SME D Bank กำหนดเป้าหมาย ธนาคารของรัฐเพื่อพัฒนา SMEs ไทย

เปิดยุทธศาสตร์ 6 แบงก์รัฐ ปี 2569 เดินหน้าภารกิจสนับสนุนนโยบายรัฐบาล มอง Virtual Bank ไม่ใช่คู่แข่ง เตรียมพัฒนาเทคโนโลยีรับมือ เดินหน้าใช้ AI เสริมศักยภาพแบงก์-ช่วยคนเข้าถึงบริการทางการเงิน พร้อมมุ่งสู่ความยั่งยืน

นายพิชิต มิทราวงศ์ กรรมการผู้จัดการ ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว.) หรือ SME D Bank เปิดเผยว่า ในปี 2569 การดำเนินธุรกิจธนาคารมีความท้าทายสำคัญ 3 ประการ ได้แก่

• ความท้าทายด้านเทคโนโลยี หากธนาคารรูปแบบดั้งเดิม (Traditional Bank) ไม่สามารถนำเทคโนโลยีมายกระดับในทุกมิติ ไม่ว่าจะเป็นการสร้างผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่ที่จะแก้ Pain Point ของลูกค้า หรือการอำนวยความสะดวกต่างๆ อาจจะส่งผลกระทบทำให้การดำเนินกิจการไม่สามารถเติบโต หรือแข่งขันได้กับ Virtual Bank หรือกลุ่มธุรกิจบริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank Financial Institution) ได้ นอกจากนี้ ยังต้องเผชิญความท้าทายจากภัยไซเบอร์รูปแบบใหม่ๆ เสมอ ที่กระทบต่อความเชื่อมั่นของลูกค้าด้วย
• ความท้าทายด้านพฤติกรรมลูกค้า ที่ปัจจุบันต้องการบริการที่หลากหลาย สะดวก รวดเร็ว ปลอดภัย และคุ้มค่า จึงเป็นความท้าทายที่ธุรกิจธนาคารรูปแบบดั้งเดิมจำเป็นต้องปรับตัวให้ทัน
• ความท้าทายด้านการแข่งขัน ที่ปัจจุบัน ไม่เพียงแข่งขันกันเองในกลุ่ม Traditional Bank ซึ่งเดิมจะแข่งกันด้วยอัตราดอกเบี้ย รูปแบบบริการ ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แต่ทุกวันนี้ ยังต้องแข่งขันกับ Non-Bank Financial Institution ซึ่งมีความโดดเด่นในด้านความรวดเร็ว การใช้ข้อมูลขนาดใหญ่ในการพิจารณาสินเชื่อและบริการลูกค้า โดยมีการลงทุนในระบบเทคโนโลยีมูลค่าสูง นอกจากนั้น ยังต้องแข่งขันกับบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ๆ ที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน เช่น ผู้ประกอบการรายใหญ่สามารถให้บริการทางการเงินได้เอง โดยไม่ต้องร่วมมือกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน

“อย่างไรก็ตาม จากความท้าทายดังกล่าว ในอีกมุมหนึ่ง กลับเป็นโอกาสของ ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย หรือ SME D Bank เนื่องจาก SME D Bank มีความโดดเด่นและแตกต่างจากสถาบันการเงินทั่วไป เพราะมุ่งเน้นดำเนินบทบาทของธนาคารเพื่อการพัฒนา ช่วยเสริมศักยภาพ SMEs ควบคู่ช่วยเติมทุนสร้างความเข้มแข็งให้ SMEs อยู่รอด เติบโต และเข้มแข็งในระยะยาว ซึ่งสิ่งเหล่านี้ ไม่สามารถหาได้จากธุรกิจธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นทั้งแบบดั้งเดิมหรือรูปแบบใหม่”

[inline_posts type="IDs" box_title="เปิดยุทธศาสตร์ 6 แบงก์รัฐ ปี 69 ใช้ AI เสริมศักยภาพ-มุ่งสู่ความยั่งยืน" align="alignleft" textcolor="#FFF001" background=" #162CCD"]225802,225813,225827,225831,225834[/inline_posts]

นายพิชิตกล่าวว่า สำหรับในปี 2569 SME D Bank วางยุทธศาสตร์สอดคล้องกับวิสัยทัศน์องค์กรที่จะเป็นธนาคารของรัฐ เพื่อการพัฒนา SMEs ไทย ให้เติบโตอย่างยั่งยืน โดยปีนี้ ใช้แนวคิดว่า ธนาคารมุ่งมั่นมอบบริการที่มีคุณค่าในด้านการพัฒนาคู่เติมทุน เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการ SMEs โดยเฉพาะรายเล็ก สามารถยกระดับ ปรับเปลี่ยนพัฒนาธุรกิจ ให้อยู่รอด และเติบโตอย่างยั่งยืน

