือขั้นตอนที่ช่วยป้องกันปัญหาทางการเงินในระยะยาวได้ดีที่สุด

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาเงินกู้ที่มีหลักประกันชัดเจนและเงื่อนไขโปร่งใส สินเชื่อทะเบียนรถของเงินติดล้อเป็นหนึ่งในทางเลือกที่ตอบโจทย์ ด้วยจุดเด่นที่ไม่ต้องโอนเล่มทะเบียนและยังใช้รถได้ตามปกติระหว่างผ่อนชำระ อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 12% ต่อปี ผู้ที่สนใจสามารถศึกษารายละเอียดเงื่อนไขเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจ เพื่อให้เงินกู้ที่เลือกใช้ตอบโจทย์ชีวิตได้อย่างแท้จริง

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 12 - 24% ต่อปี (ณ วันที่ 18 เม.ย. 68)

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ติดต่อโดยตรงได้ที่ : เงินติดล้อ ทุกสาขา ใกล้บ้าน

Facebook Inbox เงินติดล้อ : www.facebook.com/ngerntidlor

โทรเข้า Call Center เงินติดล้อ : 088-088-0880

ข่าวที่เกี่ยวข้อง

• "เอกนิติ" คาดติดโซลาร์เซลล์-สมาร์ทกริดให้ประชาชน เห็นผลเป็นรูปธรรมก.ย.นี้
• เตือนใครบี้ยวหนี้ "Virtual Bank" ตามตัวได้ ชี้เสี่ยงทำแบงก์คุมเข้มสินเชื่อในอนาคต
• “สินเชื่อดอกเบี้ยคนละครึ่ง” ลดต้นทุน เพิ่มรายได้เกษตรกร
• ลงทุนเท่าไหร่ ? ให้เหมือนถูก “รางวัลที่ 1” ตอนเกษียณ
• กางไทม์ไลน์คลอดพ.ร.ก.กู้เงิน 4 แสนล้าน ถกนัดแรก 14 พ.ค.นี้