ปรับโครงสร้างหนี้คืออะไร ปรับโครงสร้างหนี้เสียประวัติมั้ย ต้องติดเครดิตบูโรหรือไม่?
The Bangkok Insight
อัพเดต 16 ก.พ. 2568 เวลา 17.05 น. • เผยแพร่ 17 ก.พ. 2568 เวลา 00.22 น. • The Bangkok Insightปรับโครงสร้างหนี้คืออะไร ปรับโครงสร้างหนี้เสียประวัติมั้ย ติดเครดิตบูโรกี่ปี ปรับโครงสร้างหนี้แบบไหนเหมาะกับเราที่สุด อ่านที่นี่เลย
"ปรับโครงสร้างหนี้" คืออะไร? การปรับโครงสร้างหนี้ คือ การเจรจาขอเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้กับสถาบันการเงินหรือเจ้าหนี้ เพื่อให้สอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ที่เปลี่ยนแปลงไป เช่น เมื่อประสบปัญหารายได้ลดลง มีรายจ่ายฉุกเฉิน หรือภาระค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น การปรับโครงสร้างหนี้จึงเป็นทางออกที่ช่วยให้สามารถผ่อนชำระได้อย่างต่อเนื่อง และป้องกันการผิดนัดชำระหนี้ที่อาจส่งผลเสียต่อประวัติทางการเงินในระยะยาว
ปรับโครงสร้างหนี้เสียประวัติมั้ย?
ใครที่สงสัยว่า ปรับโครงสร้างหนี้ติดบูโรไหม? บอกไว้ตรงนี้เลยว่า การปรับโครงสร้างหนี้มีผลเสียต่อประวัติการเงินแน่นอน เพราะสะท้อนถึงความสามารถในการชำระหนี้ที่ลดลงจากเดิม อย่างไรก็ตาม การปรับโครงสร้างหนี้ถือเป็นทางเลือกที่ดีกว่าการผิดนัดชำระหนี้ เพราะหากสามารถผ่อนชำระตามเงื่อนไขใหม่ได้อย่างสม่ำเสมอ ก็จะช่วยฟื้นฟูประวัติทางการเงินให้กลับมาดีขึ้นได้ครับ
ปรับโครงสร้างหนี้ ติดเครดิตบูโรกี่ปี
สำหรับการปรับโครงสร้างหนี้ ประวัติการชำระเงินจะถูกบันทึกไว้ในฐานข้อมูลเครดิตบูโรเป็นเวลา 3 ปี นับจากวันที่ชำระยอดสินเชื่อครบถ้วน หลังจากนั้น ถ้าคุณรักษาวินัยทางการเงิน และชำระหนี้ตามเงื่อนไขใหม่อย่างสม่ำเสมอ จะช่วยให้กลับมามีประวัติการเงินที่ดีขึ้นได้ครับ
7 วิธีปรับโครงสร้างหนี้ แบบไหนเหมาะกับคุณที่สุด
การเลือกวิธีปรับโครงสร้างหนี้ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละคน เป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้สามารถบริหารจัดการหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยมีทางเลือกดังนี้
1. ขอเปลี่ยนประเภทหนี้
การเปลี่ยนประเภทหนี้เป็นวิธีที่เหมาะสำหรับผู้ที่มีหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล โดยขอเปลี่ยนเป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า เช่น สินเชื่อที่มีกำหนดระยะเวลาชำระคืนที่แน่นอน (Term Loan) ซึ่งจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและทำให้วางแผนการชำระหนี้ได้ชัดเจนขึ้น แต่ต้องมั่นใจว่า สามารถผ่อนชำระตามยอดและระยะเวลาที่กำหนดได้
2. ขอรีไฟแนนซ์ (Refinance)