สำหรับด้านการพัฒนา ธนาคารจะดำเนินการครบวงจร ทั้งทางออฟไลน์ และออนไลน์ ผ่านรูปแบบต่างๆ เช่น โครงการ กิจกรรม และเครื่องมือเสริมศักยภาพทางธุรกิจ ไม่ว่าจะการจัดอบรมสัมมนาหลักสูตรเชิงลึกที่จำเป็น ต่อการดำเนินธุรกิจยุคดิจิทัล การเดินหน้าสู่ธุรกิจสีเขียว

พร้อมตามทันเทรนด์เทคโนโลยี AI การเงินเชิงกลยุทธ์ และโอกาสเจาะตลาดใหม่ อีกทั้ง ช่วยทำตลาดเชิงรุก เช่น พาออกบูธจำหน่ายสินค้าโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย นำคนดังบนโลกออนไลน์ (Influencer) มาช่วยผู้ประกอบการเอสเอ็มอีทำตลาด ผ่านการไลฟ์ขายสินค้า (LIVE Commerce) เป็นต้น

นอกจากนั้น ธนาคารยังใช้แพลตฟอร์ม DX by SME D Bank (dx.smebank.co.th) ซึ่งเป็นเครื่องมือพัฒนาธุรกิจระบบดิจิทัลสำหรับธุรกิจ SMEs ที่เปิดให้บริการมาตั้งแต่ปี 2567 และพัฒนามาต่อเนื่อง สามารถช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถยกระดับธุรกิจครบวงจรได้ด้วยตัวเอง ทุกที่ ทุกเวลา ตลอด 24 ชั่วโมง

โดยปี 2569 จะต่อยอดการพัฒนาในหลักสูตรเชิงลึก ผ่านความร่วมกับหน่วยงานพันธมิตรภาครัฐ ภาคเอกชน และสถาบันการศึกษา มากกว่า 50 แห่ง ที่เข้ามาเชื่อมโยงการสนับสนุน โดยผู้ประกอบการสามารถมาใช้บริการได้ฟรี มีฟีเจอร์สำคัญๆ เช่น Business Health Check ระบบตรวจประเมินสุขภาพธุรกิจ E-Learning รวบรวมหลักสูตรความรู้สำคัญ ช่วยเพิ่มศักยภาพการประกอบธุรกิจ และ SME D Coach ที่ปรึกษาและให้คำแนะนำธุรกิจจากโค้ชมืออาชีพ เป็นต้น

ขณะเดียวกัน เมื่อมีความรู้ความพร้อมแล้ว ธนาคารจัดเตรียมสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษไว้รองรับ วงเงินรวมกว่า 45,000 ล้านบาท ตอบครบทุกความต้องการของธุรกิจ SMEs ตั้งแต่รายเล็กถึงรายกลาง นำไปใช้ลงทุน ขยาย ปรับปรุงกิจการ หรือเป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ ไฮไลต์คือ โครงการ สินเชื่อ ปลุกพลัง SME” และโครงการ “สินเชื่อ Beyond ติดปีก SME และ สินเชื่อ “SME Green Productivity” อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 3% คงที่ 3 ปีแรก วงเงินกู้สูงสุด 30 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี

นอกจากนี้ ยังมีผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่นๆ ตอบโจทย์ผู้ประกอบการทุกกลุ่มธุรกิจ วงเงินกู้สูงสุด 50 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อนชำระยาวสูงสุด 15 ปี เช่น สินเชื่อที่เกี่ยวกับการสนับสนุนการดำเนินธุรกิจที่มุ่งสู่อุตสาหกรรมสีเขียว, สินเชื่อที่ช่วยให้ผู้รับเหมาสามารถดำเนินงานได้อย่างต่อเนื่อง

และสินเชื่อเกี่ยวข้องกับผู้ประกอบการรายย่อย เช่น สินเชื่อ Smile Biz ธุรกิจยิ้มได้ เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการเข้าถึงแหล่งทุนภายใต้เงื่อนไขที่เหมาะสม, สินเชื่อ SME Refinance ช่วยลดภาระต้นทุนทางการเงิน เพิ่มความคล่องตัวในการทำธุรกิจ และสินเชื่อรายย่อย “จิ๋วสุดแจ๋ว Plus” ช่วยให้ผู้ประกอบการรายย่อยเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้สะดวกยิ่งขึ้น เป็นต้น

“ธนาคารจะนำผลิตภัณฑ์ทั้งด้านการพัฒนาและการเงินต่างๆ ที่มีคุณค่าเหล่านี้ ไปมอบให้ด้วยบริการอันยอดเยี่ยม เข้าถึง และเข้าใจผู้ประกอบธุรกิจ SMEs อย่างแท้จริง ด้วยกระบวนการที่รวดเร็ว คล่องตัว พร้อมคอยให้คำปรึกษาและแก้ไขปัญหาลูกค้า เพื่อตอบสนองความต้องการได้อย่างตรงจุด และนำเสนอทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าและผู้ประกอบการแต่ละรายเสมอ”

