กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ สวนตลาดติดลบ ตั้งเป้ายอดสินเชื่อใหม่โต 5%

กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ ปักธงโต 5% ปี 69 สวนภาพรวมตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลติดลบต่อเนื่องปีที่ 3 เห็นสัญญาณผู้บริโภครัดเข็มขัด ยังมั่นใจเจาะกลุ่มคนรุ่นใหม่ได้ผล

24 มี.ค.2569 นายอธิป ศิลป์พจีการ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด ผู้ให้บริการบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลแบรนด์กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ และในฐานะประธานชมรมสินเชื่อส่วนบุคคล เผยว่า สภาวะตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2569 มีแนวโน้มหดตัวต่อเนื่องเป็นปีที่ 3

พิษภูมิรัฐศาสตร์-ค่าครองชีพพุ่ง กรณีแย่สุดติดลบ 4.2%

และ ด้วยสภาวะความไม่แน่นอนในเรื่องภูมิรัฐศาสตร์ในปัจจุบันที่เป็นความท้าทายต่อเศรษฐกิจ ทำให้ตั้งสมมติฐานถึงผลต่อสินเชื่อส่วนบุคคลทั้งระบบในปีนี้ว่าจะอยู่ในช่วง ติดลบ 3.7% ถึง 4.2% ซึ่งเป็นระดับที่ใกล้เคียงกับสถิติการหดตัวรุนแรงที่สุดในอดีต

แต่หากสถานการณ์ในตะวันออกกลางลากยาวนานกว่านี้จนกระทบให้เศรษฐกิจไทยติดลบก็จะส่งผลให้สินเชื่อส่วนบุคคลทั้งระบบติดลบมากกว่าที่คาดไว้ เว้นแต่จะมีมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจที่ชัดเจนจากรัฐบาลชุดใหม่เข้ามาสนับสนุน

ทั้งนี้ปัจจัยสำคัญที่ต้องจับตามองคือราคาน้ำมันและค่าครองชีพที่ปรับตัวสูงขึ้น ทั้งราคาไข่ไก่และค่าไฟฟ้า ซึ่งเป็นปัจจัยพื้นฐานในการดำรงชีวิตของกลุ่มลูกค้าทั่วไป

อย่างไรก็ตามการใช้จ่ายในหมวดน้ำมันที่เป็นหมวดการใช้จ่ายสำคัญอันดับ 3 สำหรับลูกค้าบัตรกดเงินสด รองจากประกันและซื้อของออนไลน์ ก็สะท้อนว่าลูกค้าให้ความสำคัญกับการใช้จ่ายในปัจจัยพื้นฐานเป็นหลัก

“ปัจจุบันในบางช่วงจะพบปัญหาซัพพลายน้ำมันไม่เพียงพอในบางพื้นที่จนทำให้ความถี่ในการเติมน้ำมันผิดเพี้ยนไปบ้าง แต่โดยรวมพบว่ายอดการใช้จ่ายเพื่อเติมน้ำมันยังคงเพิ่มขึ้น”

นอกจากนี้ไตรมาสที่ 2 ของปีนี้ถือเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญ โดยเฉพาะในช่วงเทศกาลสงกรานต์ซึ่งปกติจะเป็นช่วงที่มีการหมุนเวียนเงินสูงสุด แต่ด้วยปัจจัยราคาน้ำมันที่สูงขึ้นอาจส่งผลให้กิจกรรมการเดินทางและจับจ่ายใช้สอยชะลอตัว

“แม้ในช่วงไตรมาสที่ 4 ของปีที่ผ่านมาจะเริ่มเห็นสัญญาณการฟื้นตัวที่ดีขึ้น แต่เมื่อเกิดสถานการณ์ความขัดแย้งในตะวันออกกลาง ส่งผลกระทบโดยตรงต่อต้นทุนพลังงานและค่าครองชีพของผู้บริโภค ทำให้ภาพรวมตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลในเดือนมกราคมที่ผ่านมาติดลบไปแล้วประมาณ 2%”

นายอธิป กล่าวอีกว่า ขณะที่ในด้านคุณภาพหนี้ พบว่า แนวโน้มหนี้เสีย (NPL) ในภาพรวมของอุตสาหกรรมปรับตัวลดลง โดย ณ สิ้นปี 2568 อยู่ที่ 3.7% เนื่องจากลูกค้าในระบบมีความพยายามในการชำระหนี้คืนสูงขึ้น