การรีไฟแนนซ์ คือ การย้ายหนี้ไปยังสถาบันการเงินใหม่ที่เสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เหมาะสำหรับผู้ที่มีประวัติการเงินดีและต้องการลดภาระดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าประเมินหลักประกัน ค่าจดจำนอง หรือค่าธรรมเนียมการชำระหนี้ก่อนกำหนดด้วย เพื่อให้แน่ใจว่าคุ้มค่ากับดอกเบี้ยที่จะประหยัดได้
3. ขอลดอัตราดอกเบี้ยลงชั่วคราว
สำหรับผู้ที่ประสบปัญหาทางการเงินชั่วคราว สามารถขอลดอัตราดอกเบี้ยลงในช่วงระยะเวลาหนึ่ง เช่น 3-6 เดือน เพื่อบรรเทาภาระการผ่อนชำระในช่วงที่รายได้ลดลง วิธีนี้เหมาะกับผู้ที่คาดว่าจะสามารถกลับมามีรายได้ตามปกติในระยะเวลาอันใกล้ และพร้อมที่จะกลับไปชำระในอัตราเดิมเมื่อพ้นช่วงเวลาดังกล่าว
4. ขอพักชำระเงินต้นชั่วคราว
การพักชำระเงินต้นชั่วคราวเป็นทางเลือกที่ช่วยลดภาระการผ่อนชำระรายเดือน โดยในช่วงพักชำระเงินต้น ผู้กู้จะชำระเฉพาะดอกเบี้ยเท่านั้น เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ลดลงชั่วคราว และต้องการเวลาในการปรับตัว อย่างไรก็ตาม ควรวางแผนการชำระหนี้หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาพักชำระให้ดี เพราะอาจมีภาระการผ่อนที่สูงขึ้นครับ
5. ขอขยายเวลาชำระหนี้ เพื่อให้ยอดผลต่อเดือนลดลง
การขยายระยะเวลาการผ่อนชำระออกไปจะช่วยลดจำนวนเงินที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือน เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ลดลง แต่ยังมีความสามารถในการผ่อนชำระระยะยาว อย่างไรก็ตาม ต้องคำนึงว่าการผ่อนระยะเวลาออกไปจะทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้น ดังนั้นไม่ควรขยายเวลานานเกินความจำเป็น
6. ขอส่วนลดจากเจ้าหนี้ แล้วปิดจบด้วยเงินก้อน
สำหรับผู้ที่มีเงินก้อนแต่ไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ทั้งหมด สามารถเจรจาขอส่วนลดจากเจ้าหนี้เพื่อปิดบัญชีทั้งหมดในคราวเดียว วิธีนี้จะช่วยให้หลุดพ้นจากภาระหนี้ได้เร็วขึ้น แต่ต้องมั่นใจว่ามีเงินเพียงพอที่จะชำระตามข้อตกลงภายในระยะเวลาที่กำหนด
7. ขอพักชำระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย
การพักชำระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นทางเลือกสุดท้ายสำหรับผู้ที่ประสบปัญหาทางการเงินรุนแรง เช่น ตกงานกะทันหัน หรือประสบเหตุฉุกเฉิน โดยทั่วไปจะได้รับการพักชำระในระยะเวลาสั้น ๆ 3-6 เดือน เพื่อให้มีเวลาหาทางแก้ไขปัญหาและปรับตัว แต่ควรวางแผนการชำระหนี้หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาพักชำระให้รอบคอบ
อ่านข่าวเพิ่มเติม
- พยากรณ์เศรษฐกิจไทย 2568 แต่ละสำนักมอง ‘เศรษฐกิจไทย’ โตแค่ไหน?
- ‘พิชัย’ ย้ำชัด! ขยายเพดานหนี้เกิน 70% ยังไม่ถึงเวลา มองเป็นทางเลือกสุดท้าย
- อย่าเชื่อแอบอ้าง ‘เครดิตบูโร’ ลั่นไม่มีนโยบายช่วยเคลียร์หนี้-ชำระหนี้
ติดตามเราได้ที่