พร้อมใช้เทคโนโลยี-AI

ช่วยพัฒนาศักยภาพ SME ไทย

นายพิชิตกล่าวว่า Virtual Bank จะเข้ามาเติมเต็มระบบการเงิน ด้วยการเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งทุนของกลุ่มที่ไม่เคย หรือไม่สามารถเข้าถึงแหล่งทุนในระบบได้ (Unserved) และกลุ่มที่เข้าถึงบริการทางการเงินได้บางส่วนหรือไม่เหมาะสม (Underserved) ด้วยเทคโนโลยีและ Alternative Data เพิ่มโอกาสเข้าถึงแหล่งทุนและสะดวกรวดเร็ว นอกจากนี้ ยังสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงตรงกับกระแสเงินสดของแต่ละธุรกิจ ซึ่งเป็นจุดแข็งที่เหนือกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม

โดยการลงทุนในเทคโนโลยี ข้อมูล และบุคลากรที่มีทักษะสูงใน Virtual Bank ล้วนเป็นต้นทุนมูลค่าที่เป็นภาระสำคัญของ Virtual Bank ตลอดจนความเสี่ยงด้านเครดิตที่อาจสูงกว่าธุรกิจธนาคารแบบดั้งเดิม

เนื่องจากลูกค้าหลัก คือ กลุ่ม Unserved และ Underserved ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจจะสูงจนเป็นภาระต่อกลุ่มเปราะบาง ในขณะที่ Virtual Bank ต้องแข่งขันกันเองแล้ว ยังต้องแข่งขันกับบริการด้านการเงินอื่นๆ ดังนั้น ความเสี่ยงและความไม่แน่นอนในธุรกิจ Virtual Bank จึงยังเป็นประเด็นที่ต้องติดตามต่อไป

สำหรับ SME D Bank มองว่า การเข้ามาของ Virtual Bank เป็นทั้งความท้าทายและโอกาส ดังที่เคยกล่าวไปข้างต้นว่า SME D Bank มีความแตกต่างจากสถาบันการเงินทั่วไป ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบเก่าหรือใหม่ เพราะ SME D Bankมอบบริการ พัฒนาคู่เติมทุน เพื่อสร้างความเข้มแข็งของผู้ประกอบการทุกมิติ ตั้งแต่การช่วยประคับประคองธุรกิจให้อยู่รอดในช่วงภาวะเศรษฐกิจท้าทาย

ตลอดจนการสนับสนุนให้ธุรกิจเติบโตอย่างมีประสิทธิภาพ และยกระดับกิจการมีความเข้มแข็งและยั่งยืนในระยะยาว ควบคู่กับการอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน ผ่านผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย ครอบคลุมทุกกลุ่มธุรกิจ ภายใต้เงื่อนไขที่ผ่อนปรน และอัตราดอกเบี้ยพิเศษ นี่จึงเป็นโอกาสของ SME D Bankในฐานะธนาคารเพื่อการพัฒนา SMEs ไทย

นายพิชิตกล่าวว่า ปัจจุบันเทคโนโลยีมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ปฏิเสธไม่ได้ว่า AI เข้ามามีบทบาทสำคัญในการดำเนินธุรกิจในหลายอุตสาหกรรม รวมถึงธุรกิจธนาคารด้วย

โดย AI ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการวิเคราะห์ข้อมูลและพฤติกรรมของลูกค้า สนับสนุนให้การเข้าถึงบริการทางการเงินและการพัฒนาธุรกิจเป็นไปอย่างสะดวก รวดเร็ว และแม่นยำมากยิ่งขึ้น อีกทั้งยังช่วยเสริมประสิทธิภาพในการบริหารจัดการความเสี่ยง อาทิ การประเมินความน่าเชื่อถือด้านเครดิต (Credit Scoring)

อย่างไรก็ตาม แม้ AI จะมีบทบาทสำคัญ แต่คงไม่สามารถทดแทนการทำงานได้ทั้งหมด โดยเฉพาะการทำความเข้าใจบริบทและลักษณะเฉพาะของธุรกิจ SMEs ซึ่งจำเป็นต้องอาศัยการเรียนรู้เชิงลึก การสื่อสาร และการทำงานร่วมกับผู้ประกอบการอย่างใกล้ชิด เพื่อให้การสนับสนุนและพัฒนาธุรกิจเกิดผลอย่างแท้จริง

ดังนั้น SME D Bankได้นำเทคโนโลยี AI มาผสานกับ Service Excellence เพื่อส่งมอบบริการที่มีคุณค่า เข้าใจบริบทธุรกิจของผู้ประกอบการอย่างรอบด้าน พร้อมเคียงข้าง สนับสนุน และพัฒนาศักยภาพSMEs ไทย ให้สามารถปรับตัว เติบโต และก้าวสู่ความสำเร็จอย่างมั่นคงและยั่งยืน

ติดตามอ่านคอลัมน์อื่น ๆ ได้ในวารสารการเงินธนาคารฉบับเดือนกุมภาพันธ์ 2569 ฉบับที่ 526 ในรูปแบบดิจิทัล : https://goo.gl/U6OnIi

รวมช่องทางการสั่งซื้อวารสารการเงินธนาคาร ทั้งฉบับปัจจุบันและฉบับย้อนหลัง ครบจบที่นี่ที่เดียว : https://ma.co.th/product-category/mb-shop/