คนไทยกู้น้อยครั้งลง แต่ยอดต่อครั้งพุ่ง 15% เน้นใช้จ่ายที่จำเป็น

ทั้งนี้พฤติกรรมผู้บริโภคและคุณภาพสินเชื่อในสภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน พบความเปลี่ยนแปลงเชิงพฤติกรรมที่น่าสนใจคือ เมื่อเศรษฐกิจไม่ดี ปริมาณการกู้ยืมในระบบไม่ได้เพิ่มขึ้นอย่างที่หลายฝ่ายเข้าใจ แต่กลับพบว่าลูกค้ากู้ยืมน้อยลงเนื่องจากมีความรู้ทางการเงินมากขึ้น จึงระมัดระวังการสร้างภาระหนี้ในสภาวะที่รายได้ไม่แน่นอน

นายอธิป กล่าวว่า สำหรับกรุงศรี เฟิร์สช้อยส์ ยังคงมุ่งเน้นกลุ่มเป้าหมายคนรุ่นใหม่และพนักงานเริ่มทำงาน (First Jobber) โดยตั้งเป้าการเติบโตของยอดสินเชื่อใหม่เติบโต 5% ซึ่งเป็นเป้าหมายที่ท้าทายท่ามกลางตลาดที่หดตัว

“กรุงศรี เฟิร์สช้อยส์ จะยังคงติดตามสถานการณ์อย่างใกล้ชิดและปรับเปลี่ยนแผนงานให้สอดคล้องกับพฤติกรรมของผู้บริโภคต่อไป”

ขณะที่อัตราการอนุมัติสินเชื่อปรับลดลงจากระดับ 38% มาอยู่ที่ประมาณ 34-35% เนื่องจากผู้สมัครรายใหม่เริ่มมีประวัติทางการเงินที่ไม่ชัดเจนหรือได้รับผลกระทบจากสภาวะเศรษฐกิจตึงตัว ทำให้สถาบันการเงินต้องพิจารณาอย่างรัดกุม

นอกจากนี้ บริษัทยังให้ความสำคัญกับการบริหารจัดการหนี้ผ่านความร่วมมือกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ตามนโยบายรัฐบาล ซึ่งแม้กระบวนการติดต่อลูกหนี้จะมีความท้าทาย แต่หากลูกหนี้เข้าสู่โครงการได้ส่วนใหญ่จะสามารถปรับโครงสร้างหนี้ได้ตามเป้าหมาย

“ความถี่ในการขอสินเชื่อลดลง แต่ยอดเงินกู้ต่อครั้งเพิ่มขึ้นประมาณ 10-15% สะท้อนว่าลูกค้าใช้เพื่อให้เพียงพอต่อการใช้จ่ายที่จำเป็นเท่านั้น”

พลิกโฉมบัตรกดเงินสด ยอดพุ่ง 300 ล้านบาท

นายอธิศ รุจิรวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ กล่าวว่า กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ นับเป็นหนึ่งในหน่วยธุรกิจหลักของเครือกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ด้วยรากฐานและความเชี่ยวชาญในธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลที่ยาวนานกว่า 32 ปี จากจุดเริ่มต้นที่เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อเงินสดผ่อนชำระ พัฒนามาเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย โดยมีฐานลูกค้ากว่า 2 ล้านบัญชี

ซึ่ง‘บัตรกดเงินสด เฟิร์สช้อยส์’ โฉมใหม่ที่พัฒนาจากการศึกษาพฤติกรรมการใช้จ่ายผ่านบัตรของลูกค้า ที่พบว่ามีหลายสถานการณ์ที่ผู้คนจำเป็นต้องใช้เงินเร่งด่วน สิ่งที่ลูกค้าต้องการไม่ใช่เพียงวงเงินสินเชื่อแต่คือความมั่นใจว่าจะเข้าถึงเงินสดได้ทันทีที่ต้องการใช้เงิน

โดยบริษัทเพิ่ม 2 บริการใหม่ จ่ายผ่อนได้ทุกที่ที่มีสัญลักษณ์ VISA ผ่านวงเงินสินเชื่อ และผ่อนออนไลน์ได้บนแพลตฟอร์มออนไลน์ชั้นนำ นับเป็นนวัตกรรมการชำระเงินรูปแบบใหม่สำหรับบัตรกดเงินสด ซึ่งลูกค้าให้ความสนใจใช้บริการใหม่ โดยมีการทำรายการเพิ่มขึ้นกว่า 180,000 รายการ หรือคิดเป็นยอดสินเชื่อเพิ่มขึ้นกว่า 300 ล้านบาท

“โดยตั้งเป้าภายในปี 2569 จำนวนบัญชีลูกค้าใหม่ของทุกผลิตภัณฑ์ของกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ 200,000 บัญชี เติบโต 10% เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา”

อ่านข่าวที่เกี่ยวข้องกับ วงการธนาคาร ได้ที่นี่